追蹤您的遺失的 401(k): 實用恢復指南

為何退休帳戶會遺失

失去對 401(k) 的追蹤遠比大多數人想像的更為普遍。由於工作人員頻繁更換雇主——出生於1957年至1964年之間的人平均在54歲前換了12.4份工作——退休儲蓄有時候被遺忘在混亂中也就不足為奇。生活中的突發狀況為這種疏忽創造了完美條件。突然的裁員結合搬遷、職業轉換，或僅僅是重新開始的混亂，都很容易讓人忘記舊的退休帳戶。

數字講述了一個令人警醒的故事。在全國範圍內，超過1.65兆美元的資金閒置在被遺棄或忽略的 401(k) 帳戶中。未領取的平均餘額約為56,616美元——這個數字足夠大，重新找回來可能會對某人的財務狀況產生實質影響。然而，透過正確的方法，找回這些資金仍然相當容易。

利用數位工具發掘隱藏的退休福利

在聯繫前雇主之前，建議利用專為幫助人們找回遺失的 401(k)s 而設計的免費線上資源。這些平台提供簡單的搜尋功能，並能直接連結到計劃管理者。

國家未索回退休福利登記資料庫

此資料庫作為一個中央資料庫，讓現任與前任員工可以搜尋以他們名字登記的退休計劃。搜尋時需要在搜尋頁面輸入您的社會安全號碼（SSN）。若有匹配，您將立即收到持有您退休資金的雇主或機構名稱。資料庫會通知您的前計劃贊助者，並提供一份福利選擇表，列出您的選項——選擇一次性領取或將資金轉入另一個退休帳戶。最棒的是，使用此服務完全免費。

退休儲蓄遺失與尋回資料庫

由員工福利安全管理局（(EBSA)）運營，此資料庫專門協助人們找到遺忘的退休帳戶與索賠。存取需要通過 Login.gov 進行身份驗證，您需提交您的法定姓名、出生日期、社會安全號碼、手機號碼，以及有效駕駛執照的照片。驗證完成後，您可以搜尋與您的社會安全號碼相關聯的任何退休計劃。請注意，此工具涵蓋 401(k)s、年金和來自私營企業或工會的一次性支付，但不包括 IRA 或政府或宗教組織的計劃。值得注意的是：結果僅確認您的參與情況，可能不反映已經分配、轉存或轉換為年金的資金。

遺失資金：未索回財產清算所

遺失資金（Missing Money）作為一個全國範圍的未索回財產搜尋平台，包括退休帳戶。只需在首頁輸入您的姓名，並選擇搜尋特定州或全部50州。該網站每日更新，確保您獲得最新資訊。一旦找到遺失的財產，資訊按鈕會顯示由哪個州負責您的索賠，讓申請流程更為順暢。

直接聯繫前雇主

如果線上搜尋未果，可以直接聯繫前雇主或其計劃管理者。勞工部的 EFAST 工具可以幫助您識別您的計劃管理者——它包含自2010年起的計劃資料，並提供一個 Form 5500 系列搜尋功能。

這種直接方式尤其適用於公司仍在營運的情況。如果公司已經停止營業，下一步就是找到托管人或管理者。計劃管理者會保存記錄，並能指導您完成資金追回程序。

追回過程中的預期

一旦找到您的帳戶，通常會被詢問您希望如何領取資金。一次性領取與轉存到另一個退休帳戶的選擇，會涉及稅務影響，值得仔細考慮。大多數計劃都允許這兩種選擇，讓您可以根據當前的財務狀況和退休策略做出彈性決定。

整個追回過程幾乎不會遇到阻礙。最重要的是邁出第一步——無論是透過網站搜尋還是打電話給前雇主。每年都有數千人成功找回遺忘的退休儲蓄，且未索回的資金高達1.65兆美元以上，機率相當不錯，至少其中一部分資金屬於您。