OCC章程和指导加快受监管的加密货币银行业务

随着2025年接近尾声，美国银行监管机构发布了一系列澄清和批准，显著放宽了国家银行参与加密货币活动的限制，标志着在联邦监督下对数字资产的主流采用有了更广泛的转变。

美国货币监理署(OCC)在这一势头中发挥了主导作用，全年发布了多封解释性函件，将数字资产功能视为标准银行权限的一部分。

监管框架与银行参与

在其最新行动中，解释信函1188，美国货币监理署确认国家银行可以进行涉及任何数字资产的“无风险主交易”，无论其是否被归类为证券。

这使得银行能够充当中介，通过配对客户的买入和卖出订单，而无需承担市场风险或持有加密货币，实际上像受监管的经纪人一样运作。

该指导强调，此类活动必须以安全稳健的方式进行，遵循现有的对手信用和结算风险的风险管理标准。

此举标志着将数字资产纳入传统银行服务的重要一步。

就在几天之后，OCC宣布对五家知名加密公司颁发国家信托银行特许经营的有条件批准：Circle (通过第一国家数字货币银行)，Ripple (Ripple国家信托银行)，以及BitGo、Fidelity Digital Assets和Paxos的转换。

这些特定用途的特许经营专注于数字资产的保管和信托服务，而不涉及存款或FDIC保险。

数字资产的更广泛监管趋势

12月的公告是2025年OCC一系列支持加密货币的行动的一部分，反映出银行在数字资产领域的监管路径更加明确的转变。

今年早些时候，该机构重申了数字资产托管、稳定币相关活动和参与分布式账本网络的合法性。

在11月，另一封信允许银行作为本金持有有限数量的数字资产，以支付区块链网络费用或进行平台测试。

传统银行对竞争公平性和风险监督表示担忧，警告称信托章程可能导致对加密货币相关实体的监管宽松。

行业专家将此视为机构采用加速的迹象，银行现在能够在受监管框架内为客户提供顺畅的加密货币转账和结算服务，同时控制风险。

为什么这很重要

此举使美国银行能够在联邦监管下安全扩展加密服务，支持更广泛的采用以及更稳定、受监管的数字市场。

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人们还在问：

什么是加密货币中的“无风险本金”交易？ 这些交易中，银行充当中介，从一个客户那里购买数字资产，然后立即以对冲交易的方式将其出售给另一个客户。银行不持有该资产，也不承担市场价格风险，类似于受监管的经纪人。

这些新的加密信托银行接受存款或拥有FDIC保险吗？ 不。这些是有限目的的国家信托银行，不接受存款，也不受FDIC保险的保障，这将它们与传统商业银行区分开来。

为什么OCC的2025年指导对加密货币采用具有重要意义？ 它消除了之前的监管不确定性，将加密活动视为在适当风险管理下的标准银行权限，并使银行能够与未受监管的平台竞争，同时向机构和零售客户提供更安全、受监管的服务。

在这一新指导方针下，银行仍需管理哪些风险？ 银行必须遵循现有的对手信用风险、结算风险、操作弹性、反洗钱(AML)和消费者保护的标准。他们不能在无风险的主要交易中假设市场价格风险，并且必须确保活动的安全和稳健。

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