الSEC الأمريكية تشرح لك خطوة بخطوة كيفية إدارة الأصول المشفرة

ملاحظة: في 12 ديسمبر، أصدرت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) منشورًا رسميًا يوضح أساسيات استلام الأصول المشفرة للمستثمرين الأفراد، لمساعدتهم على اتخاذ قرارات حول كيفية امتلاك الأصول المشفرة بأفضل طريقة. ترجمة من قبل كوينتيليغراف:

نشرت إدارة توعية المستثمر والمساعدة في هيئة SEC الأمريكية هذا الإعلان للمستثمرين، بهدف مساعدة المستثمرين الأفراد على فهم طرق امتلاك الأصول المشفرة. يوضح هذا الإعلان أنواع الحفظ للأصول المشفرة، ويقدم بعض النصائح والأسئلة لمساعدتك على تحديد أفضل طريقة لامتلاك الأصول المشفرة.

1. ما هو حفظ الأصول المشفرة؟

يشير حفظ الأصول المشفرة إلى الطريقة والمكان الذي تخزن وتصل من خلاله إلى الأصول المشفرة. عادةً، تصل إلى الأصول المشفرة عبر جهاز أو برنامج حاسوبي يُعرف بمحفظة التشفير. لا تخزن محافظ التشفير الأصول المشفرة نفسها؛ بل تخزن “المفتاح الخاص” أو كلمة المرور الخاصة بك.

الأصول المشفرة. تشير الأصول المشفرة إلى الأصول التي يتم إنشاؤها وإصدارها و/أو نقلها باستخدام تقنية blockchain أو تقنية دفتر الأستاذ الموزع المماثلة، بما في ذلك ما يُعرف بـ “الرموز” أو “الأصول الرقمية” أو “العملات الافتراضية” أو “العملات المشفرة”. يجب على المستثمرين فهم أن خصائص وتصميم الأصول المشفرة، بالإضافة إلى تقنية دفتر الأستاذ الموزع أو blockchain المستخدمة في إصدارها و/أو نقلها، قد تختلف بشكل كبير. بمعنى آخر، قد تقدم الأصول المشفرة المختلفة عوائد أو مخاطر مختلفة.

عند إنشاء محفظة تشفير، يتم توليد مفتاحين أو كلمات مرور:

1. المفتاح الخاص. هو كلمة مرور عشوائية تتكون من حروف وأرقام، وتستخدم للموافقة على معاملات الأصول المشفرة. يشبه كلمة مرور محفظتك المشفرة. بمجرد إنشاء المفتاح الخاص، لا يمكن تغييره أو استبداله. إذا فقدت المفتاح الخاص، ستفقد الوصول إلى الأصول المشفرة في المحفظة بشكل دائم.
2. المفتاح العام. هو رمز آخر يُستخدم للتحقق من المعاملات وللسماح للآخرين بإرسال الأصول المشفرة إلى محفظتك. لا يمكن للمفتاح العام الوصول إلى المفتاح الخاص أو استخدامه للموافقة على المعاملات. يشبه عنوان البريد الإلكتروني لمحفظتك المشفرة.

هذه المفاتيح معًا تثبت ملكيتك للأصول المشفرة وتمنحك حقوق الإرسال والاستلام أو الاستخدام للأصول المشفرة.

2. المحفظة الساخنة والمحفظة الباردة

أنواع محافظ العملات المشفرة كثيرة، وطرق امتلاك المستثمرين الأفراد لهذه المحافظ تختلف. تنقسم محافظ العملات المشفرة بشكل رئيسي إلى فئتين: “محفظة ساخنة” و”محفظة باردة”. المحفظة الساخنة هي محفظة تشفير متصلة بالإنترنت، ويمكن أن تكون تطبيق سطح مكتب، أو تطبيق هاتف محمول، أو تطبيق ويب. تتيح لك المحفظة الساخنة الوصول بسهولة إلى الأصول المشفرة لإجراء المعاملات، لكنها تعرض أصولك المشفرة لتهديدات الشبكة.

