退休現實檢查：爲什麼美國55-64歲的工人需要立即採取行動

在你最後的工作年限中，期望與現實之間的空檔最爲明顯。根據先鋒集團最新的401(k)分析，55至64歲美國人的中位數退休帳戶餘額僅爲$87,571——考慮到這一人羣距離離開勞動力市場的距離，這一數字令人感到沮喪。

盡管平均帳戶餘額達到244,750美元，但這個更高的數字掩蓋了一個令人擔憂的事實：這一年齡段的大多數人距離他們應該達到的水平相去甚遠。中位數才是真正的故事，它迫切需要關注。

數學不成立

對於那些年近五十歲末和六十歲初的人來說，時間已經成爲一種有限的資源。55歲的人實際上只有10-12年的時間來積累退休儲蓄——這個緊縮的時間表讓每一筆貢獻都顯得尤爲重要。然而，在這個羣體中，大多數美國工人並沒有積累足夠的資金來維持他們在退休後的生活方式。

這種短缺並不是單純由於懶惰或計劃不周。生活在每個階段都幹預。你的30歲帶來了抵押貸款和兒童保育。你的40歲則帶來了意想不到的房屋維修。到了50歲，孩子的大學費用耗盡了帳戶。因此，許多人在職業生涯中期到晚期時準備不足也就不足爲奇了。

趕超規則：你的祕密優勢

如果你落後了，美國的退休系統實際上提供了內置的加速機制。從50歲開始，你可以在標準的23,500美元限額基礎上，每年額外向你的401(k)貢獻7,500美元——使你的總額在2025年達到31,000美元。

但還有更多。對於60至63歲的人來說，一項新規則允許增加補償性貢獻至11,250美元，而不是7,500美元。這將您的年度最大貢獻推高至34,750美元—對美國工人在他們最後的退休前十年中是一個顯著的優勢。

即使這些數字看起來遙不可及，仍然有實際的方法：

• 首先最大化僱主匹配。 這是立即到帳的免費資金——不要錯過。
• 重新利用釋放的現金。 當你接近60歲時，抵押貸款可能結束，每年可以釋放出數千美元。將這些直接投入退休儲蓄。
• 利用副業收入。 掙零工經濟工作或兼職角色可以產生額外資金，專門用於補繳款項。
• 減少可自由支配開支。 隨着孩子們搬出去，家庭開支通常會減少。將這些節省下來的錢投入到你的401(k)中。

更大的圖景

即使你無法達到最高的補繳額度，適度的增加也是重要的。稍微增加的養老金加上戰略性的社會保障時機可以彌補顯著的空檔。如果推遲社會保障福利幾年，月支付額會大幅增加——如果你的401(k)不足，這是一種值得考慮的策略。

底線是：55-64歲的美麗國人不必驚慌，但應該採取行動。今天審核你的401(k)帳戶餘額，了解你的退休目標需求，並實施至少一種策略來增加儲蓄。職業生涯的最後十年是有意財務舉措產生最大影響的時候。