3.3 tỷ USD bốc hơi! ATM Bitcoin trở thành thiên đường lừa đảo, 31.000 máy tại Mỹ có thể bị gỡ bỏ

Năm 2025, người Mỹ thiệt hại hơn 33 triệu USD do lừa đảo qua ATM Bitcoin, FBI ghi nhận hơn 12.000 vụ khiếu nại, số vụ tăng gấp đôi so với năm trước. Toàn quốc có khoảng 31.000 máy ATM trở thành công cụ lừa đảo, tỷ lệ nạn nhân cao là người cao tuổi. California đã phát đi cảnh báo khẩn cấp, các bang chuyển từ giáo dục người tiêu dùng sang lập pháp nghiêm ngặt, Australia và các quốc gia khác thiết lập hạn mức giao dịch và cấm lan truyền.

33 triệu USD lừa đảo phơi bày mặt tối của ATM Bitcoin

Từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, FBI ghi nhận hơn 12.000 vụ khiếu nại liên quan đến ATM Bitcoin, con số này tăng mạnh so với năm trước. Dữ liệu của FinCEN (Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính Hoa Kỳ) còn cho thấy số báo cáo về các vụ lừa đảo liên quan đến ATM Bitcoin gần như gấp đôi so với một năm trước. Sự bùng nổ này đã thúc đẩy các cơ quan quản lý xem xét lại tình hình phân bố khoảng 31.000 máy cuối cùng trên toàn quốc, thường nằm tại các trạm xăng và cửa hàng tiện lợi đông đúc.

ATM Bitcoin cung cấp cho các kẻ lừa đảo một con đường ít trở ngại nhất, rút ngắn khoảng cách giữa tiền mặt có thể truy đòi và tiền mã hóa không thể đảo ngược. Thường thì kẻ lừa đảo liên hệ qua điện thoại với nạn nhân, hướng dẫn họ đến một địa điểm thực thể để gửi tiền mặt vào ATM Bitcoin. Sau khi đổi tiền mặt thành Bitcoin, nạn nhân theo hướng dẫn gửi token đến ví của kẻ lừa đảo, giao dịch này không thể hoàn tác.

Cách thức này hoàn toàn bỏ qua các cơ chế bảo vệ chống trả của hệ thống ngân hàng truyền thống. Trong các giao dịch ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, sau khi bị lừa, nạn nhân có thể yêu cầu hoàn tiền hoặc đóng băng tài khoản. Nhưng một khi giao dịch Bitcoin đã xác nhận trên blockchain, ngay cả khi báo cảnh sát ngay lập tức, các cơ quan thực thi pháp luật gần như không thể truy đòi lại tiền. Tính không thể đảo ngược của blockchain vừa bảo vệ quyền riêng tư người dùng, vừa tạo điều kiện cho kẻ lừa đảo trốn thoát hoàn hảo.

Nguy hiểm hơn, tính ẩn danh của ATM Bitcoin làm giảm rào cản cho các hoạt động lừa đảo. Nhiều máy chỉ yêu cầu nhập số điện thoại để hoàn tất giao dịch, không cần cung cấp giấy tờ chứng minh danh tính hay nhận diện khuôn mặt. Tiêu chuẩn KYC (hiểu khách hàng của bạn) lỏng lẻo này giúp kẻ lừa đảo dễ dàng hướng dẫn nạn nhân thực hiện chuyển khoản mà không lo để lại dấu vết danh tính.

Người cao tuổi là nhóm nạn nhân chính, lừa đảo công nghệ tràn lan

Dữ liệu của FBI cho thấy, người trên 60 tuổi chiếm tỷ lệ quá cao trong các vụ lừa đảo ATM Bitcoin. Nhóm này thường thiếu hiểu biết về tiền mã hóa, dễ tin vào chỉ đạo của các cơ quan có thẩm quyền. Các kẻ lừa đảo tận dụng chính điểm yếu này để thiết kế nhiều hình thức lừa đảo nhắm vào người cao tuổi.

