美国信用卡贷款违约飙升，大坝即将决堤

纽约联邦储备银行的一位研究员对今年信用卡贷款违约者的大幅上升发出了警告。他们警告称，美国创纪录的消费者债务压力可能很快达到一个临界点。

《金融时报》审查了BankRegData的数据，并透露，借款人在2024年前九个月内销毁了逾460亿美元的严重拖欠信用卡贷款。该数字较2023年同期激增了50%，是自2010年以来信用卡贷款核销额最高的一次。

日益增长的对债务违约的担忧

突发新闻：2024年前9个月美国信用卡违约额飙升至460亿美元，创下自2010年以来最高纪录。

信用卡违约现在同比增长超过50%。

过去2年中，严重拖欠信用卡贷款余额的违约情况翻了一番以上。… pic.twitter.com/xHiHGuRDV0

— 科贝西的信 （@KobeissiLetter） 2024 年 12 月 30 日

2024年11月，纽约联邦储备银行的数据显示，美国信用卡债务在2024年第三季度达到创纪录的高位，达到1.17万亿美元。联储数据显示，信用卡债务的上升标志着自2003年以来创纪录的最高水平。

该报告还强调，总的家庭债务上升至新高，达到17.94万亿美元，汽车贷款（1.64万亿美元），抵押贷款余额（12.59万亿美元）和学生贷款余额（1.61万亿美元）。

纽约联邦储备银行的研究人员在电话会议中讨论了债务余额的增长。他们提到了汽车贷款和信用卡拖欠款的持续和“令人担忧”的增长。他们提到压力和高逾期率主要集中在年轻借款人中。联邦储备银行的研究人员还指出，消费者在信用卡和汽车贷款上的支付增加部分归因于通货膨胀和较高的利率。

在另一份报告中，美联储还提到监管者仍然专注于大型公司的信贷风险管理实践，特别是信用卡和商业房地产贷款方面。报告强调监管者评估了公司如何积极管理其贷款组合的风险以及信贷损失准备金的充分性。

Transunion发布的2024年第三季度信贷行业洞察报告（CIIR）指出，消费信贷市场出现了一定程度的稳定。报告强调，与前一年相比，信用卡和无担保个人贷款余额的增长速度放缓。信用卡产品的年度增长率约为15%，截至2023年第三季度的年度增长率，截至2024年第三季度的信用卡和无担保个人贷款的年度平衡增长分别为6.9%和3.6%，如报告所述。

Transunion的Michele Raneri认为，信用卡余额的适度增长可能是收紧的贷款标准的结果，这可能使得借款人不太可能迅速增加余额。

“此外，由于通胀在最近几个月已经回到了更正常的水平，这也意味着消费者可能不太可能依赖这些信贷产品来维持生计，” TransUnion美国研究与咨询副总裁Michele Raneri表示。

美联储的监管报告注意到信用卡逾期情况上升

PYMNTS的最新现实检查：工资单到发薪日报告显示，家庭信用卡逾期情况激增。一些家庭发现其未付余额增加，而其他家庭则保持不变。该报告详细介绍了25%的家庭表示其未付余额在过去一年内增加，而55%的家庭表示保持不变。在受访的消费者中，只有21%表示余额减少。

PYMNTS还指出，34%的信用卡持有者因无法支付账单而使未偿余额增加。而30%的那些一到发薪日就入不敷出的信用卡持有者表示，他们无需为账单支付而增加了未偿余额。

报告还详细说明，41%的财务困难的持卡人“经常或总是”达到他们的信用卡消费限额，比财务稳定的消费者高出六倍多。根据数据，只有6.3%的非靠发薪日生活的人经常达到他们的消费限额。

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