投資新手：哪種類型適合沒有經驗的人？

大多數人害怕投資，認為風險很高且需要大量資金，但事實上投資有多種形式，從較安全的到高回報的應有盡有。問題在於大多數人不知道該選擇哪一種，因此就完全避免投資。

我們來看看其實投資可以分為幾種類型，每一種適合誰。

那麼投資有哪些形式？

1. 股票 (Stocks)
2. 債券 (Bonds)
3. 共同基金 (Mutual Funds)
4. ETF基金 (Exchange-Traded Funds)
5. 定存證明 (Certificates of Deposit - CDs)
6. 退休規劃 (Retirement Plans)
7. 選擇權 (Options)
8. 年金 (Annuities)
9. 衍生品 (Derivatives)
10. 商品 (Commodities)
11. 混合投資 (Hybrid Investments)

說到這11種方式，它們各有不同的賺錢方式與風險。

股票：透過買賣來賺錢

股票到底是什麼？

買股票就是持有公司在證券交易所登記的股份。如果公司獲利，你會得到股息；如果股價上升，你可以賣出來賺取差價。

風險？非常高，另外，回報也同樣高。

主要策略有兩種

技術分析 (Technical Analysis)

• 觀察圖表上的價格型態
• 頻繁買賣，從價差中獲利 (Capital Gain)
• 例子：以200美元買進特斯拉 (TSLA) 100股 (成本2萬美元)，當價格漲到270美元時賣出，每股獲利70美元，總共7000美元。

基本面分析 (Fundamental Analysis)

• 看股票代表的是公司獲利
• 公司成長快，股價長期會上升
• 追蹤公司新聞與財務資料

###新手入門方法

第一步：閱讀有關股票的書籍與文章，學習技術分析與基本面分析

第二步：制定投資計畫，決定投資哪些公司、投資期限

第三步：開立證券帳戶，選擇手續費合理的券商

第四步：先用模擬帳戶 (Demo Account) 練習，再投入真金

債券：收取利息的投資

債券是什麼？

債券就是“借券”，你借錢給政府或公司，並約定按固定利率收取利息。

賺錢方式有兩種

方式一：利息 (Coupon) 投資1,000元，買一張年利率5%的債券，期限3年，每年都會收到利息，期滿後收回本金。

方式二：價差 如果以高於買入價的價格賣出，就賺取差價；反之則虧損。

###新手建議

• 了解不同類型的債券：長短期、政府或企業
• 根據目標選擇：穩定收入或避險
• 高利率通常伴隨較高風險

共同基金：由專人管理的投資

你想搬家嗎？

共同基金是多個投資人合資，基金公司 (บลจ.) 會幫你管理資金。

優點：

• 小額也能開始 (最低1,000元)
• 回報較存款高
• 選擇多：國內外股票、債券、黃金

賺錢方式有4種

1. 當作儲蓄帳戶，獲得利息
2. 多元投資策略，獲得多元回報
3. 投資穩定收入型基金 (Passive Income)
4. 節稅工具 (SSF/RMF)

開始方式

• 了解基金種類：股票、債券、混合
• 根據目標選擇基金
• 在銀行或基金公司開戶
• 定期存款並追蹤績效

ETF：像股票一樣交易的基金

ETF是什麼？

ETF = 交易所交易基金，是追蹤指數的基金，可以在證交所買賣，價格即時變動。

賺錢方式有2種

1. 價差交易：低買高賣
2. 股息：來自指數成分股的分紅

例子：投資追蹤S&P 500的ETF (美國經濟)，可以從美股市場的漲跌中獲利。

###新手建議

• 挑選符合目標的ETF
• 開戶投資
• 按照匯率買入
• 追蹤績效，調整投資組合

定存證明 (CD)：最安全的投資

CD是什麼？

定存帳戶，提供較高利率，但需“鎖定”資金在一定期限內。

怎麼賺錢？

固定利率，較一般儲蓄高，但提前解約會有罰款。

特點

• 固定期限：幾個月到幾年 (常見6個月至5年)
• 固定回報：一開始就知道
• 低風險，是較安全的投資方式

開始建議

• 了解CD條款
• 選擇期限
• 比較不同銀行的利率
• 存款並等待到期

退休規劃：為未來投資

何時開始規劃退休？

幫助你在退休時有足夠資金，讓資金隨著利息增長更佳。

計算退休金公式

所需金額 = 退休後每月支出 × 12個月 × 預計存活年數

例子：A先生35歲，想60歲退休，預計活20年，退休每月支出3萬，預計支出70%即2.1萬。

所需累積金額：2.1萬 × 12 × 20 = 504萬元。

( 準備方法

• 設定退休目標與年齡
• 估算支出
• 制定預算與儲蓄計畫
• 選擇適合的投資方式

選擇權 )Options###：前沿投資

( 什麼是選擇權？

購買未來買賣資產的權利，價格事先約定。

) 主要類型

1. Call Option：買權，股價上升時獲利
2. Put Option：賣權，股價下跌時獲利

如何賺錢

例如：SET50指數在930點，你預計會漲，買入買權 ###Call###，Premium為17.1點，若指數漲到1000點，你就可以從價差中獲利。

( 風險

選擇權屬高風險投資，初學者需深入學習。

商品 )Commodities###：資源投資

( 商品是什麼？

投資原油、金屬、穀物等農產品。

) 如何賺錢

商品價格依供需變動。

例子：OPEC減產，原油從每桶80美元漲到83美元。

優點

• 多元化：商品價格不一定跟股市同步，有助分散風險
• 抗通膨：高通膨時，商品價格通常上升

缺點

• 波動大：商品是高度波動的資產，可能漲跌兩倍甚至四倍。

混合投資：分散風險

混合投資是什麼？

同時投資多種資產，降低單一風險，增加獲利機會。

如何開始

• 設定目標：短期或長期？穩定收入或資產增值？
• 風險評估：投資哪些？比例多少？
• 持續追蹤與調整

投資前必備知識

🔹 設定目標：為何投資？追求日利、退休或避險？

🔹 了解風險：投資有多大風險？你能接受嗎？

🔹 計算回報：預期收益多少？手續費多少？

🔹 深入學習：閱讀書籍、文章，向經驗豐富者學習

🔹 制定理財計畫：控制支出，定期儲蓄

🔹 風險管理：設置止損點，避免重大損失

🔹 設定期限：短期、中期或長期？

🔹 持續追蹤與調整：定期檢視績效

🔹 諮詢專家：不確定時找理財顧問協助

總結

其實投資可以分為幾種類型？ 11種。

但不一定要全部投資，建議每個人都應該了解並選擇適合自己的方式，了解程度夠、風險接受度低的。

投資者越懂得多，就越能善用機會獲利，並合理分散風險。

投資並不像想像中那麼危險，只要懂得規劃與了解，就是一條不傷害他人的致富之路。