特朗普呼吁从2026年起将信用卡利率限制在10%

特朗普总统于2026年1月9日(美国东部时间)再次重申其竞选承诺，呼吁将信用卡利率上限设定为最多10%，为期一年，自2026年1月20日——其第二任期一周年之日起。

(消息来源：X)

在其Truth Social平台上的一篇帖子中，特朗普将当前20%至30%或更高的利率描述为“剥削”和“屠杀”美国消费者，声称在前拜登政府时期该问题被忽视。他誓言要结束这一做法，表示：“我们将不再允许美国人民被信用卡公司宰割。”

此公告重新点燃了关于特朗普信用卡利率上限政策的辩论，国会两党都支持类似措施，但普遍对没有立法行动的执行持怀疑态度。主要银行和行业协会迅速反对，警告可能导致信贷供应减少和消费者成本上升。

特朗普的提议：一年内10%的上限

特朗普提出的信用卡利率上限10%的建议，呼应了他在2024年总统竞选期间的承诺。在1月10日的帖子中，他强调高利率给依赖信用卡支付基本开支的普通美国人带来了负担，尤其是在持续的通胀压力下。

• 拟定生效日期：2026年1月20日(与其第二任期一周年同步)。
• 期限：一年。
• 理由：被描述为停止“剥削”并保护家庭财务。
• 执行细节：未提供具体机制——特朗普未提及任何特定的法案或行政措施途径。

分析人士长期认为，设定全国性信用卡利率上限几乎必然需要国会立法，因为联邦储备局和行政部门没有直接权限对私人放贷人施加具有约束力的利率上限。

两党国会关注与政治现实的碰撞

民主党和共和党此前都曾表达对高信用卡利率的担忧：

• 参议员伯尼·桑德斯 (D-VT) 和 参议员乔什·霍利 (R-MO) 联合提出一项两党立法，建议五年内将上限设定为10%。
• 众议员亚历山大·奥卡西奥-科尔特斯 (D-NY) 和 众议员安娜·保利娜·卢纳 (R-FL) 也提出了具有相同10%上限的众议院配套法案。

尽管两党对此表现出兴趣，但尚未有此类立法成为法律。长期支持更严格信用卡规则的参议员伊丽莎白·沃伦 (D-MA) 批评特朗普的公告“毫无意义”，除非得到国会通过。沃伦表示愿意与特朗普合作解决此问题，但也指出其政府此前曾试图削弱消费者金融保护局 (CFPB)。

特朗普的帖子未明确支持任何具体待审法案，关于如何执行利率上限仍存疑问。

行业反应：警告信贷供应可能减少

美国主要信用卡发行商——包括美国运通、Capital One、摩根大通、花旗集团和美国银行——尚未立即回应置评请求。然而，行业协会联合发表声明，警告10%的信用卡利率上限将“减少信贷供应”并“推动消费者转向监管较少、成本更高的替代方案”。

消费者银行协会和美国银行家协会认为，此类上限会使许多当前的持卡人——尤其是信用评分较低者——变得不盈利，导致放贷标准收紧、信用额度减少甚至账户关闭。

• 行业观点：利率上限扭曲风险定价，缩减信贷渠道。
• 消费者影响：可能通过费用或替代贷款渠道承担更高成本。
• 历史先例：此前关于利率上限的尝试也曾遇到类似阻力。

特朗普政府此前在信用卡费用方面的行动

此次提案继特朗普政府成功推翻拜登时期一项CFPB规则的努力，该规则本拟将信用卡逾期费上限设为8美元。政府在联邦法院对该规则提出异议，认为其违法，最终法官撤销了相关条款。

这一历史背景引发批评，认为特朗普的新信用卡利率上限呼吁可能会面临类似的法律和政治障碍，缺乏明确的国会支持。

展望：政治压力与立法现实

特朗普的公告符合公众对生活成本上升和债务负担加重的持续不满，尤其是在2026年11月中期选举临近之际。此时机——与其政府一周年纪念同步——似乎旨在在民生问题上展现行动。

然而，缺乏具体的法案或行政途径，使得该提案仍属空中楼阁。行业反对、宪法关于行政机关对私人借贷利率的权限问题，以及需要两党支持的立法过程，都预示着其实施面临重大障碍。

总之，特朗普总统关于2026年1月20日开始实施的信用卡利率上限10%的呼吁，重申了2024年的竞选承诺，但缺乏详细的执行方案，并遭到立法者的立即质疑和银行业的强烈反对。尽管对高信用卡利率的两党关注存在——此前已有相关立法提案——但要成为具有约束力的法律，仍需国会授权。此次公告反映了应对消费者债务负担的政治压力，但也凸显了在市场驱动的经济中对私人放贷人施加利率上限的难题。投资者和消费者应密切关注任何正式的立法提案或行政措施，以获取相关信用卡政策的最新信息——请始终参考官方白宫、国会和监管机构的公告。