很多人在币圈干过最蠢的事，就是一把梭哈。看起来膽子大，實際上是在作死的邊緣瘋狂試探。我見過太多人因為這個決定，從賺到的利潤一路虧到血本無歸。

為什麼梭哈這麼致命？說白了，有三大問題。

首先是心態會徹底崩盤。滿倉操作就像把自己的所有情緒都綁在K線上，市場一波動，理性這東西就徹底消失了。本來該止損的時候，因為捨不得，就讓虧損繼續擴大；本來該落袋為安的時候，又因為貪心，最後被一個回調打回原點。決策權完全被恐懼和貪婪接管。

其次是毫無主動權。沒有現金儲備就像戰士上了戰場沒了子彈。碰到極端行情、突發利空、甚至千載難逢的抄底機會，你只能乾看著，毫無還手之力。

最致命的是零容錯率。市場永遠在變，沒人能永遠預測準確。一旦因為"我肯定對"的自信做出錯誤決策，連翻盤的機會都沒有。

那怎麼辦？我總結出了一套行之有效的三層倉位管理法，經歷過幾輪完整的市場周期，效果還不錯。

**基石層佔40%到50%**。這部分就是選比特幣、以太坊這類頭部資產，用定投的方式，長期拿三年以上。別折騰，就是你投資組合的穩定底座。

**機動層佔30%到40%**。除了比特幣和以太坊，再配1到2只行業龍頭幣種，通過波段操作來獲取短期收益。但有個鐵則：這一層單筆虧損絕對不能超過該層資金的10%。一旦觸及這個點，立馬止損，不討價還價。

**現金層佔20%到30%**。持有穩定幣或者法幣，就是給自己留個後手。既用來應對突發情況，也用來捕捉那些極端價格出現時的機會。永遠要有選擇權，這是高手和賭徒的區別。

光有框架還不夠，還要配套三個核心執行公式。

單筆止損不超過總資金的2%。這個數字看起來小，但它能強制你控制每一筆操作的風險，防止重倉導致的致命虧損。

分批買入要至少分三批，比例是3:4:3。既不會完全錯過行情，也不會傻到全部買在最高點。

盈利以後要上移止損。先確保本金安全，再讓利潤繼續增長。很多人就是這一步沒做好，到手的利潤又吐了回去。

不同的市場環境，策略要跟著調整。牛市就堅定持有，跟著趨勢逐步止盈；熊市就耐心等待，基石層可以加碼定投，現金層等著接那些被恐慌拋售的優質資產；震盪市則要多看少動，別被短期波動激怒了，做出蠢決策。

要開始執行其實很簡單。立即把手裡的資金按5:3:2的比例分配好。把這些規則寫下來，貼在你每天能看到的地方。然後像執行程序一樣，嚴格執行三個月，你就能感受到差別。

說句老實話，倉位管理這東西根本不是可選項，它就是投資的必修課。學會了，你才能甩掉賭徒那一套，真正成為一個理性的投資者。這不是什么高深理論，就是活下去的基本功。