أما المحفظة الباردة فهي عادةً جهاز مادي غير متصل بالإنترنت، مثل فلاش USB، أو قرص صلب محمول، أو حتى ورقة. بالنسبة لتداول الأصول المشفرة، غالبًا ما تكون المحفظة الباردة أقل ملاءمة من المحفظة الساخنة. ومع ذلك، نظرًا لأنها غير متصلة بالإنترنت، فهي عادةً أكثر مقاومة للتهديدات الشبكية. ومع ذلك، فإن الأجهزة المادية للمحفظة الباردة لا تزال عرضة للفقدان أو التلف أو السرقة، مما قد يؤدي إلى فقدان أصولك المشفرة بشكل دائم.

احرص على حماية كلمات المساعدة الخاصة بك! العديد من محافظ التشفير تولد “كلمة مساعدة”، وتسمى أيضًا عبارة استعادة المساعدة، أو عبارة النسخ الاحتياطي، أو عبارة التذكّر. عبارة المساعدة هي سلسلة من كلمات عشوائية، وإذا فقدت محفظتك المشفرة أو المفتاح الخاص، أو تلفت الأجهزة أو البرامج، يمكن أن تساعدك على استعادة محفظتك. احتفظ بكلمة المساعدة في مكان آمن، ولا تشاركها مع أحد.

3. الحفظ الذاتي والحفظ عبر طرف ثالث

عليك أن تقرر إما أن تدير أصولك المشفرة بنفسك (الحفظ الذاتي)، أو أن توكل إدارة الأصول إلى طرف ثالث (الحفظ عبر طرف ثالث). كلا الخيارين يوفران خيارات لمحفظة ساخنة وباردة.

الحفظ الذاتي:

باستخدام الحفظ الذاتي، يمكنك السيطرة الكاملة على أصولك المشفرة، وتكون مسؤولاً عن إدارة جميع مفاتيح محافظ التشفير الخاصة بك. هذا يعني أن لديك السيطرة الكاملة على الوصول إلى المفاتيح الخاصة بأصولك المشفرة، وأنت المسؤول عن أمانها. إذا فقدت، أو سرقت، أو تلفت، أو تعرضت لهجوم من قبل قراصنة، قد تفقد الوصول إلى أصولك المشفرة بشكل دائم.

أسئلة رئيسية عند اختيار خطة الحفظ الذاتي للأصول المشفرة

• هل يمكنك إعداد وصيانة محفظتك المشفرة بسهولة؟ قد يتطلب إعداد وصيانة المحافظ المشفرة معرفة تقنية معينة. تأكد من أنك قادر على التعامل مع جميع الجوانب التقنية اللازمة لإعداد وصيانة المحفظة.
• هل ترغب في أن تكون المسؤول الوحيد عن أصولك المشفرة؟ من خلال الحفظ الذاتي، يمكنك السيطرة الكاملة على أصولك. أنت مسؤول عن حفظ المفاتيح الخاصة وعبارات المساعدة. إذا فقدت أو سرقت هذه المفاتيح أو العبارات، قد تفقد الوصول إلى أصولك المشفرة.
• أي نوع من المحافظ تريد استخدامه؟ كما ذُكر أعلاه، يمكنك استخدام محفظة ساخنة أو باردة لتخزين أصولك. عند اختيار نوع المحفظة الأنسب لك، فكر جيدًا في حاجتك للراحة والأمان.
• كم تكلفة المحافظ المشفرة؟ عادةً، يتطلب شراء جهاز مادي للمحفظة الباردة، بينما قد تكون المحافظ الساخنة مجانية في البداية. لكن، عادةً، ستفرض رسوم على المعاملات التي تجريها. قبل اختيار محفظة أو إجراء معاملات، تأكد من فهم هذه الرسوم.

الحفظ عبر طرف ثالث:

من خلال الحفظ عبر طرف ثالث، يمكنك اختيار مؤسسة أو مزود خدمة محترف لامتلاك أصولك المشفرة. تشمل المؤسسات التي تقدم خدمات الحفظ بورصات العملات المشفرة ومزودي خدمات الحفظ الخاصة بالأصول المشفرة. تتولى هذه المؤسسات إدارة والتحكم في وصول المفاتيح الخاصة بأصولك المشفرة. قد تكون حسابات الحفظ الخاصة بك تحتوي على محافظ باردة، أو ساخنة، أو مزيج من الاثنين. إذا تعرضت هذه المؤسسات لهجمات إلكترونية، أو أفلست، أو أعلنت إفلاسها، فقد تفقد الوصول إلى أصولك المشفرة.

