為什麼應該嘗試進入共同基金投資世界？在開始之前你需要了解的4件事

您的資金必須讓它增值

將資金放在幾乎沒有利息的儲蓄帳戶中，實際上就是讓您的資金貶值。只要通貨膨脹率維持在每年1-2%，您的資金每天都在失去購買力。

共同基金 (Mutual Fund) 是許多人能系統性且更容易進入投資的選擇，不論您的資金多少，或是您是投資新手。

共同基金基本上是由專業的基金經理人 (經證券監管機構認證)，將多位散戶投資者的資金集中起來，並尋找多元資產投資以提升資金價值的方法。

當基金獲得投資回報後，會按照投資者的持股比例分配回各自的收益。

投資共同基金的優點：為何不應該自己單獨投資？

1. 風險分散更容易

想像一下：如果你有10,000泰銖，只能投資一支股票或一兩支債券，風險就集中在這幾個投資上。

但如果有1,000人合資10百萬泰銖，基金經理可以投資50支股票、20支債券，以及其他多種資產，風險就分散了。

2. 你可以獲得專家的意見

基金經理人需經過嚴格的訓練與競賽，他們每天分析市場，追蹤即時經濟資訊。這些工作對一般人來說每天需花8小時，但他們能幫你完成。

3. 基金受到嚴格監管

你的基金帳戶並非孤立無援，會定期接受證券交易委員會的監督，報告必須透明且定期，這能保護你免於詐騙。

有哪些類型的基金？該選哪一種？

選擇正確的基金是投資成功的一半。

依風險程度分類：冷靜還是激進？

封閉式基金 (Closed-End Fund) - 資金鎖定直到期限

這類基金在成立時只開放一次，之後你必須持有單位直到期限結束。在此期間，不能像開放式基金一樣隨時贖回。

優點：可以長期穩定投資，不需持有現金等待贖回。

缺點：流動性較低，若提前贖回，可能需在市場上找買家，價格可能受影響。

開放式基金 (Open-End Fund) - 可立即交易

此類基金可隨時買賣，想要立即用錢？當天就能賣出單位。

優點：高流動性，隨時可賣出。

缺點：因為交易頻繁，基金需持有大量現金以應付贖回，較不適合長期投資。

依投資策略分類：想要高回報嗎？

1.貨幣市場基金 (Money Market Fund) - 風險最低

投資於短期存款與債券，回報較低但穩定，適合不能承擔損失或暫時資金待用者。

2.債券基金 (Fixed Income Fund) - 低至中等風險

投資於政府債券、企業債、票據，回報較貨幣市場基金高，但仍保持一定穩定。

3.混合基金 (Mixed Fund) - 中等風險

結合債券與股票，股票比例不超過80%。適合想有較好獲利機會，但又不想承擔過大風險的投資新手。

(# 4.彈性基金 )Flexible Fund### - 中高風險

基金經理可根據市場狀況調整股票比例，從0%到100%。市場好時增加股票，市場不好時降低股票，適合沒時間自行調整投資組合的人。

(# 5.股票基金 )Equity Fund### - 高風險

投資超過80%的股票，市場好時回報高，市場不佳時則下跌。適合長期投資5年以上。

(# 6.產業類基金 )Sector Fund### - 高風險

專注於某一產業，如銀行、電信、運輸，波動較大。適合預測該產業成長的投資者。

(# 7.另类投資基金 )Alternative Investment Fund### - 非常高風險

投資於黃金、石油、農產品，價格波動大。適合能承受高風險的投資者。

開戶前的4個步驟：做好準備

( 步驟1：了解自己 - 你能承受多大風險？

這是最重要的問題。問問自己：如果投資組合下跌10%、20%、30%，你還能安然入睡嗎？

每家基金公司 )資產管理公司###都會有KYC測驗來評估這點。不要騙自己，誠實作答。

( 步驟2：觀察經濟狀況

經濟景氣良好，股市上漲，投資股票基金較合適；若經濟狀況不佳，則應更偏向債券。

) 步驟3：詳細閱讀基金說明書

雖然會很長、很無聊，但所有重要資訊都在這裡——投資策略、費用、贖回條件、過往績效。這能讓你了解基金的真實狀況。

步驟4：追蹤過去績效，但不要迷戀

看1年、3年、5年的績效，不代表未來一定如此，但能反映基金的穩定性與韌性。

NAV數字：你是小數點後的哪一塊？

當你購買單位後，下一個問題是：「我的資金現在是漲還是跌？」

答案在NAV ###淨資產價值###，計算方式為：

• 基金持有資產的市值 (當日收盤價)
• 減去負債與未付費用

如果NAV高於你買入的價格，代表你賺錢； 如果NAV低於你買入的價格，代表你虧損。

但虧損或獲利直到你賣出單位才算真正實現，稱為資本利得。

此外，有些基金還會發放股息 (Dividend)，即基金定期支付給你的現金，不需賣出單位。

資本利得 + 股息 = 你所有的投資回報。

實際上，開始投資並不困難

沒有人一開始就是投資專家，每個人都是從零開始。

但最冒險的事，就是讓你的資金閒置不動，錯失良機。只要有像共同基金這樣的工具，讓新手也能更容易投資，就沒有充分的理由讓資金空轉。大資金公司24/7讓資金運作的情況下，您的資金也應該讓它工作。

投資共同基金並不複雜，只要開始，剩下的就交給時間與基金經理人來幫你完成。