Luật quản lý tiền điện tử của Ba Lan “chậm trễ”, Tổng thống ủng hộ tiền điện tử và Thủ tướng siết chặt quản lý đang rơi vào cuộc “đấu đá” gay gắt

Hình bên trái là Thủ tướng Ba Lan Donald Tusk, hình bên phải là Tổng thống Karol Nawrocki (AI tạo ra) Tác giả: Zen, PANews

Đến cuối năm, Ba Lan bắt đầu một cuộc tranh đấu quyết liệt xung quanh dự luật quản lý tiền mã hóa.

Ngày 9 tháng 12, chính phủ Ba Lan đã nộp lại dự luật tiền mã hóa, và ngày 10 tháng 12 đã gửi lần nữa tới Hạ viện Ba Lan (Sejm). Nội dung của dự luật này hoàn toàn giống với phiên bản bị Tổng thống phủ quyết cách đây vài ngày, thậm chí “không sửa một chữ nào”.

Hành động này đã gây chấn động chính trường Ba Lan: Chính phủ của Thủ tướng tự do Donald Tusk khẳng định dự luật liên quan đến an ninh quốc gia, không thể chậm trễ, trong khi Tổng thống dân tộc chủ nghĩa Karol Nawrocki lại mạnh mẽ phản đối với lý do bảo vệ tự do công dân và sức sống của thị trường.

Cuộc đấu tranh xung quanh dự luật thị trường tài sản mã hóa này sẽ khiến Ba Lan tiếp tục là một trong số ít các quốc gia trong Liên minh châu Âu chưa hoàn thiện dự luật phù hợp trong nước cho “Dự luật quản lý thị trường tài sản mã hóa” (MiCA).

Tại sao dự luật tiền mã hóa của Ba Lan “siết chặt quản lý”

Dự luật thị trường tài sản mã hóa của Ba Lan nhằm mục đích đưa pháp luật trong nước phù hợp với quy định MiCA của Liên minh châu Âu.

Dự luật thiết lập khung quản lý thống nhất cho ngành công nghiệp tài sản mã hóa, trong đó các điều khoản chính bao gồm xác định phạm vi quản lý và hệ thống cấp phép, quy định về phòng chống rửa tiền và minh bạch, nhấn mạnh các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng cũng như xác lập phí quản lý và tiêu chuẩn ngành.

Cụ thể, dự luật chỉ định Ủy ban Giám sát Tài chính Ba Lan (KNF) là cơ quan quản lý thị trường tài sản mã hóa, tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa (CASP) đều phải đăng ký và có giấy phép của KNF để hoạt động hợp pháp. Điều này bao gồm các sàn giao dịch tiền mã hóa, nhà cung cấp ví lưu trữ, nhà phát hành token và nhà vận hành phát hành stablecoin. Các nhà cung cấp dịch vụ phải khai báo hoạt động của mình với KNF, chấp hành kiểm tra giám sát, vi phạm sẽ bị xử phạt. Dự luật còn quy định trách nhiệm hình sự đối với các hành vi phát hành token hoặc cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa mà không có giấy phép, sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo pháp luật.

Ngoài ra, dự luật rõ ràng đưa các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa vào khung pháp luật chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, yêu cầu họ tuân thủ các quy định của “Luật chống rửa tiền”. Điều này có nghĩa là CASP phải thực hiện nhận dạng khách hàng (KYC), báo cáo các giao dịch đáng ngờ để phòng tránh việc sử dụng tài sản mã hóa cho hoạt động tài chính bất hợp pháp. Đồng thời, dự luật tăng cường yêu cầu báo cáo thông tin và minh bạch, ví dụ quy định các hoạt động liên quan đến mã hóa phải báo cáo dữ liệu giao dịch cho cơ quan thuế và thực thi pháp luật, và giới hạn việc thu thập thông tin từ các quốc gia EU khác chỉ để phục vụ mục đích thuế, thực thi pháp luật và chống rửa tiền. Các biện pháp này nhằm nâng cao tính minh bạch của thị trường, tăng cường hợp tác xuyên biên giới trong giám sát.

