監管機構關注對加密貨幣行業的選擇性銀行實踐

美國政府加強對銀行系統的期待。由貨幣監理署（(OCC)）於12月中旬發布的報告顯示，美國主要金融機構已建立內部機制，實際上限制了被認為有問題行業的服務存取。報告的核心問題是關於銀行系統存取的公平性——這是一個特朗普時代的監管團隊現在希望將其推到政治議程的焦點。

銀行如何建立對加密行業的障礙

由貨幣監理署在總監喬納森·古爾德（Jonathan Gould）指導下進行的分析涵蓋了國內九大最大銀行機構。結果顯示，像摩根大通（JPMorgan Chase）、美國銀行（Bank of America）和花旗集團（Citigroup）等銀行，對特定經濟部門的客戶採取了更為嚴格的程序。

這些機制主要有幾種形式：

• 加強客戶驗證——加密、武器或礦業公司必須通過高階審核流程，才能使用基本的銀行服務
• 裁量決策標準——對中心帳戶的存取範圍取決於銀行對其業務是否符合其聲稱的“價值觀”的主觀評估
• 未公開政策——這些限制包含在內部文件中，客戶無法得知，增加了提前識別潛在問題的難度
• 持續時間——問題在2020年至2023年間逐年累積，並在此期間顯著加劇

不明確的法律依據對執行構成挑戰

OCC的報告指出有意“追究銀行歧視性實踐的責任”，但資料顯示其結構性弱點。根據分析，該機構未援引任何具體的聯邦法律條款來支持指控。相反，文件依據的是去年夏天由特朗普簽署的行政命令，該命令實際上指示監管者行動，但本身並不具有對金融機構的法律效力。

該行政命令規定對“非法終止合法商業合作關係”進行懲罰，但這種措辭仍屬於政治宣示。專家，包括研究機構的分析師，指出這種情況的諷刺：監管者指責銀行採取歧視性措施，卻又根據其聲譽和合規性來評估銀行。

加密貨幣在新監管優先事項下的角色

揭露銀行排擠（debanking）行為的同時，也伴隨著比特幣在政治和商業圈的興趣增加。長期被邊緣化為投機資產的加密貨幣，開始被支持者視為一種擺脫傳統銀行限制的金融自主機制。

這場衝突的動態可能促使自然演變——加強替代金融平台，尤其是去中心化金融（(DeFi)）服務。對於在數字帳戶生態系統中心運作的公司來說，這次監管變革可能是轉折點。隨著傳統金融因所謂的歧視性實踐而受到更嚴格的監控，去中心化系統作為自主解決方案的吸引力也在增加。

儘管目前尚不確定，因為缺乏明確的法律基礎來支持潛在的制裁，但這一前景顯示銀行業正經歷一場重要轉型。