Michael Saylor, fondateur de Strategy, a révélé cette nouvelle choquante en affirmant que de nombreuses grandes banques de Wall Street ont ouvert des prêts hypothécaires Bitcoin !
(Synopsis : Michael Saylor répond à « les micro-stratégies peuvent être exclues de l’indice MSCI » : Notre activité Bitcoin est unique, et la classification de l’indice ne peut être définie)
(Supplément de contexte : Michael Saylor a commenté le déclin du Bitcoin : Si vous voulez piloter une fusée, il faut supporter la pression !) Annonce du projet d’achat de BTC la semaine prochaine)

Table des matières de cet article

• Les grandes banques se précipitent vers des prêts en Bitcoin
• Bâle III se réforme et Trump pousse le Bitcoin au rang d’« actif de niveau 1 »
• L’effet de levier à faible taux d’intérêt impacte l’écosystème DeFi

En seulement six mois, l’attitude de Wall Street envers le Bitcoin a changé de 180 degrés. Michael Saylor, fondateur de MicroStrategy (Strategy), a annoncé lors de la conférence BTC MENA à Dubaï le 10 que 8 des dix plus grandes banques américaines avaient officiellement accordé des prêts hypothécaires en Bitcoin. Les actifs numériques, que Munger appelait alors « poison pour rats morts », sont désormais la garantie sous-jacente sur laquelle la finance traditionnelle se dispute.

Les grandes banques se sont précipitées vers les prêts en Bitcoin

Michael Saylor a déclaré lors de la réunion que de nombreuses grandes banques, dont JPMorgan Chase, Citigroup, BNY Mellon, Wells Fargo, Bank of America et Charles Schwab, ont commencé à émettre du crédit en utilisant Bitcoin comme garantie. Michael Saylor estimait initialement qu’il faudrait 4 à 8 ans pour que les banques acceptent le Bitcoin, mais en réalité, cela n’a pris que 6 mois.

Cependant, il convient de noter que Michael Saylor a déclaré que « de nombreuses grandes banques » ont commencé à émettre du crédit avec du Bitcoin en garantie, mais selon des rapports publics actuels, il n’y a que des informations concernant JPMorgan Chase « acceptant le BTC/ETH comme garantie pour les prêts au plus tôt », et citant des sources, la banque elle-même a refusé de répondre, ce qui est prévu ou évalué, et est mis en œuvre officieusement. Référence : Il est rapporté que JPMorgan prévoit d’autoriser Bitcoin et Ethereum comme garantie pour les prêts d’ici la fin de l’année, dès la fin de cette année !

Quant à BNY Mellon, Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, Charles Schwab, etc., ils ont tous été impliqués dans la garde de cryptomonnaies, le soutien aux ETF ou l’exploration de tokenisation, mais aucune annonce officielle n’a été faite concernant « l’ouverture totale du Bitcoin comme garantie de crédit générale aux institutions ».

réformes de Bâle III et la poussée de Trump au Bitcoin au rang d’« actif de niveau 1 »

La clé d’un retour est la réforme de Bâle III entrée en vigueur en juillet, et la Réserve fédérale a coopéré avec la voie dérégulatrice de l’administration Trump pour inscrire Bitcoin comme un « actif de niveau 1 (Tier-1 Asset) » dans le bilan de la banque, supprimant ainsi l’exigence de réserve de capital élevée. Michael Saylor a décrit ce choix ainsi :

Transformations macro, politiques et structurelles.

L’effet de levier à faible taux d’intérêt impacte l’écosystème DeFi

Les banques traditionnelles s’appuient sur l’avantage des coûts en capital pour lancer une « grève de réduction de dimensionnalité ». Actuellement, le taux d’intérêt annuel des prêts Bitcoin côté banque est de 4 % à 6 %, et le ratio prêt/valeur est (LTV) 50 % à 70 % ; Les taux d’intérêt des protocoles DeFi on-chain restent en moyenne supérieurs à 8 %, et ils comportent également des risques liés aux contrats intelligents. Les grandes banques dépositaires profitent de la sécurité des actifs pour absorber rapidement les clients institutionnels et les clients de la baleine.

Les exemples les plus directs incluent : JPMorgan Chase & Co. a mis en place une facilité de crédit spéciale de 100 milliards de dollars en octobre ; PNC Bank a annoncé le 9 qu’elle fournirait du trading au comptant et des prêts de 25 milliards de dollars aux clients de la banque privée. Smart Money obtient ainsi des coûts de levier plus faibles, exerçant une pression concurrentielle directe sur la DeFi.

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