出售房屋會影響社會安全福利嗎？退休人士需要知道的事

退休後出售房產可能會引發關於大額收益是否會影響您的每月社會安全金（Social Security）支付的疑問。答案在很大程度上取決於您所參與的社會安全計畫——而且有一些關鍵的差異可能會直接影響您的福利資格。

大多數退休者不會看到社會安全金的減少

對於傳統的社會安全退休受益人來說，簡單明瞭的答案是令人安心的：出售房屋不會危及您的福利。根據社會安全管理局（Social Security Administration）的規定，社會安全退休福利沒有資產或收入限制，房屋出售所得——被歸類為資本利得——不在可能因早期申請且仍在工作中的受益人而減少福利的“收入測試”範圍內。

這意味著，房地產交易的意外收益不會使您失去每月的支票。然而，一個值得注意的警告是，較大的流動資產可能會使您的部分福利受到聯邦和州所得稅的影響，儘管出售本身並不直接威脅您的資格狀況。

安全網也涵蓋SSD I受益人

對於領取社會安全傷殘保險（SSDI）(的個人，規則與退休受益人類似。目前，大約12.3%的社會安全受益人——約8.37百萬人，其中約6.43百萬未滿65歲——通過該計畫領取SSDI福利。

根據波士頓大學經濟學家兼社會安全政策專家Laurence Kotlikoff的說法，SSDI受益人在出售房屋時沒有風險。由於SSDI與傳統社會安全退休福利在資產和收入框架上相同，房屋出售所得不會影響其持續資格。Kotlikoff強調的關鍵差異是，社會安全金本身)無論是SSDI還是退休金(都沒有資產上限——這意味著您可以累積大量現金和財產，同時保持全額福利。

風險實際出現的地方：SSI和混合受益人

情況在補充保障收入（SSI）)出現時顯著轉變。約有4.88百萬美國人目前僅領取SSI，而另有2.52百萬人則同時領取社會安全金和SSI福利。對於這些群體來說，房屋出售會帶來真正的複雜性。

與SSDI和傳統社會安全退休福利不同，SSI是根據需求設計的計畫，專為經濟最脆弱的殘障人士、兒童、長者及其他符合資格的人群而設。這一根本差異意味著資產門檻確實適用。

2,000美元規則與三個月的期限

這裡的數學變得重要：領取SSI的人在出售房屋後有三個月的時間購買替代房產。如果他們在購買新房後剩餘的現金低於2,000美元，他們的SSI資格仍然有效。這三個月的期限非常關鍵，因為它被視為一個受保護的交易期。

然而，如果SSI受益人未將出售所得再投資於新房，或是購買後剩餘資產超過2,000美元，他們每月超出該門檻的部分都會失去SSI資格。這個懲罰不是永久性的——受益人會有12個月的時間“花掉”多餘的資產，之後才能重新申請SSI福利。由於SSI資格通常伴隨著醫療補助（Medicaid），失去SSI也意味著同時失去醫療保障，這對於弱勢群體來說是一個高風險的情況。

不同受益人的重點提醒

在將房屋掛牌出售之前，了解自己所參與的社會安全計畫非常重要。退休和SSDI受益人可以放心進行房屋出售，不用擔心會失去每月的福利。而SSI受益人則必須策略性地規劃房屋出售，圍繞資產上限規則，以避免收入支持和醫療保障的意外中斷。