Bảo hiểm Mercury(MCY) của Mỹ đã đưa ra cảnh báo về “gian lận bảo hiểm khí hậu và AI”…… phí bảo hiểm đang đối mặt với mức tăng cao nhất 700 USD

Tổng hợp các thông tin chính về công ty bảo hiểm Mercury General (MCY) của Mỹ và các công ty con của nó, Mercury Insurance, gần đây có thể tóm gọn trong ba chủ đề chính: “Rủi ro khí hậu”, “Lừa đảo bảo hiểm”, “Chi phí người tiêu dùng tăng”. Đặc biệt đáng chú ý là sự gia tăng thiệt hại liên quan đến thời tiết và sự phát triển của các hình thức lừa đảo bảo hiểm dựa trên công nghệ số, đòi hỏi nhà đầu tư và người mua bảo hiểm cùng cảnh giác.

Mercury General (MCY) ngày 26 (giờ địa phương) cho biết, trong các yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhà ở tại Mỹ, khoảng 1 trong 4 yêu cầu liên quan trực tiếp đến “thời tiết”. Trong đó, “thiệt hại do lũ lụt” được liệt kê là rủi ro chính, chiếm khoảng 30% tổng số yêu cầu. Công ty liệt kê các yếu tố rủi ro chính vào mùa xuân, bao gồm hư hỏng mái nhà, vấn đề ống nước, cây đổ, ngập úng dưới tầng hầm, và nhấn mạnh tầm quan trọng của các biện pháp phòng ngừa như kiểm tra trước, quản lý thoát nước, thử nghiệm bơm nước. Các chuyên gia nhận định rằng, cùng với biến đổi khí hậu gây ra các hiện tượng thời tiết cực đoan ngày càng phổ biến, việc quản lý tỷ lệ thiệt hại đã trở thành vấn đề cốt lõi của các công ty bảo hiểm.

Lừa đảo bảo hiểm cũng đang phát triển nhanh chóng. Mercury Insurance ngày 24 tuyên bố, quy mô lừa đảo không liên quan đến y tế đã mở rộng lên hơn 40 tỷ USD mỗi năm (khoảng 57,6 nghìn tỷ won Hàn Quốc). Đặc biệt, các hình thức “lừa đảo số” ngày càng gia tăng, như chỉnh sửa hình ảnh bằng trí tuệ nhân tạo, trộm danh tính, liên kết với hoạt động kéo xe/ sửa chữa, khiến việc phát hiện trở nên khó khăn hơn. Phân tích cho thấy, điều này khiến mỗi gia đình phải gánh chịu khoản phí bảo hiểm tăng thêm từ 400 đến 700 USD mỗi năm. Công ty đề xuất các biện pháp như hợp tác với các gara sửa chữa chính thức, lưu giữ hồ sơ tai nạn, báo cáo các trường hợp đáng ngờ để đối phó.

Chi phí của người tiêu dùng cũng thể hiện rõ trong thị trường ô tô. Theo dữ liệu của Mercury, giá xe đã qua sử dụng trung bình duy trì khoảng 26.000 USD, trong khi các xe dưới 15.000 USD trở nên hiếm. Năm 2024, dự kiến doanh số xe đã qua sử dụng của Mỹ khoảng 37,4 triệu chiếc, gấp hơn hai lần so với xe mới. Các chuyên gia khuyên rằng, khi mua xe, ngoài xem xét giá cả, người tiêu dùng cần cân nhắc tổng thể về “chi phí bảo hiểm”, tiêu chuẩn an toàn và lịch sử xe để giảm thiểu tổng chi phí sở hữu.

Thói quen lái xe cũng được xem là yếu tố tiềm ẩn làm tăng chi phí. Nghiên cứu cho thấy, các hành vi lái xe dữ dội như tăng tốc đột ngột hoặc phanh gấp có thể làm giảm hiệu quả nhiên liệu trong thành phố tới 40%, đồng thời làm tăng chi phí nhiên liệu hàng năm hàng trăm USD. Theo dữ liệu của Hiệp hội ô tô Mỹ (AAA), nhiều lái xe phải trả hơn 2.000 USD mỗi năm cho nhiên liệu. Ngoài ra, các hành vi này còn làm nhanh hao mòn xe, tạo thành vòng luẩn quẩn đẩy chi phí bảo trì lên cao.

Thêm vào đó, các thay đổi về chính sách và chuyển đổi công nghệ cũng là các yếu tố chính. Từ năm 2026, California đã thực thi các quy định mới về đường bộ, bao gồm mở rộng việc sử dụng thiết bị kiểm tra nồng độ cồn, bắt buộc dán nhãn xe tự lái, tăng cường bảo vệ người tiêu dùng. Thị trường xe điện cũng đang tăng trưởng nhanh, dự kiến năm 2025 đạt khoảng 1,2 triệu xe, chiếm 8-9% tổng doanh số xe mới. Tuy nhiên, công ty nhấn mạnh rằng, trong điều kiện chạy tốc độ cao hoặc môi trường lạnh, phạm vi hoạt động có thể giảm từ 10-30%, người lái cần chú ý.

Về mặt ổn định tài chính, có tín hiệu tích cực. Cơ quan xếp hạng tín nhiệm AM Best duy trì xếp hạng tín dụng của Mercury General (MCY) và nâng triển vọng từ “tiêu cực” lên “ổn định”. Điều này phản ánh rằng, tính đến cuối năm 2025, công ty có khoảng 2,4 tỷ USD (gần 3,456 nghìn tỷ won Hàn Quốc) vốn thặng dư, cùng với việc mở rộng tái bảo hiểm đã nâng cao khả năng đối phó rủi ro.

Cuối cùng, các biện pháp gần đây của Mercury General (MCY) vượt ra ngoài việc đơn thuần giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm, có thể được hiểu như một hình thức “giao tiếp quản lý rủi ro” phản ánh các biến đổi cấu trúc như biến đổi khí hậu, tội phạm số, chi phí sinh hoạt tăng. Các nhà phân tích nhận định rằng, trong tương lai, sức cạnh tranh của các công ty bảo hiểm có thể sẽ không còn dựa vào giá cả đơn thuần, mà sẽ phụ thuộc vào “khả năng quản lý rủi ro” và “khả năng ứng phó dựa trên dữ liệu”.