OCC章程和指導加快受監管的加密貨幣銀行業務

隨着2025年接近尾聲，美國銀行監管機構發布了一系列澄清和批準，顯著放寬了國家銀行參與加密貨幣活動的限制，標志着在聯邦監督下對數字資產的主流採用有了更廣泛的轉變。

美國貨幣監理署(OCC)在這一勢頭中發揮了主導作用，全年發布了多封解釋性函件，將數字資產功能視爲標準銀行權限的一部分。

監管框架與銀行參與

在其最新行動中，解釋信函1188，美國貨幣監理署確認國家銀行可以進行涉及任何數字資產的“無風險主交易”，無論其是否被歸類爲證券。

這使得銀行能夠充當中介，通過配對客戶的買入和賣出訂單，而無需承擔市場風險或持有加密貨幣，實際上像受監管的經紀人一樣運作。

該指導強調，此類活動必須以安全穩健的方式進行，遵循現有的對手信用和結算風險的風險管理標準。

此舉標志着將數字資產納入傳統銀行服務的重要一步。

就在幾天之後，OCC宣布對五家知名加密公司頒發國家信托銀行特許經營的有條件批準：Circle (通過第一國家數字貨幣銀行)，Ripple (Ripple國家信托銀行)，以及BitGo、Fidelity Digital Assets和Paxos的轉換。

這些特定用途的特許經營專注於數字資產的保管和信托服務，而不涉及存款或FDIC保險。

數字資產的更廣泛監管趨勢

12月的公告是2025年OCC一系列支持加密貨幣的行動的一部分，反映出銀行在數字資產領域的監管路徑更加明確的轉變。

今年早些時候，該機構重申了數字資產托管、穩定幣相關活動和參與分布式帳本網路的合法性。

在11月，另一封信允許銀行作爲本金持有有限數量的數字資產，以支付區塊鏈網絡費用或進行平台測試。

傳統銀行對競爭公平性和風險監督表示擔憂，警告稱信托章程可能導致對加密貨幣相關實體的監管寬松。

行業專家將此視爲機構採用加速的跡象，銀行現在能夠在受監管框架內爲客戶提供順暢的加密貨幣轉帳和結算服務，同時控制風險。

爲什麼這很重要

此舉使美國銀行能夠在聯邦監管下安全擴展加密服務，支持更廣泛的採用以及更穩定、受監管的數字市場。

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人們還在問：

什麼是加密貨幣中的“無風險本金”交易？ 這些交易中，銀行充當中介，從一個客戶那裏購買數字資產，然後立即以對沖交易的方式將其出售給另一個客戶。銀行不持有該資產，也不承擔市場價格風險，類似於受監管的經紀人。

這些新的加密信托銀行接受存款或擁有FDIC保險嗎？ 不。這些是有限目的的國家信托銀行，不接受存款，也不受FDIC保險的保障，這將它們與傳統商業銀行區分開來。

爲什麼OCC的2025年指導對加密貨幣採用具有重要意義？ 它消除了之前的監管不確定性，將加密活動視爲在適當風險管理下的標準銀行權限，並使銀行能夠與未受監管的平台競爭，同時向機構和零售客戶提供更安全、受監管的服務。

在這一新指導方針下，銀行仍需管理哪些風險？ 銀行必須遵循現有的對手信用風險、結算風險、操作彈性、反洗錢(AML)和消費者保護的標準。他們不能在無風險的主要交易中假設市場價格風險，並且必須確保活動的安全和穩健。

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