退休並不意味着免稅：退休人員實際上需要支付的稅款

許多人夢想着有一天可以擺脫他們的朝九晚五的工作，認爲退休意味着更少的義務。這裏有一個殘酷的真相：退休人員需要報稅嗎？ 簡短的回答是肯定的——他們中的大多數人都需要，無論年齡大小。除非你的唯一收入來自社會保障，否則你仍然需要向山姆大叔交稅。

收入門檻：退休人員何時必須報稅

如果您65歲或以上，國稅局要求您在您的總收入超過特定限額時報稅。對於單身申報者，該門檻爲**$14,700**。如果夫妻雙方均爲65歲或以上的聯合申報，需在總收入達到**$28,700時報告。如果只有一位配偶爲65歲或以上，則在總收入達到$27,300**時需要報稅。

唯一的例外？純粹的社會保障受益人。如果社會保障是你唯一的收入來源，通常你不會欠聯邦稅，並且可以完全跳過申報。但是，一旦你將投資收入、養老金分配或其他收入加入組合，申報義務就會恢復。

社會保障稅陷阱

許多退休人員在這裏感到意外。您的社會保障福利本身可能會變得應稅，如果您有其他退休收入。美國國稅局使用“合並收入”來確定這一點——計算方法是您的調整後總收入加上非應稅利息再加上50%的社會保障福利。

對於單獨申報者，綜合收入在**$25,000-$34,000之間意味着最多50%的福利會被徵稅。如果超過$34,000**，您可能面臨最多85%的福利被徵稅。對於聯合申報者，這些閾值爲**$32,000-$44,000** (50% 徵稅)及以上**$44,000** (85% 徵稅)。這個隱性稅收讓很多人感到意外，因爲社會保障本身與“應稅收入”感覺是分開的。

退休帳戶提款：稅務復雜性

您資助的退休帳戶類型決定了您在退休時的稅務責任。傳統的 401(k) 和養老金是用稅前收入資助的，因此退休時的取款將作爲普通收入全額納稅。一次性領取養老金？您將在那一年承擔全部稅款——這可能會使您進入更高的稅率檔次。

羅斯個人退休帳戶在這裏提供了緩解。由於你是用稅後資金進行的貢獻，合格的取款將免稅。傳統個人退休帳戶則介於兩者之間，具體取決於你是否進行了可扣除的貢獻。關鍵在於：在退休之前了解你的帳戶類型，因爲稅務後果是相當重大的。

縮減稅單的策略

盡管退休人員因退休收入而以更高的稅率報稅，但仍然存在幾種法律策略可以減少您的實際欠款。

利用老年稅收抵免：老年人和殘疾人稅收抵免提供 $3,750-$7,500 的稅收減免。單身申報者在調整後總收入低於 $17,500 的情況下，如果65歲或以上，通常符合資格，( 聯合申報的已婚夫婦，如果雙方均爲65歲及以上，限額提高至 $25,000 )。

索取更高的標準扣除額：在65歲時，您的標準扣除額會增加。單身申報者可獲得額外的 $1,750，而聯合申報中的每位配偶可獲得額外的 $1,400 (總共**$2,800**（如果兩人都符合條件）)。這一更大的扣除額會直接減少應稅收入。

最大化補償性捐款：50歲及以上的人可以向傳統或Roth IRA額外捐贈**$1,000**，(2023限額：$6,500總額)，向401(k)額外捐贈**$7,500**，(2023限額：$22,500總額)。這些捐款可以減少您當前的應稅收入，同時積累退休財富。

結論

退休並不免除您繳稅——它只是改變了適用的稅種。了解您是否需要報稅以及規劃您的提款策略非常重要。無序的方法和有意識的稅務策略之間的差距每年可能輕易達到數千美元。免費的幫助可以通過 IRS 計劃 (60+) 或 AARP (50+，收入有限的 ) 來幫助您導航這些復雜性，如果您需要指導。