找到理想的抵押貸款夥伴：經紀人、貸款專員與銀行家解析

當你準備購買房屋時，了解抵押貸款經紀人、貸款專員和抵押貸款銀行之間的區別可以爲你節省數千的時間和金錢。這三種專業人士在你的借貸過程中扮演着不同的角色，選擇適合你的專業人士完全取決於你的財務狀況。

快速比較：每個大佬的工作內容

抵押貸款經紀人：充當您的個人購物代理，遍尋多個貸款機構以找到適合您特定財務狀況的最佳利率和條款。他們不直接放貸，而是根據您的收入、信用評分和債務義務將您與合適的貸款機構連接起來。

貸款專員：代表單一機構——通常是銀行、信用社或在線貸款機構。他們只能提供來自其僱主的貸款產品，這意味着您的選擇僅限於一家公司提供的產品。如果您想比較多個選項，則需要聯繫不同機構的不同貸款專員。

按揭銀行家：結合了這兩種角色的元素。他們發放貸款，管理承保流程，並可以利用與各種銀行的關係來爲您提供融資。許多人在行業中擁有10年以上的經驗，通常與各種借款人檔案合作，包括尋求FHA貸款、VA貸款或其他專業產品的借款人。

實際成本差異

這些專業人士之間的主要區別在於購物階段。抵押貸款經紀人在一次對話中可以向您提供來自不同貸款機構的多種貸款方案。這種訪問直接轉化爲您的錢包——比較多個貸款機構的利率通常會顯示出0.25%到1%的差異，對於一筆300,000美元的抵押貸款，這可能意味着在貸款期限內節省50,000美元到200,000美元。

貸款專員相比之下，只代表其僱主的產品。要獲得真正的市場報價，您需要在不同公司申請多個貸款專員，這是一項耗時的過程，許多借款人會跳過——不幸的是，這是一個代價高昂的疏忽。

你應該選擇誰？

對於傳統借款人：如果您有穩定的工作、良好的信用評分(700+)、穩定的收入和可管理的債務收入比，貸款專員可以很好地工作。您需要聯繫的貸方會更少，因爲大多數銀行服務於這一借款人類別。

對於非傳統申請人：自僱專業人士、退休人員、企業主或任何具有非常規財務狀況的人應優先考慮抵押貸款經紀人或抵押貸款銀行家。他們建立了專門服務於非常規情況的關係，通常可以訪問更多專業貸款項目。

爲了最大化節省：抵押貸款經紀人與貸款專員的比較顯示，經紀人通常能更快地爲您提供更好的選擇。然而，與多個融資來源合作的抵押貸款銀行家提供類似的優勢，並可能具備更深的專業知識。

如何聰明購物

在同一天內從至少三到五個不同的來源收集貸款估算。市場狀況和你的信用報告不斷變化，因此時機很重要——幾天或幾周間拉取的報價將無法直接比較。這種一天的方式讓你能夠並排看到實際的利率、費用和發起成本。

檢查 NMLS ( 全國多州許可系統 & 註冊 ) 中任何您考慮的專業人員的編號。驗證他們的許可狀態並審查對他們的任何監管行動。詢問他們在您特定借款人類別中的經驗，並了解他們的報酬方式。

最後結論

不要讓按揭過程感到壓倒性。與抵押貸款經紀人和貸款專員合作之間的區別實際上可以決定你的財務未來。抽出時間收集多個報價，盡可能比較所有三種專業類型，並記住你的目標不是找到一個愉快合作30年的人——你的貸款在結案後很可能會被出售。你的目標是爲你的獨特情況找到最佳的財務交易。