美國加密貨幣持有者面臨的繼承危機——數百萬美元的風險消失

在美國，超過五千萬的成年人持有加密貨幣，這些資產的規模非常龐大。然而，目前許多這些資產尚未納入遺產規劃中。當加密貨幣持有者去世時，如果沒有適當的準備，價值數百萬美元的資產可能永遠失去。美國的法律制度雖然正在快速演變，但許多家庭在如何繼承這些新型資產類別方面仍面臨不確定性。

加密貨幣繼承問題在美國日益嚴重的原因

一方面，有人在早期階段大量持有比特幣（BTC），另一方面，年長的親屬也越來越多地受到孫子孫女的加密資產投資建議。在世代傳承加密貨幣的情況日益普及之下，遺產規劃專家面臨新的挑戰。

キャノン・ファイナンシャル・インスティテュート的全球學習運營主管克里斯多福·內克賓達（Christopher Nekvindar）指出，許多顧問對加密貨幣缺乏充分了解是個問題。「資產管理者被要求詢問他們遠比持有人更不熟悉的事物，這削弱了顧問的可信度。」他表示。

對美國的遺產規劃專家來說，加密貨幣仍是陌生領域。與房地產或投資信託的繼承不同，數位資產涉及私鑰管理、錢包存放方式、受託人權限等複雜層面。

持有人去世時出現的實際問題——私鑰遺失到繼承人困惑

紐約法律事務所Farrell Fritz遺產規劃團隊合夥人阿茲列爾·比亞（Azriel Bear）曾處理過多起因不當規劃導致數千萬美元加密貨幣未能傳給繼承人的案件。他強調，指定能處理這些資產的專業人士至關重要。

一般來說，繼承人面臨的主要問題包括：

私鑰遺失：比特幣等加密貨幣的存取完全由私鑰控制。若長串英數碼碼遺失，資產將永遠被鎖定。

存放位置難以確定：許多持有人偏好將帳戶資訊以電子郵件或雲端硬碟的數位形式保存，避免紙本。繼承人若要找到這些資訊，可能得像偵探般費力。

受託人不熟悉：遺產認證延遲、私鑰遺失或受託人對數位資產不熟悉，都可能導致資產輕易流失。

資產價值快速波動：由於加密貨幣價格劇烈變動，即使繼承人需要迅速做出決策或出售，遺產認證程序可能需6～10個月，可能錯失良機。

美國法律修正如何改變加密貨幣的繼承方式

過去，美國對數位資產的法律定位並不明確。它們是否屬於遺產範疇？是否列入遺囑認證？這些疑問曾讓許多家庭困擾。

近年來，情況有了大幅改變。修正的統一受託人數位資產存取法（RUFADAA）在多州推行，使得遺囑和信託規則能涵蓋數位資產。

比亞解釋說：「這次受託人更新，使得遺囑執行人和受託人能像處理傳統證券一樣存取數位資產。有了適當的文件，Coinbase等托管人就不能再依法拒絕存取。以前沒有這樣的法律義務。」

然而，僅靠這些修正並不能解決所有問題。法律明確化確實進步，但加密貨幣的繼承仍具有其他資產類別所沒有的複雜性。

繼承人守護資產的實用對策

美國的加密貨幣持有人應立即採取多項措施。

指定可信人物：明確指定能處理社交媒體帳號、線上交易和區塊鏈資產的知識豐富人士。「即使是組織良好的叔叔或堂兄弟，也可能對如何從錢包中取出比特幣感到困惑。」比亞警告。指派具有一定數位資產專業知識的人士尤為重要。

記錄並妥善保存帳戶資訊：建立重要帳戶資訊清單，並通知繼承人或存放在安全的保險箱中。「我多次見過繼承人苦苦搜尋文件櫃或電腦檔案的情況。」比亞說。

利用信託：在美國，尤其是紐約，建議設立信託，並將其設定為資產的死亡時轉移人。這樣，信託受託人可在死後立即存取，無需等待法院介入。

利用LLC（有限責任公司）：若需快速流動性或不想錯失市場機會，可成立LLC，將加密貨幣存入，然後將LLC轉入信託。這比轉移冷錢包更簡便快速。

通知托管人信託為資產所有者：如Coinbase、BitGo、Fireblocks等托管人，明確登記信託為資產所有者。這樣，未來繼承人主張存取權時有法律依據。

遺囑中不提加密資產資訊：在美國，遺囑會公開成為公開記錄，任何人都能查閱。若在遺囑中列明私鑰或錢包地址等敏感資訊，可能會被他人取得，應絕對避免。

無規劃的遺產極具危險——美國加密貨幣持有人當前應做的事

許多美國加密貨幣持有人忽視了資產的繼承規劃。若無遺囑去世，指定的管理人將參與分配遺產的法律程序，但這可能引發加密貨幣特有的問題。

繼承人將面臨繁雜的遺產認證程序，期間加密貨幣價格仍在波動。若沒有適當規劃，不僅會失去家族的巨大資產，也會給繼承人帶來沉重負擔。

對美國的加密貨幣持有人來說，現在正是制定規劃的最佳時機。隨著數位資產的法律地位日益明朗，與律師或財務顧問討論，善用信託、LLC等制度，確保重要的加密資產能順利傳承給下一代，已刻不容緩。