Vậy đây là một câu hỏi mà tôi đã suy nghĩ gần đây: liệu tôi có thể nghỉ hưu với $500k cộng với trợ cấp xã hội không? Hóa ra, thực sự là có thể, nhưng nó phức tạp hơn nhiều so với chỉ cần có nửa triệu trong ngân hàng.

Tôi đã xem xét cách phân bổ hàng tháng thực tế, và điều đó khá thú vị. Hầu hết các cố vấn tài chính sử dụng quy tắc 4%, nghĩa là rút 4% danh mục đầu tư hàng năm, điều chỉnh theo lạm phát. Vì vậy, nếu bạn đã tiết kiệm được $500k , bạn sẽ có khoảng 20.000 đô la trong năm đầu tiên, hoặc khoảng 1.667 đô la mỗi tháng. Ừ, tôi biết bạn đang nghĩ gì—chắc chắn đó không đủ. Và thành thật mà nói, bạn đúng.

Nhưng đây mới là phần quan trọng: đó chỉ là phần đầu tư. Phép màu xảy ra khi bạn tính đến trợ cấp xã hội. Giả sử bạn đợi đến 67 tuổi để nghỉ hưu và bạn nhận khoảng 2.000 đô la mỗi tháng từ trợ cấp xã hội. Nếu vợ/chồng của bạn nhận thêm 1.000 đô la (—tương đương khoảng 50% lợi ích của bạn), thì tổng cộng bạn đang có khoảng 4.667 đô la mỗi tháng. Bây giờ chúng ta mới nói về một mức sống thực sự khả thi.

Tôi bắt đầu lập kế hoạch về một ngân sách hàng tháng thực tế. Nếu bạn sử dụng khung ngân sách 75/15/10—mà hầu hết các cố vấn tài chính khuyên dùng—bạn sẽ phân bổ khoảng 75% cho các chi phí thực tế. Với 4.600 đô la mỗi tháng, điều đó tương đương khoảng 3.450 đô la cho chi tiêu hàng ngày. 15% còn lại thường dành cho đầu tư, nhưng trong thời kỳ nghỉ hưu, bạn có thể chuyển hướng phần đó sang các khoản chi thêm. Và 10% trở thành khoản dự phòng cho các khoản không thường xuyên như sửa chữa xe hoặc du lịch.

Nhưng nói thật lòng: $500k một mình không còn đủ nữa. Lạm phát đang ăn mòn mọi thứ, thuế nhà đất ngày càng tăng, và ngay cả khi nhà của bạn đã trả hết, chi phí vẫn cứ tăng. Nhưng kết hợp $500k với thu nhập từ trợ cấp xã hội và lý tưởng nhất là một ngôi nhà đã trả hết, bạn hoàn toàn có thể làm điều này khả thi.

Chìa khóa là chiến lược. Nếu bạn đang cân nhắc xem có thể nghỉ hưu với $500k cộng trợ cấp xã hội không, đừng chỉ làm bừa. Rất nhiều người tôi biết đã nghỉ hưu quá sớm và phải quay lại làm việc, hoặc họ quá bảo thủ và có thể đã nghỉ hưu sớm hơn. Gặp gỡ một cố vấn tài chính để lập kế hoạch phù hợp với tình hình cụ thể của bạn sẽ tạo ra sự khác biệt lớn. Mọi hoàn cảnh đều khác nhau—một số người có lương hưu, thu nhập cho thuê, hoặc công việc bán thời gian. Những yếu tố đó thay đổi toàn bộ phép tính. Tóm lại? Vâng, bạn hoàn toàn có thể nghỉ hưu với ít hơn một triệu nếu bạn có ý thức và lên kế hoạch rõ ràng.