Do việc đầu tư vào tiền mã hóa khá phổ biến và các sự cố rủi ro xảy ra thường xuyên tại Ba Lan, dự luật còn tập trung vào các điều khoản bảo vệ nhà đầu tư. Ví dụ, tăng cường quy định về quảng cáo và công bố thông tin về tài sản mã hóa, yêu cầu phát hành token phải cung cấp whitepaper rõ ràng hoặc cảnh báo rủi ro (giống như yêu cầu của MiCA), nhằm ngăn chặn quảng cáo sai sự thật và lừa đảo. Đồng thời, KNF có thể nhanh chóng hành động đối với các nền tảng lừa đảo, như chặn các trang web liên quan. Các nhà lập pháp cho rằng, các biện pháp này sẽ giúp hạn chế các hoạt động lừa đảo trong lĩnh vực mã hóa, bảo vệ quyền lợi nhà đầu tư và niềm tin thị trường.

Và để hỗ trợ công tác quản lý, dự luật thiết lập hệ thống phí giám sát cho các nhà cung cấp dịch vụ, theo đó các tổ chức có giấy phép sẽ nộp một phần phí để tài trợ cho hoạt động giám sát hàng ngày của KNF. Tuy nhiên, quy định này gây tranh cãi trong quá trình lập pháp — mức phí được đặt khá cao, Tổng thống và các phe phản đối cho rằng điều này sẽ khiến các doanh nghiệp khởi nghiệp khó tồn tại, chỉ có các tổ chức tài chính lớn của nước ngoài mới đủ khả năng, từ đó giết chết cạnh tranh và đe dọa nghiêm trọng sự đổi mới.

Văn bản dự luật dài hơn 100 trang, quy định chi tiết các yêu cầu tuân thủ và xử phạt trong các khâu phát hành, giao dịch, lưu trữ tài sản mã hóa, khác xa so với các luật ngắn gọn của các nước láng giềng chỉ vài chục trang. Những người ủng hộ cho rằng “quản lý chặt chẽ” này giúp phòng ngừa rủi ro hệ thống, còn những người phản đối lo ngại các quy định quá phức tạp sẽ gây gánh nặng cho doanh nghiệp trong việc tuân thủ.

Bối cảnh lịch sử: Làm thế nào dự luật rơi vào bế tắc

Theo các báo cáo công khai, việc Ba Lan bắt đầu đưa MiCA vào hệ thống pháp luật của mình sớm nhất là tháng 2 năm 2024, khi Bộ Tài chính Ba Lan công bố dự thảo ban đầu của dự luật thị trường tài sản mã hóa, mở rộng lấy ý kiến trên trang web của trung tâm lập pháp chính phủ.

Sau nửa năm, vào tháng 8 năm 2024, chính phủ công bố dự thảo cập nhật của dự luật. Phiên bản mới điều chỉnh về thời gian chuyển tiếp, quy trình xin giấy phép, ví dụ rút ngắn thời hạn chuyển tiếp từ cuối năm 2025 xuống còn ngày 30 tháng 6 năm 2025, nhằm thúc đẩy tiến trình thực thi MiCA nhanh hơn.

Tháng 6 năm nay, chính phủ liên minh của Ba Lan chính thức thông qua dự luật thị trường tài sản mã hóa, trình lên Quốc hội xem xét. Thời điểm này, liên minh cầm quyền do Thủ tướng Tusk lãnh đạo, ủng hộ sớm đưa các quy định của EU vào thực thi. Trong khi đó, các đảng đối lập cánh hữu như Luật pháp và Công lý, Liên minh đều giữ thái độ thận trọng, nhưng do không nắm quyền, dự luật vẫn tiếp tục tiến triển thuận lợi.

