Hơn 60 tuổi bị lừa đảo 2,8 tỷ USD! Thượng nghị sĩ Mỹ đề xuất dự luật SAFE để phản công

美國參議員提出《加強加密貨幣執法機構框架法案》（SAFE 法案），旨在協調財政部、執法部門、監管機構和私營部門打擊加密貨幣詐騙。民主黨參議員 Elissa Slotkin 與共和黨參議員 Jerry Moran 推動跨黨派立法，美國因加密貨幣相關投資詐騙在 2024 年損失 93 億美元，較 2023 年暴增 66%。

FBI 數據揭露：加密詐騙 2024 年創歷史新高

FBI 公布的 2024 年加密貨幣詐騙數據觸目驚心。美國人因加密貨幣相關投資詐騙損失了 93 億美元，比 2023 年增加了 66%。這種增長速度顯示，儘管公眾和私人部門都努力提高公眾意識，但加密詐騙犯和騙子已經找到了更複雜的方法來竊取投資者的資金。

加密詐騙受害者的年齡分布尤其令人擔憂。60 歲以上的群體受詐騙影響最大，損失高達 28.4 億美元，佔總損失的 30.5%。這個年齡層通常擁有更多積蓄，但對加密貨幣技術的理解相對有限，成為詐騙犯的主要目標。詐騙分子往往利用老年人對新技術的不熟悉，以及對高回報投資的渴望，設計出看似合法的投資計劃。

需要注意的是，FBI 數據包含了所有僅以加密貨幣作為幌子的投資騙局，其中許多詐騙並不真正涉及區塊鏈或加密貨幣技術。這些詐騙只是要求受害者用加密貨幣付款，但承諾的投資項目本身可能完全是虛構的。這種「假借加密之名」的詐騙手法使得統計數據膨脹，但也反映了加密貨幣已成為詐騙犯最喜愛的支付工具，因其匿名性和不可逆轉性。

更令人擔憂的是詐騙手法的演進。早期加密詐騙多為簡單的龐氏騙局或假交易所，但現在的詐騙已經變得極為複雜。詐騙分子建立看似專業的網站，偽造監管牌照，甚至雇用真人客服團隊來增加可信度。他們在社交媒體上投放廣告，利用名人形象（通常是偽造的代言），甚至創建假的用戶社群來製造「其他人都在賺錢」的 FOMO 效應。這種工業化的詐騙操作使得普通投資者越來越難以辨別真假。

SAFE 法案三大機制圍剿加密詐騙犯

（來源：美國參議院）

參議員 Slotkin 表示：「根據 SAFE 法案設立的這個特別工作小組，將使我們能夠利用一切資源來打擊數位資產詐騙行為。」參議員 Moran 補充道：「隨著加密貨幣的廣泛應用，這項立法將有助於應對威脅，並確保所有美國人都能更好地免受加密詐騙的侵害。」

SAFE 法案的革命性在於其協調機制。目前，美國打擊加密詐騙的執法行動分散在多個機構，FBI 負責調查金融犯罪，SEC 和 CFTC 負責監管違規，財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）負責追蹤資金流向，特勤局則負責偵辦網路犯罪。這種分散式執法導致效率低下，詐騙犯可以利用機構間的協調空檔逃避追查。

SAFE 法案將建立一個統一的特別工作組，由司法部長親自領導，整合所有相關機構的資源和情報。這種頂層指揮系統意味著打擊加密詐騙將成為聯邦執法的優先事項，而非邊緣任務。加密貨幣律師 Gabriel Shapiro 指出，當司法部長、特勤局局長等最高級別官員參與追捕詐騙犯時，執法力度將出現質的飛躍。

更重要的是，SAFE 法案將私營部門納入反詐騙體系。區塊鏈取證公司 TRM Labs 已表態願意協助，其副總裁兼全球政策主管 Ari Redbord 表示：「通過將產業界和執法部門聚集在一起，我們可以切實降低犯罪分子利用變革性技術作惡的能力。」TRM Labs 等公司擁有追蹤鏈上資金流向的先進技術，能夠即時識別詐騙地址和資金轉移路徑，這是傳統執法機構缺乏的能力。

SAFE 法案反詐騙核心架構

跨部門特別工作組：協調財政部、司法部、FBI、特勤局、SEC、CFTC 聯合執法

頂層指揮系統：司法部長、金融犯罪執法網絡主任、特勤局局長親自參與追捕詐騙犯

公私協作機制：整合 TRM Labs 等區塊鏈取證公司的技術能力，即時追蹤詐騙資金流向

強化刑事責任：提升加密詐騙的聯邦刑事處罰力度，增加詐騙犯的法律成本

受害者保護基金：建立機制追回詐騙資產並返還給受害者

為何加密律師說詐騙犯會「屁滾尿流」

Gabriel Shapiro 的「屁滾尿流」評論並非誇張修辭，而是基於對執法力度質變的準確判斷。Shapiro 表示，SAFE 法案可能「非常有用」，因為美國證券和商品監管機構目前並沒有將重點放在打擊駭客、詐騙犯和龐氏騙局經營者的執法行動上。

當前的執法格局存在明顯空檔。SEC 和 CFTC 主要關注監管合規和證券法違規，他們的執法行動集中在對加密貨幣交易所和項目方的監管，而非直接打擊詐騙犯。這導致許多明顯的詐騙項目能夠長期存在，因為監管機構認為這些項目「不屬於我們的管轄範圍」。FBI 雖然負責金融犯罪調查，但在加密領域的專業能力有限，往往在詐騙發生數月甚至數年後才介入。

SAFE 法案將徹底改變這種格局。當司法部長親自領導反詐騙特別工作組時，打擊加密詐騙將成為聯邦執法的最高優先級任務之一。特勤局的參與尤其關鍵，這個機構不僅負責保護總統，其網路犯罪部門在追蹤數位金融犯罪方面擁有頂尖能力。金融犯罪執法網絡主任的參與則意味著，詐騙犯的資金流向將被全方位監控，任何試圖將詐騙所得兌現的行為都將被即時發現。

Shapiro 認為，當詐騙犯意識到他們面對的不再是分散的監管機構，而是由最高執法官員領導、整合所有聯邦資源的特別工作組時，許多人將選擇退出這個市場。詐騙的經濟學很簡單：當風險大於收益時，理性的犯罪分子會放棄作案。SAFE 法案正是要大幅提高加密詐騙的風險成本。

此外，SAFE 法案與私營部門的協作將使詐騙犯無處遁形。區塊鏈的透明性是一把雙刃劍，雖然詐騙犯可以利用匿名性，但所有交易都永久記錄在鏈上。TRM Labs 等取證公司擁有追蹤這些交易的先進工具，能夠識別詐騙地址、追蹤資金流向，甚至預測詐騙犯的下一步行動。當這些技術能力與聯邦執法權力結合時，詐騙犯將發現自己在一個越來越透明的系統中無處藏身。

然而，SAFE 法案的成功實施仍面臨挑戰。法案需要國會兩院通過並獲得總統簽署，這個過程可能需要數月。即使法案通過，建立有效運作的跨部門工作組也需要時間。詐騙犯可能會在法案實施前加速作案，或轉移到其他司法管轄區。因此，打擊加密詐騙不僅需要強力立法，還需要國際協作和持續的技術升級。

對投資者而言，SAFE 法案提供了更安全的投資環境預期，但也不應放鬆警惕。識別詐騙的基本原則依然有效：過高的投資回報承諾、要求快速決策、缺乏透明的團隊資訊，都是詐騙的典型特徵。