如何被動累積財富：在兩種經過驗證的長期ETF策略中做出選擇

通往七位數財富的道路不需要持續監控市場或頻繁做出交易決策。對於尋求簡單方法的投資者來說，交易所交易基金 (ETFs) 提供了一個有吸引力的解決方案——將多支股票打包成一個投資工具，從而免除組建投資組合時的許多複雜性。與其逐一挑選個股，你可以立即實現跨越數十或數百持股的多元化，這自然也限制了你的風險暴露。但哪些基金真正能帶來成果？有兩個Vanguard的產品在願意採取耐心長期觀點的投資者中脫穎而出，成為可靠的財富累積工具。

保守路線：Vanguard S&P 500 ETF

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) 代表了長期投資者追求穩定與成長潛力的最安全ETF之一。這支基金模仿S&P 500指數，讓你持有美國最具代表性的500家跨足多個產業的成熟企業。其最大優勢在於韌性——S&P 500經歷了數十年的經濟低迷、衰退與崩盤，卻始終能反彈並創出新高。

這個產品的吸引力在於其低廉的費用結構。費用比率僅為0.03%，長期來看能節省大量費用——可能高達數萬美元。當你在20、30或40年內累積財富時，這些費用差異會隨時間放大，形成實質的差距。

歷史上，這個廣泛市場指數的平均年回報約為10%。這種穩定性讓財富累積變得可預測。如果你每月定期投資，假設平均年回報率為10%：

• 每月投資$1,500，持續20年約可累積到$1,030,000
• 投資25年，每月$1,500約可達到$1,060,000
• 30年後，每月$1,500約可成長到$1,040,000
• 40年後，即使每月$1,500，也能達到$1,060,000

數學事實很簡單：時間與持續性比投資金額更重要。越早開始，月度負擔就越輕。

成長導向策略：Vanguard Growth ETF

對於願意接受較高波動性以換取更高回報的投資者來說，**Vanguard Growth ETF $900 VUG$525 ** 提供了不同的選擇。這支基金持有235支股票，其中約一半集中在科技公司。然而，它的真正優勢在於投資組合的構建——在穩定性與爆發性上做出有意識的平衡。

該基金的前10大持股約佔一半，包含Apple、Amazon、NVIDIA和Visa等行業巨頭。這些公司在市場中佔據主導地位，擁有抗衡市場動盪的財務實力。它們不會一夜暴富，但也不太可能消失。

剩餘的一半則包含較小市值的企業。雖然個別風險較高，但這些持股提供了豐厚的升值空間——正是快速成長的來源。這種雙重結構在對沖整體投資組合風險的同時，也最大化長期收益潛力。

過去十年，這支基金的平均年回報率為13.55%。以保守的12%假設來計算：

• 每月投資$1,200，持續20年約可達到$1,040,000
• 投資25年，每月$1,200約可達到$1,040,000
• 30年只需每月$1,200即可達到$1,010,000
• 延長至40年，每月$1,200則能累積到$1,060,000

做出選擇：風險容忍度決定策略

這兩種投資工具都能幫助你成為百萬富翁，但它們的風險與回報範圍不同。S&P 500 ETF代表了長期穩定的最安全選擇——波動較低、費用較少、韌性已被證明。適合優先追求穩定而非追求快速成長的投資者。

成長型ETF則接受較高的短期波動，以換取更高的回報潛力，這需要投資者在市場低迷時擁有較強的情緒控制能力。投資者必須真正接受15-20%的回撤而不恐慌拋售，因為歷史證明市場會逐步復甦。

這兩種策略都不需要積極管理、頻繁挑選股票或每日關注投資組合。它們只需要一個條件：定期投資的承諾與耐心度過市場週期。你是否能堅持投資，或在不可避免的調整中選擇退出，常常決定了你是否能達成目標。

透過股市累積可觀財富，對普通投資者來說仍然是可行的。機制很簡單——選擇符合你風險承受能力的基金，持續投資，讓數十年的複利為你工作。