Các Cơ Hội Lớn Nhất Nằm Ở Đâu Trong Thị Trường Trả Trước Thương Mại?

Mặc dù thẻ trả trước thường liên quan đến thẻ quà tặng trên các kệ bán lẻ, mặt thương mại của thẻ trả trước đang trở thành một thị trường phát triển nhanh chóng riêng biệt. Tổng số tiền nạp thẻ trả trước thương mại đạt 426 tỷ USD vào năm 2025, và trong năm năm tới, thị trường này mở ra nhiều cơ hội mạnh mẽ trong các lĩnh vực như lợi ích y tế, khuyến khích và các chương trình của chính phủ.

Đối với các công ty muốn tham gia vào thị trường này, tiềm năng lợi ích là rất lớn. Một báo cáo từ Javelin Strategy & Research, 2026 State of the Industry: Commercial Prepaid Cards, nhấn mạnh một số phân khúc thẻ trả trước thương mại ít được chú ý nhưng có tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ—những phân khúc này cũng có thể là con đường dẫn đến các sáng kiến rộng hơn dành cho người tiêu dùng.

“Cơ hội thương mại thực sự giúp hỗ trợ các sản phẩm dành cho người tiêu dùng về sau, vì bạn có khả năng tiếp cận các cá nhân theo nhiều cách khác nhau,” ông Jordan Hirschfield, Giám đốc Thẻ trả trước tại Javelin, nói. “Bạn đã xây dựng nền tảng đó với các chương trình doanh nghiệp với doanh nghiệp của mình, đó là cơ hội bán hàng theo kiểu một nhiều hơn một.”

Thay Đổi Trong Cách Thức Du Lịch

Hầu hết các tổ chức có chương trình chi tiêu đã hiểu cách thẻ trả trước phù hợp với nhu cầu của họ. Thách thức không còn là nhận thức mà là việc áp dụng. Thẻ trả trước không nhằm thay thế hoàn toàn các chương trình tín dụng doanh nghiệp, mà để bổ sung chúng—đặc biệt dành cho nhân viên ít đi công tác và chỉ cần chi tiêu theo ngày, hoặc cho các nhà thầu đi công tác thay mặt tổ chức nhưng không phải nhân viên chính thức. Trong những trường hợp đó, thẻ trả trước cung cấp một lựa chọn linh hoạt phù hợp bên cạnh các chương trình tín dụng doanh nghiệp truyền thống.

Trong khi các chương trình thẻ trả trước doanh nghiệp vẫn còn nhỏ, một số lĩnh vực liên quan đang sẵn sàng mở rộng. Vì bắt đầu từ một nền tảng nhỏ hơn, chúng cũng có khả năng mang lại tăng trưởng vượt trội.

Chi phí doanh nghiệp là một cơ hội lớn, cũng như các loại chi trả khác của doanh nghiệp không nhất thiết phải nằm trong các danh mục chi tiêu truyền thống. Các chương trình trả trước còn cung cấp các biện pháp bảo vệ tích hợp giúp tổ chức kiểm soát chi tiêu và giảm lãng phí.

Thói quen du lịch của doanh nghiệp cũng đã thay đổi kể từ COVID-19. Với nhiều nhân viên chỉ đi công tác một hoặc hai lần mỗi năm, việc duy trì thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể không đủ để trả phí hàng năm. Thẻ trả trước giúp quản lý chi phí cho những người đi công tác thỉnh thoảng này dễ dàng hơn, đặc biệt là những người có thể không quen với chính sách du lịch của công ty. Các tổ chức có thể nạp tiền theo ngày công vào thẻ và hạn chế các loại chi tiêu khác, tạo ra các giới hạn rõ ràng về cách sử dụng quỹ.

Lựa Chọn Ưu Tiên

Thẻ trả trước cũng dễ dàng lập trình và phân phối cho các chương trình khuyến khích. Chúng có thể phát hành số lượng lớn cho người nhận và dễ dàng nạp lại khi nhận thưởng. Ví dụ, các phần thưởng cho các hoạt động đơn giản như hiến máu có thể được phân phát nhanh chóng và thậm chí được gia hạn định kỳ.

Nhân viên cũng thường đánh giá cao sự linh hoạt mà phần thưởng trả trước mang lại.