Các thủ đoạn phổ biến trong lừa đảo ATM Bitcoin

1. Lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật

· Giả danh nhân viên Microsoft, Apple gọi điện

· Tuyên bố máy tính nhiễm virus hoặc bị hacker xâm nhập

· Yêu cầu đến ATM Bitcoin gửi tiền để “bảo vệ an toàn tài chính”

· Người cao tuổi dễ mắc bẫy do không quen công nghệ

2. Giả danh cơ quan chính phủ

· Giả danh Sở An sinh xã hội, Cục Thuế hoặc cơ quan thực thi pháp luật

· Đe dọa nạn nhân liên quan đến điều tra trốn thuế hoặc rửa tiền

· Yêu cầu đến ATM Bitcoin nộp “phạt”

· Tận dụng lòng tin của người cao tuổi vào quyền lực

3. Lừa đảo khẩn cấp

· Giả danh người thân hoặc tổ chức y tế gọi điện

· Tuyên bố người thân gặp tai nạn xe, bị bắt hoặc tình huống y tế khẩn cấp

· Yêu cầu chuyển tiền qua ATM Bitcoin để cấp cứu

· Tận dụng lo lắng của người cao tuổi về an nguy của người thân

4. Cạm bẫy đầu tư

· Giả danh cố vấn tài chính hứa hẹn lợi nhuận cao

· Yêu cầu đầu tư qua ATM Bitcoin vào các dự án “lời cao, lỗ thấp”

· Trưng bày báo cáo lợi nhuận giả để lừa thêm tiền

· Người cao tuổi về hưu trở thành mục tiêu chính

Điểm chung của các thủ đoạn này là tạo cảm giác cấp bách và sợ hãi. Kẻ lừa đảo nhấn mạnh “phải hành động ngay”, không cho nạn nhân thời gian bình tĩnh suy nghĩ hoặc hỏi ý kiến người thân. Họ cũng chọn các phương tiện thanh toán kỹ thuật số ít người cao tuổi sử dụng, tận dụng sự xa lạ của nạn nhân để dễ thao túng hơn.

DFPI gần đây đã ban hành khung “Bảo vệ bản thân”, rõ ràng nhấn mạnh: “Bất kỳ tổ chức hợp pháp nào cũng sẽ không yêu cầu bạn gửi tiền mặt vào ATM tiền mã hóa để giải quyết vấn đề hoặc bảo vệ tài chính của bạn. Nếu ai đó đề nghị như vậy, đó chính là lừa đảo.” Câu này nên trở thành cảnh báo cho tất cả người dùng ATM Bitcoin, đặc biệt là nhóm người cao tuổi không quen công nghệ.

Chuyển từ cảnh báo sang lập pháp: mô hình Úc thu hút sự chú ý

Trước sự bùng nổ các vụ lừa đảo, các cơ quan quản lý Mỹ đang xem xét lại chiến lược. Các nhà hoạch định chính sách ngày càng nhận thấy giáo dục người tiêu dùng đơn thuần không đủ để giải quyết vấn đề, họ đang chuyển từ cảnh báo sang ban hành luật pháp nghiêm ngặt hơn. Thái độ này thể hiện rõ qua nhiều cấp độ.

Ở cấp liên bang, FinCEN đang xem xét áp dụng các yêu cầu chống rửa tiền (AML) chặt chẽ hơn đối với các nhà vận hành ATM Bitcoin, bao gồm xác thực danh tính bắt buộc, giới hạn giao dịch và báo cáo các giao dịch đáng ngờ ngay lập tức. Một số bang đã bắt đầu hành động, xem xét hạn chế mật độ lắp đặt ATM Bitcoin hoặc cấm hoàn toàn trong một số khu vực.

Kinh nghiệm quốc tế cung cấp các tham khảo chính sách. Australia đã ban hành luật đặt hạn mức giao dịch hàng ngày và cấm mở rộng ATM Bitcoin. Các biện pháp phòng ngừa này dù hạn chế tiện ích cho người dùng hợp pháp, nhưng đã giảm rõ rệt số vụ lừa đảo. Các nhà phân tích ngành cho rằng, các biện pháp bảo vệ cấu trúc này là bước quan trọng để giảm thiểu sự lan rộng của các hành vi lừa đảo ATM Bitcoin.

Đối với các nhà vận hành ATM Bitcoin, việc thanh lý theo quy định đã trở thành mối đe dọa thực tế. Nếu không xây dựng được cơ chế phòng chống lừa đảo hiệu quả, ngành này, từng tăng trưởng nhanh chóng, có thể đối mặt với sự rút lui hàng loạt. Một số nhà vận hành đã bắt đầu chủ động nâng cao tiêu chuẩn KYC, thiết lập giới hạn giao dịch mỗi lần và dán cảnh báo chống lừa đảo rõ ràng trên máy, nhằm tự cải tổ trước khi bị siết chặt quy định.