## 日幣換匯指南：3招省錢，1招避險

**現在換日幣值嗎？**

2025年12月，台幣兌日圓約4.85，相比年初4.46漲了8.7%，這代表什麼？對台灣投資者來說，日圓升值空間已經很可觀。尤其在台幣貶值壓力下，不少人開始考慮換日圓來平衡資產配置。

但這邊有個重點：**現在換划算，但別一次全換。**

## 為什麼要關注日幣？

很多人以為日幣只是旅遊時的「零用錢」，但實際上，日圓早已成為全球三大避險貨幣之一（與美元、瑞士法郎並列）。日本經濟穩定、低債務，加上央行升息預期升溫，日圓對沖台股波動的效果不容小覷。

更重要的是，日本央行總裁植田和男最近鷹派言論推高市場預期，預計12月升息至0.75%（30年新高），這會進一步支撐日圓。從投資角度看，日圓不只能用於旅遊，也能用於避險配置與小額收益。

## 5萬台幣，該怎麼換最省？

### 第一招：線上結匯＋機場領取

這是出國前最聰明的做法。臺灣銀行的「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay只要10元），匯率優惠約0.5%，而且可以直接在機場領取（桃園有14個據點，2個24小時營業）。

**優勢**：無需提前開外幣帳戶，匯率較優惠，手續費幾乎零。
**缺點**：需提前1-3天預約。
**成本估算**：5萬台幣換匯成本約300-800元。

### 第二招：線上換匯＋外幣帳戶

如果你有時間觀察匯率，透過銀行App在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場，用即期匯率比現金匯率優惠約1%。玉山、兆豐等銀行都支援此功能。

換完後，別讓日圓躺著無息，可以考慮外幣帳戶推薦的幾個方向：

**日圓定存**：最穩健，1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，玉山銀行、臺灣銀行都有提供。

**日圓ETF**：想要成長性更高？元大00675U追蹤日圓指數，管理費僅0.4%/年，可在券商App零股投資。

**優勢**：24小時操作，可分批平均成本。
**缺點**：需先開外幣帳戶，提領現鈔另計手續費。
**成本估算**：500-1,000元。

### 第三招：外幣ATM即時取款

沒時間提前換？外幣ATM支援24小時即時提領，只要帶晶片金融卡，從台幣帳戶扣款只需5元跨行費。永豐銀行的外幣ATM單日上限15萬台幣，無換匯手續費。

**優勢**：即時靈活，跨行費超低。
**缺點**：據點有限（全國約200台），高峰期現鈔易售罄，面額固定（1,000/5,000/10,000日圓）。
**成本估算**：800-1,200元。

### 第四招：臨櫃現鈔買賣（備用方案）

傳統做法，直接帶台幣現金到銀行或機場櫃檯換日圓現鈔。安全可靠，但使用現金賣出匯率，比即期匯率差約1-2%，加上可能的手續費，成本最高。

臺灣銀行、兆豐、華南銀行免手續費，但玉山、永豐、國泰世華各加100-200元手續費。

**優勢**：當場領現，面額齊全。
**缺點**：匯率較差，限營業時間。
**成本估算**：1,500-2,000元。

## 各銀行日幣現金賣出匯率一覽（2025年12月10日）

| 銀行 | 現金匯率（日圓/台幣） | 臨櫃手續費 |
|------|------------------|---------|
| 臺灣銀行 | 0.2060 | 免費 |
| 兆豐銀行 | 0.2062 | 免費 |
| 華南銀行 | 0.2061 | 免費 |
| 第一銀行 | 0.2062 | 免費 |
| 中國信託 | 0.2065 | 免費 |
| 玉山銀行 | 0.2067 | 100元/筆 |
| 永豐銀行 | 0.2058 | 100元/筆 |
| 國泰世華 | 0.2063 | 200元/筆 |
| 台北富邦 | 0.2069 | 100元/筆 |

## 換完日圓後呢？

日圓到手，別讓它閒置。以下是最適合小額新手的4種配置方式：

**保本型**：日圓定存，年利率1.5-1.8%，適合風險厭惡者。

**保障型**：日圓保單，國泰、富邦壽險的儲蓄險，保證利率2-3%，中期持有。

**成長型**：日圓ETF如00675U，可定投分散風險，年管理費0.4%。

**波段型**：外匯交易USD/JPY或EUR/JPY，適合有交易經驗的投資者，多空雙向24小時交易。

## 常見問題速解

**Q：現金匯率vs即期匯率差多少？**

現金匯率是針對實體紙幣的匯率，通常比即期匯率（電子轉帳用）差1-2%，加上可能的手續費，成本更高。

**Q：1萬台幣換多少日幣？**

以臺灣銀行現金賣出匯率4.85計，1萬台幣約換48,500日幣；若用即期匯率4.87，約換48,700日幣，差額約200日幣（相當於台幣40元）。

**Q：外幣ATM提領上限多少？**

2025年新制後，各銀行單日上限多為10-15萬台幣（等值）。中國信託本行卡12萬元/日，台新銀行15萬元/日，玉山銀行分為現鈔5萬元、簽帳15萬元。建議分散提領，用本行卡避免5元/筆跨行費。

**Q：需要帶什麼証件？**

臨櫃換匯帶身分證+護照（外國人帶護照+居留証）；線上預約則另需交易通知書。未滿20歲需家長同意，超過10萬台幣可能需填資金來源申報。

## 一句話總結

日幣已從「旅遊零用錢」升級為「避險投資資產」。抓住「分批換匯＋換完不躺平」的節奏，才能把成本壓到最低、收益放到最大。新手從線上結匯或外幣ATM開始，再根據風險偏好轉向定存、ETF或波段交易，就能在全球市場震盪時多一層保護。