跳過延長保固：聰明買家為何說不

當你在結帳時——無論是線上還是實體店——零售商很少會錯過推銷延長保固的機會。那台電鑽、冰箱或智慧型手機？銷售人員或彈出式廣告會建議你為它投保，提供超出製造商承諾的保障。但在你將額外費用加入購物車之前，值得問問自己：延長汽車保險保障方案真的值得投資嗎，還是只是零售商增加利潤的另一種手段？

安心保障的真正成本

延長保固市場每年收入約$40 億美元——這是一個驚人的數字，也告訴你一件重要的事：零售商已經掌握了銷售焦慮的藝術。但事情是這樣的：那份安心是有代價的，統計顯示，你很可能為你不需要的保障付出了過高的價格。

實際想想。你已經在高品質的家電或設備上花了不少錢。你真的想再多付15-30%的費用來買保障嗎？研究一再顯示，出現故障時修理的實際費用，通常比你購買多年的保固計劃所花的錢還少。你基本上是在賭自己，賭的結果對零售商有利。

保固並不全面 (細讀條款)

這也是延長保固推銷在細究下破功的地方。那份光鮮亮麗的宣傳冊承諾「全面保障」其實並不全面。保固條款中充滿了排除條款，細則常常揭示保障不涵蓋意外損壞、正常磨損或誤用。

聯邦貿易委員會（FTC）還指出另一個狡猾的點：許多延長保固協議包含特定的維護要求。如果你的設備故障，且公司懷疑你沒有按照規定的保養程序，他們可以拒絕理賠。翻成白話就是：你付了錢買的保障，可能永遠用不到。

你已經受到三重保護 (三種方式)

大多數消費者忽略的事實是：你已經有內建的保障。

第一，製造商提供保障。 幾乎每個家電、電子產品都附有標準的製造商保固——通常至少90天或更長，尤其是大型商品。公司希望保護品牌聲譽，尤其在社群媒體盛行的時代，一則負面推文就可能引發風暴。許多公司會在官方保固到期後仍持續提供理賠，純粹是出於良好的客戶服務。

第二，你的付款方式很重要。 如果你用信用卡付款，請查閱你的卡片權益。許多高端信用卡提供的延伸保障，甚至比製造商保固和你購買的延長保固還要長。這些保障通常涵蓋破損、失竊和意外損壞，有時甚至持續數年。你已經在付卡費了，何不善用這些內建的福利？

第三，零售商通常會負責。 Costco就以此著稱，但這是一個更廣泛的趨勢：有信譽的零售商會支持他們所賣的商品。如果商品在合理的時間內出現問題，許多會直接退款或提供替換品，無需繁瑣的理賠流程。

更聰明的財務決策

與其花200美元或更多在那台新家電的延長保固上，不如把這筆錢存進你的緊急基金。多年後，當——而不是如果——設備出故障時，你可以動用實際的存款，而不是付了錢卻可能永遠用不到的保障。

總結來說，延長保固方案的設計目的，遠比照顧消費者更偏向於讓零售商獲利。堅持使用製造商的保固，善用信用卡的保障，選擇有良好聲譽的零售商，並且把錢留給自己。你已經比你想像中更受到保護了。