تم الاحتيال على الأشخاص فوق سن 60 بمبلغ 2.8 مليار دولار! عضو مجلس الشيوخ الأمريكي يقترح مشروع قانون SAFE للرد

مشرعون أمريكيون يقترحون مشروع قانون “إطار عمل لتعزيز إنفاذ قوانين العملات المشفرة” (SAFE)، بهدف تنسيق وزارة الخزانة، والسلطات القانونية، والهيئات التنظيمية، والقطاع الخاص لمكافحة عمليات الاحتيال في العملات المشفرة. النائبة الديمقراطية إليسا سلوكين والنائب الجمهوري جيري موران يدفعان بتشريع عبر الأحزاب، حيث خسرت الولايات المتحدة 93 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال المرتبطة بالعملات المشفرة في عام 2024، بزيادة قدرها 66% عن عام 2023.

بيانات FBI تكشف: الاحتيال في العملات المشفرة يحقق أرقامًا قياسية في 2024

البيانات التي أصدرها FBI عن عمليات الاحتيال في العملات المشفرة لعام 2024 مروعة. فقد خسر الأمريكيون 93 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال المرتبطة بالعملات المشفرة، بزيادة قدرها 66% عن عام 2023. تظهر هذه الزيادة أن، على الرغم من جهود الجمهور والقطاع الخاص لزيادة الوعي، إلا أن المحتالين في مجال العملات المشفرة وجدوا طرقًا أكثر تعقيدًا لسرقة أموال المستثمرين.

توزيع أعمار ضحايا الاحتيال في العملات المشفرة مقلق بشكل خاص. فالفئة العمرية فوق 60 عامًا تتأثر بشكل كبير، حيث خسرت ما يصل إلى 28.4 مليار دولار، وهو ما يمثل 30.5% من إجمالي الخسائر. عادةً ما تمتلك هذه الفئة مدخرات أكبر، لكن فهمها لتقنيات العملات المشفرة محدود نسبيًا، مما يجعلها هدفًا رئيسيًا للمحتالين. غالبًا ما يستغل المحتالون عدم إلمام كبار السن بالتقنيات الجديدة ورغبتهم في استثمار عوائد مرتفعة، ليصمموا خطط استثمار تبدو شرعية.

من المهم ملاحظة أن بيانات FBI تشمل جميع عمليات الاحتيال التي تستخدم العملات المشفرة كغطاء، حيث أن العديد من هذه الاحتيالات لا تتعلق فعليًا بتقنية البلوكشين أو العملات المشفرة. فهذه الاحتيالات تطلب من الضحايا الدفع بعملات مشفرة، لكن المشاريع الاستثمارية الموعودة قد تكون خيالية تمامًا. هذا الأسلوب “الاحتيالي باسم العملات المشفرة” يؤدي إلى تضخم الإحصائيات، لكنه يعكس أيضًا أن العملات المشفرة أصبحت أداة مفضلة للمحتالين، نظرًا لخصوصيتها وعدم قابليتها للعكس.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو تطور أساليب الاحتيال. كانت عمليات الاحتيال المبكرة في العملات المشفرة غالبًا عبارة عن مخططات بونزي بسيطة أو بورصات وهمية، لكن الآن أصبحت الاحتيالات معقدة للغاية. يبني المحتالون مواقع إلكترونية تبدو احترافية، ويزيفون تراخيص تنظيمية، ويستأجرون فرق دعم عملاء حقيقية لزيادة المصداقية. يعلنون على وسائل التواصل الاجتماعي، ويستخدمون صور مشاهير (غالبًا مزورة)، ويخلقون مجتمعات وهمية للمستخدمين لخلق تأثير FOMO (“الخوف من فقدان الفرصة”). هذه العمليات الصناعية من الاحتيال تجعل من الصعب على المستثمرين العاديين التمييز بين الحقيقي والمزيف.

