了解您1959年出生的退休年齡：2025年會發生什麼

如果你出生於1959年，2025年將是你社會安全之旅的關鍵年份。這是你將達到一個直接影響每月領取金額的重要門檻的時刻。雖然有人可能甚至沒有意識到這個轉變正在發生，但對另一些人來說，這可能代表他們收入來源的重大變化。

1959年出生的人的退休年齡是多少？

政府根據每個人的出生年份，為每位工作者指定一個所謂的「完全退休年齡」(FRA)，這個年齡決定了計算你完整社會安全福利金額的基準。對於1959年出生的人來說，這個神奇的數字是66歲零10個月。

事情並非一直如此複雜。多年前，每個人的FRA都只是65歲。但隨著人們壽命越來越長，政策制定者逐步提高了這個門檻。以下是按世代的分解：

• 1943-1954年出生：FRA為66歲
• 1955年出生：FRA為66歲零2個月
• 1956年出生：FRA為66歲零4個月
• 1957年出生：FRA為66歲零6個月
• 1958年出生：FRA為66歲零8個月
• 1959年出生：FRA為66歲零10個月
• 1960年及以後：FRA為67歲

大多數1958年及之前出生的人已經達到這個里程碑。但2025年很特別——這是第一年，1959年出生的人將真正達到他們的完全退休年齡。

為什麼你的完全退休年齡如此重要

你的FRA是社會安全管理局在計算你的福利金額時的參考點。可以把它想像成一個甜點點——在這個年齡申請，你可以獲得基於你的工作歷史的「正常」福利金。但如果超出這個範圍，數學計算就會大不相同。

提前申請會讓你損失金錢。 如果你在1959年出生，並決定在62歲(最早可申請的年齡)開始領取，你只會收到你完整福利的70.8%。這是一個永久性的29.2%的減少，會伴隨你一生。

提前申請的懲罰結構很嚴苛。在前三年的提前申請中，你每月損失5/9的1%。在此之前的每個月，你還會額外損失5/12的1%。數學計算很快就會累積。

等待則有相反的效果。 如果你延遲到70歲申請，你的每月支票將是你FRA金額的125.3%。這代表一個25.3%的提升——永久且顯著。延遲的決定是在現在領較少支票或將來領較多支票之間的權衡。

收入測試：你FRA的隱藏影響

很多人忽略的一點是：如果你在達到FRA之前已經開始領取社會安全金，收入測試可能已經減少了你的付款。當你的收入超過某個門檻時，這個自動扣款就會啟動。

在2025年，規則如下：

• 如果你整年都未達到你的FRA，你每超過$23,400的收入，就會失去$1 相應的福利$2
• 如果你在2025年某個時間達到你的FRA，規則會改變。在你生日之前，你每超過$62,160的收入，就會失去$1 相應的福利$3

當你最終在2025年達到你的完全退休年齡時，社會安全管理局會自動重新計算所有數據。過去幾年你被扣的錢都會被退還。對於1959年出生的人來說，這可能意味著當你跨入66歲零10個月的那一年，你的每月支付會有顯著的增加。

做出正確的申請決策

對於1959年出生、尚未申請的人來說，達到你的FRA會提供關鍵的決策資訊。關鍵問題是：你預計會活多久？

如果你身體健康狀況良好，且家族長壽史良好，延遲申請以最大化你的福利，通常在你的整個生命週期中是合理的。較大的每月金額最終可以彌補你早期未領取的部分。

但這並非普遍適用。如果你有健康問題、儲蓄有限或迫切的經濟需求，提前申請可能是更實際的選擇，儘管會有永久性減少。沒有一個放之四海而皆準的答案。

對於已經領取福利的人來說，2025年達到你的FRA可能會帶來正面的調整，因為之前扣留的錢會被退還。實際的增加幅度完全取決於你在工作年限中被扣留的金額。

採取行動

如果你對你的完全退休年齡如何影響你的具體情況有疑問，社會安全管理局提供多種方式獲取個人化指導：你可以訪問他們的網站、直接打電話，或預約當地辦公室的會面。他們可以根據你的工作歷史，幫助你了解在不同年齡申請對你具體情況的影響。

你在退休年齡和申請策略上的決策，可能會影響你數十年的收入。現在花時間了解這些規則，尤其是如果你在1959年出生，能幫助你做出明智的選擇，而不是盲目跟隨預設。