存储银行对账单和支票簿的合适时间表是什么时候？

Question

你的桌面上的文件堆不断增长。银行对账单、信用卡账单、作废支票和支票簿一周接一周地堆积起来。但问题在于：扔掉所有东西，你可能会在报税季节错过关键信息；全部保存，又会让你陷入杂乱。你该如何找到合适的平衡点？

首先找到合适的存储方案

在考虑时间线之前，让我们先谈谈存储。你需要一个真正适合你的系统。

数字化存储：我们大多数人已经在使用。网上银行让你可以在任何有互联网的地方访问你的账单。这些云端系统通常是安全的——公司会使用加密和防火墙来保护你的数据。优点？没有杂乱，随时随地都能访问。缺点？服务器可能会出错或被黑，虽然这种情况很少发生。

纸质副本：仍有人信赖传统方式。纸质账单不需要互联网访问，感觉也更真实。但如果丢失了，就永远找不回来了。如果坚持保存纸质文件，应存放在锁着的防火容器或防火箱中。

混合方式：聪明的做法？扫描重要文件，并将电子版存放在外部硬盘(密码保护)，同时将原件存放在保险箱或锁箱中。这样可以提供备份冗余。

家庭数字存储：将副本存放在个人硬盘或电脑上。一定要用强密码保护——尤其是在硬盘被盗的情况下。

保存期限取决于你保存的内容和原因。

银行和信用卡账单：至少保存一年。银行法律上必须保存五年的记录，所以如果需要，可以随时请求更早的账单。如果你已实现电子账单，务必在安全地点保留数字备份。

税务相关文件：这里关乎IRS。税务局有三到七年的时间对你进行审计，以查疑似错误。为了安全起见，建议保存你的报税表和所有支持文件七年。这包括：

这七年的期限可以在几年后出现审计时保护你。

作废支票和支票簿：通常保存一年即可。但如果它们支持你的报税或某项特定扣除，建议保存七年。如果你的银行停止提供作废支票(许多银行都停止了)，可以请求银行提供副本——他们最多可以提供五年。

账单和水电账单：一般一个月后就可以扔掉了。例外情况是：如果你申报了家庭办公扣除或其他与水电相关的税务支出，至少应保存三年。

到需要处理文件时，不要随意扔进垃圾桶。身份盗窃者会主动寻找丢弃的文件中的社会保险号、账户信息和个人资料。

使用碎纸机。这是防止信息被盗的最佳措施。碎掉一切敏感资料，从账单到旧信用卡，再到含有敏感信息的银行账单。

现代银行业务让文件管理变得更容易——几乎一半的美国人已经不再写支票，纸质杂乱大大减少。然而，无论是管理实体文件还是数字文件，财务整理都很重要。

关键在于知道哪些需要保存，哪些可以丢弃。按照这些时间线保存你的银行账单和支票簿。安全存放——无论是在线、保险箱，还是两者结合。当到达处理日时，负责任地碎纸。

这样，你可以在需要时访问关键的财务信息，避免在审计时陷入困境，同时也能保护个人数据不落入不法之手。