مشروع قانون SAFE يركز على ثلاث آليات لملاحقة المحتالين في العملات المشفرة

(المصدر: مجلس الشيوخ الأمريكي)

قالت النائبة سلوكين: «الفرقة الخاصة التي أنشأها مشروع قانون SAFE ستتيح لنا استخدام جميع الموارد لمكافحة عمليات الاحتيال في الأصول الرقمية». وأضاف النائب موران: «مع الانتشار الواسع للعملات المشفرة، ستساعد هذه التشريعات في مواجهة التهديدات، وضمان حماية جميع الأمريكيين من الاحتيال في العملات المشفرة».

تكمن ثورية مشروع قانون SAFE في آليته التنسيقية. حاليًا، تتوزع جهود مكافحة الاحتيال في العملات المشفرة بين عدة جهات، حيث تتولى FBI التحقيق في الجرائم المالية، وSEC وCFTC مسؤولتان عن الرقابة والتنظيم، وFinCEN التابعة لوزارة الخزانة تتعقب تدفقات الأموال، ووكالة إنفاذ القانون الخاصة (SIT) تتولى التحقيق في الجرائم الإلكترونية. هذا التوزيع يسبب ضعف الكفاءة، حيث يمكن للمحتالين استغلال فجوات التنسيق بين المؤسسات للهروب من الملاحقة.

سيقوم مشروع قانون SAFE بإنشاء فرقة خاصة موحدة يقودها وزير العدل شخصيًا، وتدمج جميع الموارد والمعلومات الاستخبارية ذات الصلة. هذا النظام القيادي الأعلى يعني أن مكافحة الاحتيال في العملات المشفرة ستصبح أولوية اتحادية، وليس مهمة هامشية. أشار المحامي المختص بالعملات المشفرة غابرييل شابيرو إلى أن مشاركة أعلى المسؤولين، مثل وزير العدل ومدير مكتب التحقيقات الفيدرالي، ستحدث نقلة نوعية في جهود إنفاذ القانون.

الأهم من ذلك، أن مشروع القانون سيدمج القطاع الخاص في نظام مكافحة الاحتيال. شركة TRM Labs المختصة في إثبات الأدلة على البلوكشين أبدت استعدادها للمساعدة، حيث قال نائب رئيسها ومدير السياسات العالمية أري ريدبور: «من خلال جمع الصناعة والسلطات القانونية، يمكننا تقليل قدرة المجرمين على استغلال التقنيات الثورية». تمتلك TRM Labs وغيرها من الشركات تقنيات متقدمة لتتبع تدفقات الأموال على السلسلة، مما يمكنها من التعرف على عناوين الاحتيال ومسارات التحويل المالي بشكل فوري، وهو ما تفتقر إليه السلطات التقليدية.

الهيكل الأساسي لمشروع قانون SAFE لمكافحة الاحتيال

الفرقة الخاصة متعددة القطاعات: تنسيق بين وزارة الخزانة، ووزارة العدل، وFBI، ووكالة إنفاذ القانون الخاصة، وSEC، وCFTC، لتنفيذ القانون بشكل مشترك

النظام القيادي الأعلى: مشاركة وزير العدل، ومدير شبكة إنفاذ القانون المالي، ومدير وكالة إنفاذ القانون الخاصة في ملاحقة المحتالين

آلية التعاون بين القطاعين العام والخاص: دمج قدرات TRM Labs وغيرها من شركات إثبات الأدلة على البلوكشين، لمتابعة تدفقات الاحتيال بشكل فوري

تعزيز المسؤولية الجنائية: رفع العقوبات الفيدرالية على الاحتيال في العملات المشفرة، وزيادة التكاليف القانونية للمحتالين

صندوق حماية الضحايا: إنشاء آلية لاسترداد أصول الاحتيال وإعادتها للضحايا

لماذا يقول محامو العملات المشفرة إن المحتالين “سيهربون من جحيم”

تعليق غابرييل شابيرو على أن المحتالين “سيهربون من جحيم” ليس مبالغة، بل استنادًا إلى تقييم دقيق لتحول قوة إنفاذ القانون. قال إن مشروع قانون SAFE قد يكون “مفيدًا جدًا”، لأن الوكالات التنظيمية مثل SEC وCFTC لا تركز حاليًا على ملاحقة القراصنة والمحتالين ومديري مخططات بونزي.