“Họ có thể tự thưởng cho bản thân điều gì đó họ muốn,” Hirschfield nói. “Và đó chính là mục đích của việc công nhận nhân viên. Khi có các chương trình khuyến khích bán hàng, họ dễ dàng có thẻ nạp lại vì mỗi lần đạt mục tiêu, tiền có thể tự động chuyển vào thẻ đó. Thật sự là cơ hội để trao tặng điều gì đó khiến bạn cảm thấy mình được tôn vinh và đã làm điều gì đó tốt đẹp. Có những nhân viên tìm cách thanh toán hóa đơn và cảm thấy biết ơn vì điều đó nữa. Tất cả đều góp phần tạo ra những nhân viên tích cực, nhiệt huyết hơn, cảm thấy được tôn trọng bởi nhà tuyển dụng.”

Giữ Cho Nhân Viên Khỏe Mạnh

Các chương trình sức khỏe và phúc lợi là một lĩnh vực mới nổi khác cho các chương trình trả trước. Mặc dù vẫn còn khá sơ khai, nhưng các chương trình này đang ngày càng phổ biến khi nhiều công ty áp dụng mô hình bảo hiểm y tế tự quản và tìm cách khuyến khích các hành vi lành mạnh hơn từ nhân viên.

Thẻ trả trước có thể nạp lại để thưởng cho nhiều hoạt động chăm sóc sức khỏe—từ duy trì thẻ tập gym đến sử dụng thiết bị đeo theo dõi bước đi hàng ngày, hoặc thậm chí hoàn thành các kiểm tra y tế định kỳ.

“Nếu bạn khuyến khích nhân viên của mình sống lành mạnh hơn, bạn đang giảm thiểu rủi ro mà tổ chức phải gánh chịu khi tự quản lý bảo hiểm y tế,” Hirschfield nói. “Đó thực sự là một lợi ích đôi bên cùng có lợi. Nhân viên cảm thấy có động lực, và nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng, nếu bạn có chương trình khuyến khích, thì lực lượng lao động của bạn càng khỏe mạnh.”

Cơ Hội Trong Các Chương Trình Chính Phủ

Các chương trình của chính phủ cũng là nguồn thúc đẩy mạnh mẽ việc sử dụng thẻ trả trước. Trong những năm gần đây, các chương trình liên bang đã biến động, nhưng các sáng kiến do bang quản lý đã chứng tỏ khả năng chống chịu cao hơn. Ví dụ, trợ cấp thất nghiệp vẫn là một trường hợp sử dụng chính, nơi thẻ trả trước thường xuyên được triển khai.

Ngoài các chương trình của bang, các thành phố lớn như New York và Los Angeles đã giới thiệu các chương trình trả trước cho cư dân, và một số chính quyền địa phương đã hợp tác thành các chương trình khu vực. Những nỗ lực này tạo ra các điểm tiếp cận bổ sung cho các nhà cung cấp muốn mở rộng thị trường.

“Những chương trình này thực sự không biến mất,” Hirschfield nói. “Một khi bạn ký hợp đồng, đó là của bạn để duy trì như nhà cung cấp. Dễ hơn vì chúng có thể nạp lại, và thẻ được làm mới khi bạn thực hiện quá trình. Nếu bạn có thể cung cấp lợi ích đó cho bang để nói ‘Chúng tôi ở đây để hỗ trợ những người cần giúp đỡ và làm điều đó một cách đơn giản,’ thì nó rất bền vững.

Mặc dù các chương trình của chính phủ có thể không mang lại lợi nhuận lớn nhất, nhưng chúng đóng vai trò then chốt đối với nhiều nhà cung cấp thẻ trả trước. Chúng giúp xây dựng nền tảng vận hành ổn định và trang trải các chi phí hạ tầng cốt lõi—cho phép nhà cung cấp tích lũy kinh nghiệm và mở rộng quy mô trước khi tiến vào các chương trình trả trước thương mại sinh lợi hơn nhằm hướng tới thị trường B2B rộng lớn hơn.

“Đây là những chương trình thực sự giúp giảm số lượng liên hệ cần thiết để thực hiện một giao dịch,” Hirschfield nói. “Dù là chương trình B2B hay chính phủ, bạn bán cho một thực thể cho nhiều sản phẩm. Điều này thực sự nâng cao hiệu quả của các chương trình của bạn.”