掌控你的財務：75/15/10 規則如何重塑你的財務生活

陷入薪水週期的循環嗎？你並不孤單。但如果有一個簡單的公式可以幫助你打破這個循環呢？75/15/10 規則正是如此——一個備受金融專家和理財倡導者推崇的預算框架，因其簡單且有效地幫助累積財富。

理解核心框架

75/15/10 規則透過將你的每月收入分成三個不同的部分來運作：

• 75% 用於基本生活：房租、雜貨、水電、訂閱服務——基本生存和維持現有生活方式所需的一切
• 15% 用於長期財富累積：投資股票、債券或房地產，讓資金隨時間增值
• 10% 用於短期安全：建立緊急備用金，最終能覆蓋六個月的生活費用

這個系統的美妙之處在於它的平衡。與較嚴格的預算方法不同，它承認你在累積財富的同時，也需要「活著」。

為何這個方法真的有效

優點：

75/15/10 規則非常容易追蹤。你不用同時管理數十個類別——只需三個。這種簡單性有助於控制過度消費。對於支出逐漸增加的人來說，這個框架比要求大幅削減開支的方法更寬容。如果你是預算規劃的新手，它提供了一個清晰的起點，幫助你優先儲蓄和投資，而不會感到壓力山大。

現實檢驗：

這個方法並不適用於每個人。10%的短期儲蓄比例低於許多理財顧問建議的(通常20%)。如果你負債纍纍，75/15/10 規則不會加快你的還款速度。而在高成本城市或收入不穩定的人來說，嚴格按照這些百分比來分配可能不太現實。

讓75/15/10規則適用於你的情況

這個規則的隱藏優勢在於：它是一個起點，而非死板的限制。

如果你的收入波動：在賺得額外收入的月份，把多餘的部分投入投資或儲蓄。這樣可以為收入較少的月份建立緩衝。

如果你住在高房價地區：你的生活費可能實際上需要佔用80%。相應調整其他比例——核心原則仍然有效。

如果你的情況改變：加薪了？重新評估。有了家庭？重新調整。75/15/10 規則設計來隨你的生活彈性調整，而非硬性限制。

你的行動計畫：五步實踐指南

1. 計算你的實際到手收入——確定每月的確切數字
2. 列出你的支出——了解每一美元的去向
3. 確定你的75%門檻——判斷目前的支出是否符合或需要削減
4. 研究投資工具——如果你是投資新手，從指數基金或ETF開始，選擇符合你的風險承受度
5. 自動化你的分配——設定自動轉帳到投資和儲蓄帳戶，讓它自動進行，免去手動操作的麻煩

總結

75/15/10 規則提供了一個實用且易於理解的理財框架，適用於現實生活中的金錢管理。它不像某些計畫那樣死板，並且承認你既需要當下的享受，也需要未來的保障。當然，如果你負債較多或生活環境特殊，這個比例可能過於簡化。

真正的力量在於它的彈性。無論你是剛開始理財之路，還是在經歷人生轉折後重新調整，75/15/10 規則都可以作為你的基礎——然後根據你的獨特情況進行調整。這種彈性，才是讓這個預算規則不只停留在紙上，而是真正改變你理財方式的關鍵。