هناك فجوات واضحة في نظام إنفاذ القانون الحالي. تركز SEC وCFTC على الامتثال التنظيمي وخرق قوانين الأوراق المالية، وتوجه جهودهما نحو تنظيم بورصات العملات المشفرة والمشاريع، وليس ملاحقة المحتالين مباشرة. هذا يسمح لعدد كبير من عمليات الاحتيال الواضحة بالبقاء لفترات طويلة، لأن الجهات التنظيمية تعتبر أن هذه المشاريع “ليست ضمن نطاق اختصاصنا”. على الرغم من أن FBI مسؤول عن التحقيقات المالية، إلا أن قدراته في المجال المشفر محدودة، وغالبًا ما يتدخل بعد شهور أو سنوات من وقوع الاحتيال.

سيغير مشروع قانون SAFE هذا الوضع بشكل جذري. عندما يقود وزير العدل فرقة مكافحة الاحتيال الخاصة، ستصبح مكافحة الاحتيال في العملات المشفرة أولوية قصوى للسلطات الفيدرالية. مشاركة وكالة إنفاذ القانون الخاصة مهمة جدًا، فهي لا تقتصر على حماية الرئيس فحسب، بل تمتلك قدرات عالية في تتبع الجرائم الإلكترونية. مشاركة مدير شبكة إنفاذ القانون المالي تعني أن تدفقات أموال الاحتيال ستخضع لمراقبة شاملة، وأي محاولة لتحويل الأموال الناتجة عن الاحتيال ستكتشف على الفور.

يعتقد شابيرو أنه عندما يدرك المحتالون أن ما يواجهونه ليس مجرد جهات تنظيمية متفرقة، بل فرقة خاصة يقودها أعلى المسؤولين، ويجمع كل الموارد الفيدرالية، فإن العديد منهم سيختارون الانسحاب من السوق. فاقتصاديات الاحتيال بسيطة: عندما تكون المخاطر أكبر من العوائد، يختار المجرمون العقلانيون التوقف عن العمل. يهدف مشروع قانون SAFE إلى رفع تكاليف المخاطرة بشكل كبير على المحتالين.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التعاون مع القطاع الخاص سيجعل من الصعب على المحتالين الاختباء. الشفافية في البلوكشين سلاح ذو حدين، فبالرغم من أن المحتالين يمكنهم استغلال عدم الكشف، إلا أن جميع المعاملات تُسجل بشكل دائم على السلسلة. تمتلك شركات إثبات الأدلة على البلوكشين مثل TRM أدوات متقدمة لتتبع هذه المعاملات، وتحديد عناوين الاحتيال، وتتبع مسارات الأموال، وحتى التنبؤ بالخطوة التالية للمحتالين. عندما تتحد هذه القدرات التقنية مع سلطات إنفاذ القانون، سيجد المحتالون أنفسهم في نظام أكثر شفافية، ويصعب عليهم الاختباء.

ومع ذلك، فإن نجاح مشروع قانون SAFE لا يخلو من تحديات. يحتاج إلى تصديق من الكونغرس من مجلسي الشيوخ والنواب، ومن ثم توقيع الرئيس، وقد يستغرق ذلك شهورًا. حتى بعد إقرار القانون، فإن إنشاء فرقة عمل فعالة يتطلب وقتًا. قد يسرع المحتالون من عملياتهم قبل تنفيذ القانون، أو ينقلون أنشطتهم إلى ولايات قضائية أخرى. لذلك، فإن مكافحة الاحتيال في العملات المشفرة تتطلب تشريعًا قويًا، وتعاونًا دوليًا، وتحديثات تقنية مستمرة.

بالنسبة للمستثمرين، يوفر مشروع قانون SAFE بيئة استثمار أكثر أمانًا، لكنه لا يعفيهم من اليقظة. المبادئ الأساسية للتعرف على الاحتيال لا تزال سارية: وعود بعوائد مرتفعة جدًا، طلب قرارات سريعة، نقص الشفافية في فريق المشروع، كلها علامات على الاحتيال.