أسئلة رئيسية عند اختيار مؤسسة الحفظ عبر طرف ثالث

• هل بحثت عن خلفية المؤسسة؟ خصص وقتًا للتحقيق في أي مؤسسة حفظ طرف ثالث. ابحث عبر الإنترنت عن شكاوى أو تقييمات. تعرف على مدى تنظيم هذه المؤسسة. على الرغم من أن تنظيم صناعة الأصول المشفرة لا يزال في مراحله الأولى، إلا أن هناك بعض التنظيمات القائمة.
• هل تسمح لي المؤسسة بحيازة أنواع معينة من الأصول المشفرة؟ تختلف أنواع الأصول المشفرة التي تسمح بها كل مؤسسة. تأكد من أن المؤسسة تسمح لك بحيازة الأصول التي ترغب في امتلاكها.
• ماذا يحدث إذا أفلست المؤسسة؟ تحقق مما إذا كانت المؤسسة توفر تأمينًا ضد فقدان أو سرقة الأصول المشفرة، واطلع على شروطه وأحكامه.
• كيف تخزن وتحمي المؤسسة أصولك المشفرة؟ استفسر عن كيفية حماية أصولك الخاصة، وعن من يمكنه الوصول إليها. هل تخزن المؤسسة الأصول في منشآتها الخاصة، أم تعتمد على طرف ثالث؟ هل تستخدم محافظ ساخنة، أو باردة، أو طرق أخرى؟ ما نوع المحافظ التي يستخدمونها، وكيف يحددون مكان تخزين أصولك؟ بالإضافة إلى ذلك، استفسر عن البروتوكولات والإجراءات الأمنية الفيزيائية والشبكية التي تتبعها المؤسسة لحماية أصولك.
• كيف تستخدم المؤسسة أصولك المشفرة؟ بعض المؤسسات قد تستخدم الأصول التي تودعها كضمان، أو لأغراض أخرى (مثل الإقراض). يُطلق على ذلك أحيانًا “إعادة الرهن”. لتقليل التكاليف، قد تدمج المؤسسات الأصول المشفرة بدلاً من حجزها بشكل منفصل للعملاء. تأكد من أن المؤسسة تتبع أي من هذه الممارسات، وإذا كانت تتطلب موافقتك.
• ما هي تدابير حماية الخصوصية التي توفرها المؤسسة؟ ابحث عن مؤسسة تحمي معلوماتك الشخصية الحساسة (مثل اسمك، عنوانك، رقم الضمان الاجتماعي، أو أنواع الأصول المشفرة التي تملكها أو تشتريها). استفسر عما إذا كانت المؤسسة تبيع بيانات العملاء لأطراف ثالثة، وإذا كانت ستفعل، فهل ستطلب موافقتك.
• ما هي الرسوم التي تفرضها المؤسسة على الحسابات؟ استفسر عن رسوم إدارة الأصول السنوية (المستحقة بناءً على قيمة أصولك المشفرة)، ورسوم المعاملات (تكلفة استخدام أو تداول الأصول المشفرة)، ورسوم نقل الأصول (تكلفة نقل أصولك خارج المؤسسة)، ورسوم فتح وإغلاق الحساب.

4. نصائح عامة لحماية الأصول المشفرة

1. قم بالتحقيق الدقيق واختر أي مؤسسة حفظ طرف ثالث بعناية.
2. لا تكشف أبدًا عن مفتاحك الخاص أو عبارة المساعدة.
3. احمِ خصوصية أصولك المشفرة. لا تشارك أحدًا كمية أو نوع الأصول التي تملكها.
4. كن حذرًا من عمليات الاحتيال عبر الإنترنت التي تستهدف الأصول المشفرة.
5. استخدم كلمات مرور قوية وميزات التحقق المتعدد لجميع حساباتك المشفرة على الإنترنت.