## 什麼是銀行中的 APY 以及為何你應該關心

年百分比收益率 (APY) 是你在銀行廣告中看到但很少深入了解的數字。本質上，它是考慮到利息每年複利計算後，你的資金實際獲得的回報率。與單純的利率不同，APY 會準確顯示當銀行自動再投資產生的利息時，你的投資將會成長多少。

## 當前狀況：銀行中 APY 的變化情況

在 2023 年初，美國傳統儲蓄帳戶的平均 APY 僅約 0.06%，幾乎對任何儲戶來說都微不足道。但有趣的是，高收益帳戶的利率則超過 2.25%。這種巨大差異並非偶然，反映出中央銀行的決策如何直接影響你儲蓄的收益。

## 銀行中的 APY：不僅僅是活期存款

當我們談論銀行中的 APY 時，不僅指基本存款。定存證書 (CDs)、貨幣市場帳戶和投資產品都使用 APY 作為標準化的回報比較指標。這讓消費者能看到真正的年度收益，而非僅僅是掩蓋複利效果的名義數字。

在退休規劃中，APY 可以決定你的 IRA 或 401(k) 儲蓄是否能顯著成長，或僅僅維持購買力。1% 與 3% 的 APY 差距，在數十年內會被放大。

## 影響 APY 的市場趨勢

APY 並非一成不變。在 2008 年金融危機或 COVID-19 大流行期間，中央銀行會降低利率以刺激經濟。結果是：提供給儲戶的 APY 下降。相反地，在利率較高的時期，銀行會競爭提供更具吸引力的 APY 以吸引存款。

## 數位革命：超越傳統銀行的 APY

去中心化金融 (DeFi) 和區塊鏈技術已經改變了 APY 的格局。一些加密貨幣協議提供的年化收益率遠高於傳統銀行產品，儘管伴隨較高的波動性與風險。例如，質押加密貨幣可以產生利息，APY 會根據市場動態實時變化。

## 如何最大化你的 APY 策略

了解什麼是銀行中的 APY 是第一步。接下來就是行動。積極比較不同機構提供的 APY。高收益帳戶可以讓你的收益是標準帳戶的三倍。如果你投資數位資產，則要評估潛在的 APY 和固有的風險。

事實上，每一個投資決策，不論是傳統銀行存款還是數位產品，都歸結為一個問題：你的真正年回報率是多少？APY 就是你需要的答案。