爲什麼基歐薩基的“先支付自己”策略比在美國儲蓄更有效

傳統儲蓄的根本缺陷

幾十年來，個人理財界一直在宣揚將錢存入儲蓄帳戶的優點。但《富爸爸窮爸爸》系列的暢銷書作者羅伯特·清崎花了多年時間挑戰這種傳統觀念。他的核心論點看似簡單：當你把錢留在一個標準的儲蓄帳戶中，賺取微薄的利息，而通貨膨脹侵蝕其價值時，你實際上是在虧錢——而不是在賺錢。

考慮一下數學。如果你的儲蓄帳戶年利率爲1%，但通貨膨脹率爲8%，那麼在實際意義上你損失了7%。你的購買力月復一月地縮水，而傳統金融機構在這種安排中獲利，而普通人則逐漸變得更窮。這不是悲觀主義，而是算術。

"先支付自己"哲學

基奧薩基的解決方案源於個人的必要性。當他和妻子面臨財務困難時，他們做出了一個刻意的選擇：在支付任何債權人之前，在支付任何費用之前，他們會先爲自己分配資金。這並不是自私的放縱，而是一種生存策略，成爲了財富積累的基礎。

這一原則促成了10/10/10計劃的制定，這是一個將您每月薪水的30%分配到三個相等類別中的框架：

• 10% 用於投資於產生收入的資產
• 10%分配給慈善捐贈
• 10% 預留作爲流動儲蓄

這裏的心理轉變和數字一樣重要。通過將這一分配視爲不可談判的支出而非可自由支配的開支，你創造了一個強制機制，確保了用於財富生成的資本可用性。

爲什麼投資勝過儲蓄

儲蓄與投資之間的區別是大多數人財務旅程偏離的地方。儲蓄者積累的是美元；投資者積累的是資產。基歐薩基毫不猶豫地直接闡明不舒服的真相：“儲蓄者是失敗者。” 這個挑釁是有目的的——它打破了一個舒適的敘述，即僅僅存錢就能保證安全。

投資並不需要巨額的資本承諾或復雜的知識。你不需要購買多單元公寓建築或在股市中全力以赴。重要的是採取行動——任何行動——打破被動閒置資金的循環。如果你只有$100 ，就從這個開始。像基歐薩基那樣投資一盎司的銀幣，或者探索其他值得研究的實物和金融資產。

障礙不是能力，而是心理。大多數人等待永遠不會到來的完美條件。與此同時，通貨膨脹每天都在加劇他們的損失。

重新框定財務建議

基奧薩基還質疑人們尋求財務指導的地方。傳統的理財規劃師通常首先充當推銷員，其次才是教育者。他們從特定的建議中獲益，無論這些建議是否符合你的財富積累目標。相反，基奧薩基提倡向實踐者學習——那些已經實現你所追求的財務結果的人——並研究他們實際上做了什麼，而不是他們所說的。

這種方法需要更多的自律，但能帶來更好的結果。你正在學習來自成功的原則，而不是來自有利益方的理論。

區分富人與其他人的因素

根本的分界線不是一個人賺多少錢。如果一個人的年薪是六位數，但100%都用於開支和債務，那就沒有意義。重要的是收入中轉化爲投資和資產的百分比。兩個收入相同的人，基於他們在稅後如何處理自己的錢，可以最終處於完全不同的財務狀況。

基約薩基的信息始終如一：金額相比於行動是無關緊要的。無論你是在爲投資保護1,000美元還是100,000美元，習慣和決策的重要性遠遠超過初始數量。

邁出第一步

這個框架足夠簡單，以至於任何在美國或其他地方的人都可以立即實施。審查你當前的薪水分配。承諾採用10/10/10結構——或者創建你自己的變體——但要確保它是系統化和不可避免的。研究哪些資產與你的風險承受能力和知識水平相符。最重要的是，開始行動。完美的知識永遠不會到來，而等待只會保證財務平庸。

那些積累財富的人與那些陷入月光族循環之間的差距，往往歸結爲一個決定：是讓錢在通貨膨脹中對你不利，還是通過有意的投資讓錢爲你工作。基奧薩基的“先支付自己”原則最終是呼籲你選擇自己的財務未來，而不是默認陷入貧困。