從被遺忘的錢包到必備錢包：信用卡如何走紅的旅程

你在刷卡付午餐錢時從未想過，曾經這種便利不存在。如今，信用卡已深植美國文化，流通的卡片超過十億張。那么，信用卡何時開始普及，我們又是如何走到這一步的呢？

初期的艱難起步：為何一開始沒有人想要信用卡

在信用卡征服市場之前，信用購物仍是用傳統方式處理。在19世紀末到20世紀初的鄉村社區，雜貨店老闆會記帳追蹤誰欠錢。城市也跟進，但流程笨拙。

商店開始發行帶有帳號的收費硬幣，接著升級為紙板收費卡。真正的創新是在1928年推出的Charga-Plate——一種金屬卡片，能在上面印上你的名字。但問題是：每張卡只能在一家商店使用。如果你想用信用購物，就得攜帶一堆不同商家的卡。

轉折點：一張卡片統治一切的時代來臨

一切在1950年改變。傳說中，Frank McNamara在晚餐時忘了帶錢包。那尷尬的瞬間激發了他的想法：是否可以有一張卡片，在哪裡都能用？

McNamara與Ralph Schneider和Alfred Bloomingdale合作，創立了Diners Club International。Diners Club卡可以在27家餐廳使用——當時非常革命。但它並不完美，你每月必須付清全部帳單，還有7%的利息和$3 年費。不過，大家都想要。

諷刺的是，McNamara曾認為這只是一時的潮流。他將股份賣給Schneider和Bloomingdale，價值20萬美元，自己則在旁觀察Bloomingdale創造歷史。Bloomingdale自信預言，信用卡最終會「使金錢變得過時」。

美國銀行的關鍵策略：讓信用卡普及的轉折點

信用卡何時真正變得流行？1958年。美國銀行在加州弗雷斯諾推出了BankAmericard®，改變了一切。

之前其他銀行也曾嘗試推出信用卡，但都遇到瓶頸：沒有人想要一家商店不接受的卡，商店也沒理由接受一張用戶少的卡。典型的雞生蛋問題。

美國銀行巧妙解決了這個問題。他們發現弗雷斯諾有45%的居民在他們那裡開戶，於是同時寄出信用卡給所有6萬名客戶。突然間，商家擁有一大批準備使用卡的客戶。他們接受了卡，更多人加入，形成了動能。

BankAmericard®提供了Diners Club沒有的東西：循環信用。你不必每月付清全部餘額。這張卡透過與其他銀行的授權協議逐漸擴散，直到1976年成為Visa。

信用卡如何走入主流

競爭很快出現。1966年，Master Charge推出，後來改名為Mastercard，挑戰美國銀行的霸主地位。

但信用卡何時在普通消費者中變得普及？是在1980年代。利率下降，消費激增，信用卡獎勵制度爆炸性出現。航空公司先將卡與常旅客計劃綁定。接著Discover推出現金回饋，大家開始意識到花錢也能賺錢。

從那時起，信用卡勢不可擋。它從一個小眾支付工具，變成美國最主要的支付方式。如今，擁有數千美元的旅遊獎勵或現金回饋，選擇合適的卡幾乎成了一種投資策略。

從McNamara忘了帶錢包，到今天充滿獎勵的卡片，這段旅程展現了創新常常源自解決個人問題——然後才發現每個人都面臨同樣的問題。