Tháng 11 năm 2025, Sejm (Hạ viện) Ba Lan bỏ phiếu cuối cùng và thông qua dự luật. Các nghị sĩ của liên minh cầm quyền nhất trí ủng hộ, liên minh này gồm các đảng cánh tả, trung hữu, hữu; tạo thành đa số ổn định. Các đảng phản đối cánh hữu cho rằng dự luật quá khắt khe, nhưng do không đủ số ghế để ngăn chặn, họ không thể cản trở. Sau đó, dự luật trình lên Tổng thống ký ban hành.

Tuy nhiên, đầu tháng này, Tổng thống Karol Nawrocki đã tuyên bố phủ quyết dự luật thị trường tài sản mã hóa. Trong thông báo, ông chỉ trích dự luật đe dọa tự do, tài sản và ổn định quốc gia, đặc biệt nhấn mạnh các biện pháp “khóa website bằng một nút bấm” quá mơ hồ và dễ bị lạm dụng, có thể xâm phạm quyền lợi hợp pháp của các doanh nghiệp hợp pháp.

Nawrocki còn đặt vấn đề về độ dài của luật, phí quản lý quá cao, so với các nước lân cận làm đơn giản hơn “quản lý quá rộng”, có thể đẩy các doanh nghiệp đổi mới ra khỏi Ba Lan. Đây là một trong số ít các trường hợp Tổng thống dùng quyền phủ quyết để bác bỏ luật kinh tế, khiến dự luật rơi vào bế tắc.

Trước sự phản đối quyết liệt của Tổng thống, Hạ viện Ba Lan đã tổ chức họp đặc biệt ngay sau đó nhằm cố gắng lật lại quyết định phủ quyết của Tổng thống, nhưng không đủ hơn 3/5 số phiếu cần thiết. Trong cuộc bỏ phiếu hôm đó, chỉ có 243 nghị sĩ ủng hộ phủ quyết, thấp hơn mức tối thiểu 276 phiếu theo quy định.

Trước và sau cuộc bỏ phiếu, các cuộc tranh luận về dự luật diễn ra rất sôi nổi. Thủ tướng Tusk trong cuộc họp kín trước đó đã báo cáo “thông tin khẩn cấp về an ninh quốc gia” cho các nghị sĩ, đồng thời đăng bài trên X gọi cuộc bỏ phiếu này là “cuộc đấu tranh giữa nguồn tài chính và dịch vụ của Nga với an ninh quốc gia và công dân”. Tusk phát biểu tại Quốc hội: “Chắc chắn, thị trường này rất dễ bị các thế lực nước ngoài, cơ quan tình báo và tổ chức tội phạm lợi dụng. Thách thức của quốc gia là cung cấp các công cụ cần thiết để đảm bảo không bị bóp nghẹt.”

Phía Tổng thống thì phản đối, cho rằng Thủ tướng đã đặt vấn đề theo chiều hai cực, Tổng thống Zbigniew Bogucki nói rằng không thể coi việc phản đối dự luật này là đồng nghĩa với việc ủng hộ Nga. Dù liên minh cầm quyền đã vận động mạnh, nhưng các nghị sĩ phản đối và do dự cuối cùng đã giữ vững quyết định phủ quyết. Ông kêu gọi chính phủ và văn phòng Tổng thống hợp tác soạn thảo luật mới.

Và rõ ràng, Tusk không muốn nhượng bộ, chỉ vài ngày sau khi phủ quyết của Tổng thống còn chưa kịp lắng xuống, ngày 9 tháng 12, chính phủ do Thủ tướng lãnh đạo lại gửi dự luật ban đầu lên Quốc hội để bắt đầu một quy trình lập pháp mới. Đáng chú ý, lần này, bản dự luật được gọi là “không sửa đổi một chữ nào”.

