2024年哪個帳戶收益最高？了解數位銀行的替代方案

你是否曾經停下來思考過，把錢放在定存會損失多少利潤？由於其收益與 CDI 相關聯，數位銀行帳戶成為一個更具獲利潛力的選擇。但哪一個帳戶的收益最高？答案並不簡單——取決於你打算投資多久，以及你選擇的平台。

為什麼數位銀行的收益更高？

差異始於收益的計算方式。傳統定存提供固定的年利率7.41% (70% 的 Selic 利率加上零利率的參考利率)，而 CDI 每日更新，更能反映市場利率的變動。一個實務上的結果是：投資100% CDI 的人，年收益約為10.40%——這已是一個顯著的優勢。

此外，大多數數位銀行每天計算收益，而定存僅每月更新一次。這意味著每天都能持續獲利，無需任何操作。

最高收益：超過 110% 的 CDI

如果目標是最大化收益，一些平台提供超過 100% CDI 的收益：

99Pay 以最高 110% CDI 領先，適用於帳戶餘額最高 R$ 5,000。其特色在於即使在週末和假日也能運作，並提供搭乘和充值的現金回饋。超過此金額，收益會降低至 80% CDI。

Neon 提供漸進式結構：起始為 100% CDI，經過兩年持有帳戶後可達到 113%。存放時間越長，收益比例越高——這是一個聰明的客戶忠誠策略。

第二組：介於 100% 和 105% CDI

MERCADO PAGO 為所有個人帳戶提供 100% CDI。但若是 Meli+ (忠誠計畫的訂閱用戶，且每月存入至少 R$ 1,000，即可達到 105% CDI。

PicPay 提供 102% CDI，並有一個特色：可以將存款分類存放在「儲蓄罐」中。根據平台模擬，R$ 1,000 存兩年可獲得 R$ 204.12 )CDI(，而定存僅約 R$ 129.29。

Nubank，作為最大數位銀行之一，提供 100% CDI 的支付帳戶 )非傳統定存或活期帳戶(。資金投資於聯邦公共債券，並在每個營業日產生收益，從第 31 天起。

可靠基準：100% CDI

PagBank )PagSeguro 的平台(，提供「收益帳戶」，存滿30天後自動獲得 100% CDI。

Iti )Itaú 的數位銀行(，也提供 100% CDI，但有一個功能差異：「我的目標」工具允許用戶依照目標分開存款，類似 Nubank 的儲蓄箱，且從第一個營業日即開始產生收益。

Banco PAN 則較為保守：前30天提供 10% CDI，之後跳升至 100% CDI。優點是每日計算收益，最低存款額為 R$ 30。

了解 CDI：收益的核心

CDI )證券存款證明(，是銀行間短期借貸的平均利率。它是計算 CDB、LCI、投資基金及數位帳戶收益的基準。

當你看到「100% CDI」時，代表你的收益完全跟隨這個利率。超過 100%？表示銀行提供額外的獎勵。這也是為什麼哪個帳戶收益最高會因情境而異——平台的百分比越高，若有提款限制或最低餘額要求，可能反而不那麼划算。

實務比較：你能賺多少？

假設投資 R$ 10,000 一年：

• 定存：R$ 10,741 )7.41% 年利率(
• 100% CDI：R$ 11,040 )估計約 10.40%(
• 99Pay )110% CDI(：R$ 11,100+

差異在低金額時看不出太大，但在較大投資和較長期限下，選擇正確的帳戶差異非常大。

該選哪一個？

如果你想要最高利率：Neon )最高 113% CDI( 或 99Pay )最高 110% CDI(。

如果你追求簡單：Nubank 或 Iti 提供穩健的 100% CDI 體驗。

如果你想要彈性：MERCADO PAGO 或 PicPay 結合收益與額外功能。

如果你想從少量開始：Banco PAN 最低 R$ 30。

結論

在2024年，把錢放在定存已越來越不合理。數位銀行在收益上激烈競爭，提供從 100% 到 113% CDI 的範圍——這是傳統定存無法比擬的數字。

收益每日自動計算，無需繁瑣程序。許多帳戶還加入了組織目標、現金回饋和直觀介面等功能。因此，當你考慮哪個帳戶的收益最高來管理你的存款時，有多個可靠且強大的選擇，能讓你的資金每天為你工作。