加密貨幣交易所與洗錢：28億美元的非法資金待處理

根據由多個國際調查機關協調進行的調查，過去兩年內至少有280億美元來自犯罪活動的資金流入全球主要的加密貨幣交易所。這一現象揭示了該行業的結構性脆弱性，即使在加密貨幣逐漸獲得主流合法性的當下，問題依然嚴峻。

問題的範圍

多家國際媒體聯合調查追蹤了來自不同犯罪來源的非法資金流：黑客、詐騙者、勒索者以及有組織的犯罪集團。這些團體，從北方一直到東南亞甚至更遠地區，已經開發出複雜的轉移機制，將資金轉入經授權的全球交易平台。

新興數據令人震驚。僅在2024年，與詐騙相關的資金就已流入交易所至少40億美元。在同一時間範圍內，超過5億美元通過加密貨幣兌換店轉移到主要的國際交易所。此外，一個特定的犯罪組織已經將超過4億美元轉入交易平台，還有來自北韓黑客行動的9億美元。

平台的角色

交易平台聲稱已實施嚴格的合規與安全標準。然而，調查文件顯示，儘管有公開承諾和與政府當局的協議，非法資金流仍持續流向這些渠道，即使在官方禁令和行政制裁之後。

一家全球領先的平台在2023年正式承認，曾處理恐怖組織的交易，並達成一項價值43億美元的和解協議。然而，之後仍從可疑來源獲得數億美元的資金。

另一家知名平台在因違反規範被罰款5.04億美元後，仍在隨後五個月內，持續收到超過2.2億美元來自與犯罪團體相關的錢包。

洗錢鏈條

犯罪行為遵循明確的路徑。第一條渠道是使用假帳戶，這些帳戶由被盜取資料的個人名義註冊。調查人員已追蹤到在緬甸鄉村和中國偏遠地區註冊的帳戶，這些帳戶在數月內轉移了數百萬美元，金額遠超當地收入。

第二條渠道是通過在烏克蘭、波蘭、阿聯酋等地普及的加密貨幣兌換店進行轉換。這些實體操作的身份驗證標準最低，允許快速且匿名地在加密貨幣與傳統貨幣之間進行兌換。去年，這類交易在香港就處理了超過25億美元的交易。

受害者與影響

根據美國聯邦當局的估計，加密貨幣投資詐騙造成的損失約為58億美元。較為高級的詐騙手法，如“豬肉屠宰”詐騙，涉及騙子與受害者建立感情關係，然後引導他們進行欺詐性投資。

一個案例研究顯示，一名明尼蘇達州的家長被騙走150萬美元，資金隨後追蹤到交易平台。分析所用帳戶後發現，每天有數千筆可疑交易通過這些渠道進行，卻沒有適當的封鎖措施。

責任問題

行業專家指出，存在根本的利益衝突：交易平台從交易量中獲利，形成默示的激勵容忍非法活動。儘管交易所已建立合規團隊，但實際識別和阻止可疑資金流的能力仍值得商榷。

調查機關表示，他們的資源嚴重不足，打擊這些犯罪的力量也被削減。當前情況令人難以接受：行業交易量持續擴大，且變得越來越複雜，但監控機制仍然不足。

未來展望

加密貨幣行業正處於關鍵的十字路口。若不系統性解決洗錢問題，主流金融體系的整合將受到阻礙。若缺乏結構性改革——無論是平台還是監管機構——每年28億美元的非法資金將成為推動合法且廣泛採用區塊鏈技術的永久障礙。