Hành động của chính phủ như thách thức rõ ràng Tổng thống, đồng thời qua truyền thông kêu gọi Tổng thống nhanh chóng ký ban hành luật mới, khẳng định nếu tiếp tục trì hoãn, Ba Lan sẽ đối mặt với nhiều mối đe dọa an ninh tiền mã hóa từ Nga và các thế lực khác. Tình trạng bế tắc hiếm có này đã biến dự luật quản lý tiền mã hóa thành trung tâm của cuộc đấu tranh chính trị giữa hai phe, đồng thời làm tăng sự không chắc chắn cho quá trình lập pháp trong những tháng tới.

Lửa và băng: Bức tranh phía sau cuộc chiến quản lý tiền mã hóa

Giống như Tổng thống Mỹ Trump, Tổng thống Ba Lan Karol Nawrocki trong cuộc tranh cử tổng thống năm 2025 đã hứa xây dựng nền kinh tế thân thiện với tiền mã hóa, phản đối kiểm soát quá mức, và nhận được sự ủng hộ của một số nhà đầu tư tiền mã hóa và cử tri tự do.

Vì vậy, việc Tổng thống thân tiền mã hóa này cùng các đồng minh (chủ yếu là các đảng phản đối cánh hữu) phản đối dự luật là điều dễ hiểu. Lý do chính của họ là lo ngại rằng việc siết chặt quản lý sẽ giết chết thị trường và xâm phạm tự do. Nawrocki trong tuyên bố phủ quyết nhấn mạnh, dự luật trao quyền quá rộng cho cơ quan quản lý, ví dụ như cho phép KNF dễ dàng phong tỏa tài khoản hoặc tên miền, điều này theo ông sẽ đe dọa tự do kinh tế của công dân.

Văn phòng Tổng thống chỉ ra rằng luật của Ba Lan phức tạp, dài dòng, yêu cầu khắt khe, trái ngược với cách làm đơn giản của các nước láng giềng khi thực thi MiCA. Zbigniew Bogucki chỉ trích dự luật “quá nặng nề và đi ngược lại ý định ban đầu của EU”. Họ dẫn chứng rằng Cộng hòa Séc, Slovakia chỉ cần vài chục trang luật để phù hợp với MiCA, còn Ba Lan thì xây dựng hàng trăm trang quy định, coi đó là tạo ra các rào cản hành chính không cần thiết.

Về mặt kinh tế, phe Tổng thống lo ngại chi phí quản lý cao và các yêu cầu phức tạp sẽ đẩy các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực mã hóa của Ba Lan ra khỏi đất nước, chuyển sang các môi trường thoáng hơn như Litva, Malta. Quan điểm này cũng nhận được sự ủng hộ của các chính trị gia cực hữu như Liên minh. Lãnh đạo Liên minh Sławomir Mentzen từng công khai nói dự luật sẽ phá hủy thị trường mã hóa mới nổi của Ba Lan, coi phủ quyết của Tổng thống là chiến thắng của đổi mới sáng tạo.

Thủ tướng Donald Tusk và liên minh cầm quyền lại mạnh mẽ thúc đẩy tăng cường quản lý để đảm bảo an ninh quốc gia và thực thi các nghĩa vụ của EU. Tusk nhiều lần nhấn mạnh, thị trường tiền mã hóa không kiểm soát được sẽ tạo điều kiện cho các phần tử bất hợp pháp và các thế lực thù địch lợi dụng, dễ bị các cơ quan tình báo, tổ chức tội phạm nước ngoài lợi dụng. Ông sẽ đẩy dự luật này lên cấp độ an ninh quốc gia, nói rõ: “Hoặc bạn đứng về phía dòng tiền đen của Nga và các đặc vụ, hoặc bạn ủng hộ dự luật của tôi.”

Trong tranh luận tại Quốc hội, Tusk cho biết dựa trên các thông tin tình báo, có hàng trăm doanh nghiệp mã hóa đăng ký tại Ba Lan có liên hệ với Nga và các quốc gia thuộc Liên Xô cũ, cho rằng thị trường mã hóa của Ba Lan đã bị thấm nhuần ảnh hưởng của Nga, lo ngại dòng vốn không kiểm soát có thể dùng để rửa tiền, tài trợ hoạt động phá hoại hoặc trốn tránh chế tài.

