2025年無社會安全稅的州份指南

了解哪些州不對您的社會安全福利徵稅，對您的退休預算可能產生重大影響。到2025年，除了華盛頓特區外，已有41個州提供免稅的社會安全福利，退休人士比以往有更多有利的機會。局勢已經發生了巨大變化，密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州的最新政策變動，為受益人帶來了更多的 relief。

提供稅收減免的州份擴展名單

對退休人士來說的好消息是：大多數國家不對社會安全收入徵稅。現在不徵稅的州包括阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、麻薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德州、維吉尼亞州、華盛頓州、威斯康星州、懷俄明州，以及華盛頓特區。

這與幾年前相比，發生了巨大變化。“免稅州的擴展展現了朝著保護退休收入的明確趨勢，”富裕增強集團（Wealth Enhancement Group）的CFP和理財顧問布萊恩·庫恩（Brian Kuhn）解釋說。“每個州都有其獨特的規定，最近在中西部的勝利顯示出動能仍在持續。”

哪些州仍對社會安全徵稅？

只有九個州在2025年前仍對社會安全福利徵稅：科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州和西維吉尼亞州。然而，即使是這個名單也在縮小。西維吉尼亞州正逐步取消其社會安全稅，預計2026年完全取消。

這一轉變反映了對退休保障態度的改變。根據AARP的數據，社會安全對數百萬人來說仍然至關重要——約40%的65歲以上美國人依賴這些福利至少一半的收入。聯邦稅收可能佔福利的85%，取決於整體收入，使得州稅政策變得更加重要。

州稅決策如何影響您的退休收入

實際影響是巨大的。如果您每年領取30,000美元的社會安全福利，而您所在州對其他收入的有效稅率為5%，避免州稅可以每年為您節省1,500美元。累計起來，這些節省對退休人士來說是相當可觀的——密蘇里州的退休人士每年合計可節省約$309 百萬美元，因為他們避免了州社會安全稅。

某些仍徵收社會安全稅的州提供有針對性的 relief。例如，科羅拉多州自2022年起允許65歲及以上的居民將聯邦課稅的社會安全福利全額扣除在州稅申報中。從2025年起，這一免稅範圍擴展到55-64歲且調整後總收入不超過75,000美元（個人）或95,000美元（已婚共同申報）的群體。

為您的退休地點進行策略規劃

了解這些稅務影響需要審視您所在州的規定和個人情況。根據理財顧問Jeff Rose（Good Financial Cents的創始人兼CFP）的說法，“累積的效果會產生有意義的財務差異。例如，內布拉斯加州的退休人士大約可以共同保留$17 百萬美元，否則這些資金將用於州稅。”

無論您已經退休還是提前規劃，了解哪些州不對您的社會安全福利徵稅，都應該納入更廣泛的財務決策考量。41個州的有利稅收待遇，代表著數百萬美國人在管理退休收入時，真正保留了購買力。