Vừa mới có người trong vòng của tôi hỏi liệu phí dịch vụ của cố vấn tài chính có thể thương lượng được không. Thật lòng, đây là câu hỏi mà nhiều người nên đặt ra vì câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên.

Vì vậy, vấn đề là - phí của cố vấn tài chính có thể thương lượng không? Câu trả lời ngắn gọn là có, nhưng điều đó còn tùy thuộc vào công ty và cách họ cấu trúc dịch vụ. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo, nên đừng mong đợi giảm giá tự động khi bước vào.

Trước tiên, bạn cần hiểu cách các cố vấn thực sự tính phí như thế nào. Một số dùng phí theo giờ, số khác thì tính phí cố định (thường dao động từ 7.500 đô đến 55.000 đô tùy theo phạm vi dịch vụ). Sau đó là phí dựa trên hoa hồng, dựa trên hiệu suất, hoặc phổ biến nhất tôi thấy - một phần trăm tài sản quản lý, thường khoảng 1%. Nhiều công ty cũng sử dụng thang lũy tiến, vì vậy bạn có thể trả một mức phí cho lần đầu tiên trên 100.000 đô, mức thấp hơn khi đạt 500.000 đô, và còn thấp hơn nữa trên những khoản trên $1 triệu đô.

Về việc liệu những khoản phí đó có thể thương lượng hay không - điều đó còn tùy. Một số cố vấn sẵn lòng thương lượng, đặc biệt nếu bạn đã là khách hàng của họ trong nhiều năm hoặc mang đến tài sản lớn. Những người khác thì không. Chìa khóa là kiểm tra hồ sơ Form ADV của họ với SEC. Nếu họ sẵn lòng thương lượng, họ phải tiết lộ điều đó. Bạn có thể tìm thấy các tài liệu này trên trang web Công bố Nhà Tư vấn Đầu tư của SEC.

Nếu bạn muốn thương lượng, đây là cách tôi nghĩ để tiếp cận. Đầu tiên, hãy yêu cầu phân tích rõ ràng những gì bạn đang trả. Hãy yêu cầu cố vấn của bạn giải thích từng khoản phí và những gì bạn nhận được đổi lại. Một cố vấn tốt sẽ minh bạch về điều này.

Thứ hai, hãy biết thế mạnh của bạn. Bạn đã là khách hàng hơn 10 năm chưa? Đã mang đến họ $5 triệu đô tài sản chưa? Đó là lợi thế. Hãy mang theo các con số cụ thể. Đừng chỉ nói "Tôi muốn trả ít hơn" - điều đó sẽ không hiệu quả. Nếu bạn đã trả 1% trên số tài sản đó đã tăng lên $100k triệu đô, bạn có thể đề xuất giảm xuống còn 0.90% hoặc thậm chí 0.85%. Hãy để dành chỗ để thương lượng giảm giá.

Tuy nhiên, hãy sẵn sàng đối mặt với phản đối. Giảm phí sẽ ảnh hưởng đến cố vấn trong ngắn hạn, vì vậy họ có thể phản hồi lại đề nghị của bạn. Đó thực sự là dấu hiệu tích cực - điều đó có nghĩa là họ muốn giữ khách hàng của bạn. Chỉ cần chuẩn bị để trao đổi qua lại một chút.

Chìa khóa là - nếu họ tuyệt đối không thương lượng và bạn không hài lòng với dịch vụ, có thể bạn cần tìm nơi khác. Hãy làm bài tập về nhà. Hỏi bạn bè giới thiệu, kiểm tra đánh giá trực tuyến, phỏng vấn các cố vấn tiềm năng về cấu trúc phí của họ và xem liệu phí dịch vụ của cố vấn tài chính có thể thương lượng được với họ hay không.

Một lựa chọn khác mà mọi người không phải lúc nào cũng nghĩ đến là robo-advisors. Phí của họ thường khoảng 0.25% đến 0.50% tài sản, rẻ hơn nhiều. Họ tự động cân bằng lại danh mục và thu hoạch lỗ thuế. Nhược điểm là bạn mất đi sự tiếp xúc con người, điều này quan trọng nếu bạn đang trải qua những thay đổi lớn trong cuộc sống hoặc thị trường biến động khiến bạn lo lắng.

Tóm lại - đừng chỉ chấp nhận mọi cấu trúc phí mà bạn được báo giá. Hãy trò chuyện, nghiên cứu và xác định điều gì thực sự phù hợp với tình hình của bạn.