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了解您的購房能力：年收入$75,000
美國的家庭中位收入約為$71,000，這使得$75,000的薪資僅略高於平均水平。然而，許多在此收入水平的人認為擁有房產仍然遙不可及——這是一個值得挑戰的誤解。真正的問題不在於你是否能買得起，而是你實際能負擔多少，以及貸款機構實際會批准多少。
為何每月收入比年薪更重要
大多數購房者的錯誤在於：他們將薪資視為一個年度數字。貸款機構不這麼看。他們會將你的$75,000拆分成每月$6,250的單位——這也是你應該採用的衡量標準。
Quadwalls的房地產經紀人Charles Vanderstelt解釋：「按揭提供者會根據每月的持續房屋擁有成本來批准購房者。」這個計算包括本金和利息還款、房產稅以及房主保險。為了準確模擬你的住房成本，請考慮約1%的購房價格作為年度房產稅，以及每月約$125 的房主保險費用。
以年薪$75,000計算，銀行採用標準的45%負債比率，最大負擔約為每月$2,813。理解這個上限非常重要，因為貸款機構經常會批准超出你財務承受能力的貸款額。
保守範圍：$150,000到$250,000
在目前抵押貸款利率超過6.5%的情況下，保守估計建議目標房價在$150,000到$225,000之間。以30年期、7%的利率計算，這個範圍的每月按揭付款約為$998 到$1,497。
然而，這個計算假設你將毛月收入的25%-30%用於住房開支——這是貸款專業人士的標準建議。這個百分比不僅包括你的按揭付款，還包括房產稅、房主保險以及任何HOA費用。
貸款機構願意批准更高額度：$225,000到$275,000
現代貸款實務有時允許較高的批准額。根據平均利率和合理的負債比率，一些貸款機構可能會預先批准你購買$225,000到$275,000的房產。
但關鍵在於：批准不等於負擔得起。「銀行經常會批准你申請的貸款額高於你實際能負擔的範圍，這是不明智的，」San Antonio的Keller Williams City View的Delaney Juarez提醒道。「在決定房價時，只考慮你實際能負擔的範圍，而不是銀行說你可以負擔的範圍。」
缺失的變數：信用分數、首付和資產
你的收入建立了基礎，但多個因素決定你的最終購買力。你的信用分數直接影響批准機率和利率。首付的大小也非常重要——較大的首付可以降低貸款金額和每月負擔。任何現有的債務(車貸、學生貸款、信用卡餘額)都會削弱你的借款能力，因為貸款機構會將45%的負債比率應用於所有經常性義務，而不僅僅是房貸。
地點決定一切
全國房價中位數為$339,084，遠高於一個$75,000薪資通常能負擔的範圍。地理位置變得至關重要。在昂貴的沿海市場，這個薪資可能只能讓你購買較小的房產或較不理想的社區。在較為負擔得起的地區，適中的房屋和公寓仍在你的負擔範圍內。
America Mortgages列出以下10個城市，適合以$250,000以下的房屋購買：
超越數字：援助計畫與稅收優惠
首付援助計畫和稅收豁免專為你的收入範圍內的買家設計。這些工具可以顯著改善你的購房條件。房地產專業人士的共識是：$75,000的薪資並不會自動讓你失去房產資格。這需要謹慎計算、誠實評估和自律——但這是可以實現的。