爲什麼你的信用評分下降了？可能導致下降的7個罪魁禍首

您的信用評分是您財務生活中最重要的數字之一。貸款人、房東甚至潛在僱主都會查看它，以評估您的財務可信度。信用評分範圍從300到850，700被視爲良好，800以上被視爲優秀。因此，當您的信用評分突然下探時，值得進行調查。

幾分的波動是正常的，但信用評分的劇烈下降需要立即關注。以下是可能導致您的評分急劇下滑的原因。

常見嫌疑人：支付問題

您的付款歷史是信用評分的重量級冠軍，佔您 FICO 分數的 35% — 這是 90% 的主要貸方使用的模型。即使是一次遲到或未付款也會顯著損害您的信用worthiness。

信用發行者通常在您逾期30天或更久時報告違約。逾期時間越長——60天、90天或更久——您的信用評分下降得越快。如果您繼續忽視債務，它最終會轉交給收款機構，造成在您的信用報告上持續多年的污點。

過高的信用卡餘額正在對你造成負面影響

將信用卡使用到極限是迅速降低信用評分的方式。原因如下：你的信用利用率佔FICO評分的30%。行業標準是將使用量保持在可用信用的30%以下。當你超過這個閾值時，貸款人會將你視爲風險更高，而你的評分也會反映出這一懲罰。

限額減少只會讓事情變得更糟

有時候，發卡機構會在沒有警告的情況下降低信用額度。你的 $5,000 可用餘額一夜之間變成 $4,000。雖然這聽起來像是發卡機構的問題，但這會成爲你信用評分的問題，因爲這會自動提高你的利用率——使你更接近或超過那個關鍵的 30% 閾值。

您關閉了一個舊信用帳戶

關閉未使用的信用卡可能看起來很明智，但這種策略往往適得其反。爲什麼？你的帳戶年齡佔你的信用評分的15%。較長的支付歷史對你有利，而關閉舊帳戶——尤其是那些有多年良好歷史的帳戶——會失去這一優勢。如果該帳戶是你最舊的帳戶，影響會更嚴重。

新信用申請的硬查詢

申請了抵押貸款、汽車貸款或新信用卡嗎？每次申請都會觸發一次硬查詢，這會暫時影響你的信用分數。損害通常是適度的，並在一年內消失，但對於那些密切關注自己信用的人來說，還是足夠顯眼的。

信用報告上的錯誤正在拖累你

您信用報告上的不準確數據比您想象的更常見——這直接損害了您的信用分數。這可能是簡單的文書錯誤，或者更糟糕的是，身分盜竊的跡象。

要反擊，請從所有三個信用局獲取您的信用報告，並以書面形式對任何錯誤進行爭議，附上支持文件。如果信用局不更正錯誤，請向消費者金融保護局升級。

主要財務挫折：止贖和破產

對您的信用評分影響最嚴重的因素是止贖或破產。止贖或第13章破產會在您的報告上保留七年，而第7章破產則會持續十年。這些事件會導致評分大幅下降，恢復需要數年時間。

接下來該做什麼

如果你的信用評分下降是意外的，首先可以採取以下步驟：查看你的付款歷史，檢查你的信用卡餘額，掃描你的信用報告以查找錯誤，並確認你沒有忘記任何最近的硬查詢。了解根本原因是重建信用worthiness並重新回到正軌的第一步。