Liên minh cầm quyền còn liên tục nhắc đến tình trạng các vụ lừa đảo trong nước diễn ra ngày càng nhiều: quan chức chính phủ tiết lộ từ đầu năm 2024 đã có hơn 5800 vụ lừa đảo liên quan đến tài sản mã hóa, thị trường không có quy định rõ ràng khiến tình hình trở nên hỗn loạn như miền Tây hoang dã. Theo họ, luật pháp chậm trễ chính là thả nổi người tiêu dùng trong tình trạng nguy hiểm.

Một luận điểm khác của chính phủ Tusk là tiến trình thống nhất của EU qua MiCA: các quốc gia thành viên đều phải chỉ định cơ quan quản lý quốc gia và cấp phép CASP đúng hạn, nếu không các doanh nghiệp trong nước sẽ không thể hoạt động hợp pháp trong EU. Phó Bộ trưởng Tài chính Jurand Drop cảnh báo, nếu Ba Lan không thể xây dựng khung pháp lý MiCA trước tháng 7 năm 2026, các công ty mã hóa trong nước sẽ phải đăng ký ở nước ngoài, và các khoản thu thuế, phí từ dịch vụ dành cho khách hàng Ba Lan sẽ chảy ra nước ngoài. Đồng thời, nếu người dùng Ba Lan gặp sự cố tại các sàn giao dịch có giấy phép nước ngoài, việc đòi quyền lợi sẽ gặp khó khăn xuyên biên giới.

Cuộc tranh luận giữa Tổng thống và Thủ tướng về dự luật tiền mã hóa phản ánh những khác biệt sâu sắc về định hướng quản lý kinh tế, quan điểm an ninh và mức độ hội nhập EU. Trong mắt Tổng thống và phe bảo thủ, tự do thị trường là ưu tiên hàng đầu, chính phủ không nên can thiệp quá nhiều vào các ngành mới nổi; họ lo ngại làn sóng kiểm soát này sẽ làm giảm tiềm năng của Ba Lan trở thành thị trường thân thiện với tiền mã hóa. Ngược lại, Thủ tướng và liên minh cầm quyền thiên về quản lý chặt chẽ để đảm bảo ổn định, tin rằng quy định hợp lý sẽ giúp làm sạch môi trường thị trường, có lợi cho sự phát triển lành mạnh của ngành trong dài hạn.

Tổng thể, cuộc tranh luận về dự luật tiền mã hóa của Ba Lan vượt xa khía cạnh kỹ thuật, thực chất là cuộc đấu tranh chính trị giữa liên minh cầm quyền và Tổng thống bảo thủ. Chính phủ Tusk kêu gọi duy trì trật tự tài chính và an ninh quốc gia, thúc đẩy luật pháp đi vào thực thi; trong khi Tổng thống Nawrocki cầm cờ bảo vệ tự do thị trường và quyền lợi công dân, dùng quyền phủ quyết như một vũ khí đối trọng với chính phủ.

Hiện tại, cuộc đấu tranh xung quanh dự luật vẫn tiếp tục. Liên minh cầm quyền có thể cố gắng thuyết phục một số nghị sĩ phản đối để thông qua dự luật mới, hoặc điều chỉnh chi tiết để đổi lấy sự ký ban hành của Tổng thống. Còn về phía Tổng thống, việc ông có thể giữ vững nguyên tắc và cân bằng giữa nguyên tắc và áp lực quốc tế vẫn còn là điều chưa rõ.

Dù kết quả ra sao, cuộc tranh chấp này đã trở thành một sự kiện mang tính biểu tượng trong lịch sử chính sách số của Ba Lan, thể hiện những thách thức trong cân bằng giữa quản lý và tự do, giữa quốc gia và Liên minh châu Âu.