你到底應該在家裡存多少現金？金融專家來為你分析

隨著數位錢包和線上銀行如今主導我們的金融生活，家庭持有實體貨幣的問題變得比以往任何時候都更具相關性——尤其是在考慮緊急情況時。一項由 GOBankingRates 進行的調查顯示，64% 的美國成年人在家中存放 $500 或更少的現金，而只有 6% 保持超過 3,000 美元。但真正的問題不僅僅是統計數據：而是要弄清楚你在家中可以有多少現金，才真正符合你的情況。

以安全為先的方法：保持最少

在保護你的資產時，現金展現出獨特的脆弱性。根據 Castle Rock Investment Company 的 CFP 兼首席顧問 Ryan McCarty 的說法，風險與回報的計算很簡單。他建議一個簡單的規則：「不要讓你的現金超過你的整體緊急基金的 10% 和/或 10,000 美元。」

理由很清楚——從盜竊到火災損壞，持有大量現金的風險是真實且立即的。Cobblestone Capital Advisors 的 Jesse Cramer 強調這一觀點，指出「少於 1,000 美元的金額幾乎總是較佳的選擇。」他指出，現代支付系統和銀行基礎設施使得大量現金儲備的需求基本上已經過時。他的警告令人警醒：一個家庭因火災燒毀了藏匿的現金而失去了大量存款，凸顯銀行對於大量資金來說仍然是無限安全的。

你真正在緊急情況下需要的金額

然而，完全消除家庭現金也不實際。Spark Financials 的所有者 Danielle Miura 主張一個折衷方案：保持約 $100 到 $200 的現金。這個數量可以應付突發情況下的即時需求，如油費、食物外送小費或藥品。她的建議是將緊急現金 (存放在高收益儲蓄帳戶)，而口袋裡的現金 (則作為實用的緩衝)。

Yasmin Purnell 則持稍微寬鬆的觀點，建議家庭的合理目標是 $1,000。作為 The Wallet Moth 創始人的她分析，這個金額可以應付臨時住宿、餐飲、燃料和藥物，在大規模中斷的情況下——也就是數位系統可能失效的情境。$1,000 的基準建立了一個安全網，同時不會過度持有。

持有過多現金的隱藏成本

Tiger Financial 的董事總經理 Matthew Dailly 增加了另一個重要考量：通貨膨脹。「隨著時間推移，貨幣會因通貨膨脹而失去價值，」他解釋道。持有過多的現金在家代表著一種財務機會成本——那筆錢若用於投資或儲蓄帳戶，會為你的未來帶來更高的回報。

這個見解重新定義了整個計算。持有超過必要的現金不僅是安全風險，更是長期財富累積的財務拖累。

家庭儲備的實用存放方案

一旦你確定「我在家可以有多少現金」符合你的生活方式，適當的存放方式就變得至關重要。McCarty 建議使用一個既防火又防水的上鎖保險箱，以防最常見的威脅。他也建議偶爾更新你的現金存量，以防鈔票退化。

Childfree Wealth 的創始人 Jay Zigmont 提出一個在財務規劃中常被忽視的行為層面：擁有可取用現金的心理挑戰。有些人會實體凍結資金，或將保險箱鑰匙交給可信的家人，以降低誘惑。找到你的個人平衡點——在可取用性與自我控制之間——與金額本身一樣重要。

找到你的個人數字

財務專業人士的共識不是一個一刀切的金額，而是一個決策框架。考慮你家庭的特定脆弱點：你是否住在容易停電或自然災害頻繁的地區？你所在的地區銀行服務的可及性有多快？哪些突發支出常常讓你措手不及？

數據顯示，大多數美國人已經回答了這個問題——64% 的人存放 $500 或更少的現金。但「多數」並不代表「最適合你的」。你理想的家庭現金額應介於 Danielle Miura 實用的 $100-$200 最低值與 Yasmin Purnell 的 $1,000 緊急緩衝之間，存放在防火保險箱中並定期檢查。

真正的理財智慧不在於囤積現金，而在於保持剛好足夠應付真正的緊急情況，同時將其餘資金用於實際成長。