Nguy cơ thừa kế đối mặt với người sở hữu tiền điện tử tại Mỹ — Rủi ro mất hàng triệu đô la

Ở Mỹ, hơn 50 triệu người trưởng thành sở hữu tiền điện tử và quy mô tài sản của họ là rất lớn. Tuy nhiên, hiện tại nhiều trong số này chưa tích hợp tài sản của mình vào kế hoạch thừa kế. Khi người sở hữu tiền điện tử qua đời, nếu không có sự chuẩn bị phù hợp, nguy cơ mất đi hàng triệu đô la tài sản vĩnh viễn là rất cao. Hệ thống pháp lý của Mỹ đang phát triển nhanh chóng, nhưng nhiều gia đình vẫn đối mặt với sự không chắc chắn về phương thức kế thừa các loại tài sản mới này.

Nguyên nhân khiến vấn đề thừa kế tiền điện tử tại Mỹ trở nên nghiêm trọng hơn

Trong giai đoạn đầu, có những người sở hữu số lượng lớn Bitcoin (BTC), trong khi đó ngày càng có nhiều người cao tuổi được giới thiệu đầu tư vào tiền mã hóa từ các cháu của mình. Khi việc sở hữu tiền điện tử lan rộng qua các thế hệ như vậy, các chuyên gia lập kế hoạch thừa kế đang đối mặt với những thách thức mới.

Ông Christopher Nekvind, Giám đốc hoạt động học tập toàn cầu tại Cannon Financial Institute, chỉ ra rằng nhiều cố vấn chưa có đủ kiến thức về tiền điện tử là một vấn đề. “Có những tình huống các nhà quản lý tài sản phải hỏi về những thứ họ biết rõ hơn người sở hữu, điều này làm giảm độ tin cậy của các cố vấn,” ông nói.

Đối với các chuyên gia lập kế hoạch thừa kế tại Mỹ, tiền điện tử vẫn là lĩnh vực còn xa lạ. Khác với việc thừa kế bất động sản hay quỹ đầu tư, tài sản kỹ thuật số còn phức tạp với các lớp như quản lý chìa khóa bí mật, cách lưu trữ ví, quyền hạn của người ủy thác, v.v.

Các vấn đề thực tế xảy ra khi người sở hữu qua đời — từ mất chìa khóa bí mật đến hoang mang của người thừa kế

Azel Bear, đối tác của nhóm lập kế hoạch di sản tại văn phòng luật Farrell Fritz ở New York, đã từng gặp nhiều trường hợp hàng chục triệu đô la tiền điện tử không được chuyển đúng cách cho người thừa kế do kế hoạch không phù hợp. Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chỉ định người có đủ kiến thức để xử lý các tài sản này.

Thông thường, các vấn đề chính mà người thừa kế phải đối mặt gồm:

Mất chìa khóa bí mật: Quyền truy cập vào tiền điện tử như Bitcoin hoàn toàn dựa vào chìa khóa bí mật. Nếu mất mã dài gồm các ký tự chữ và số để truy cập địa chỉ ví, tài sản sẽ bị khóa vĩnh viễn.

Khó xác định nơi lưu trữ: Nhiều người sở hữu tiền điện tử thường lưu trữ thông tin tài khoản dưới dạng kỹ thuật số trong email hoặc đám mây, tránh dùng giấy tờ. Việc người thừa kế tìm kiếm các thông tin này có thể trở thành công việc như “thám tử”, rất khó khăn.

Người ủy thác chưa quen thuộc: Do trì hoãn xác nhận di sản, mất chìa khóa bí mật hoặc người ủy thác không quen với tài sản kỹ thuật số, tài sản có thể bị mất dễ dàng.

Biến động giá trị nhanh chóng: Vì tiền điện tử có biến động giá mạnh, người thừa kế cần ra quyết định nhanh để bán hoặc xử lý, nhưng thủ tục xác nhận di sản kéo dài 6-10 tháng có thể khiến họ bỏ lỡ cơ hội.

Những thay đổi pháp luật đã thay đổi cơ chế thừa kế tiền điện tử tại Mỹ

Trước đây, pháp luật Mỹ chưa rõ ràng về vị trí pháp lý của tài sản kỹ thuật số. Các câu hỏi như liệu chúng có thuộc đối tượng thừa kế hay nằm trong phạm vi xét xử di chúc đều khiến nhiều gia đình bối rối.

Trong vài năm gần đây, tình hình đã thay đổi đáng kể. Việc ban hành Đạo luật truy cập tài sản kỹ thuật số của người nhận ủy thác sửa đổi (RUFADAA) đã khiến nhiều bang của Mỹ cập nhật quy định về di chúc và quỹ tín thác để phù hợp với tài sản kỹ thuật số.

Ông Bear giải thích ý nghĩa của luật này như sau: “Việc cập nhật này giúp người thực thi di chúc hoặc người ủy thác có thể truy cập tài sản kỹ thuật số giống như các chứng khoán truyền thống. Nếu có đủ giấy tờ hợp lệ, các nhà lưu ký như Coinbase không còn có thể từ chối truy cập theo pháp luật nữa. Trước đây, họ không có nghĩa vụ pháp lý như vậy.”

Tuy nhiên, chỉ có luật này không thể giải quyết tất cả các vấn đề. Dù pháp luật đã rõ ràng hơn, việc thừa kế tiền điện tử vẫn còn phức tạp hơn các loại tài sản khác.

Các biện pháp thực tiễn để người thừa kế bảo vệ tài sản

Các người sở hữu tiền điện tử tại Mỹ cần thực hiện nhiều biện pháp ngay lập tức.

Chỉ định người tin cậy: Xác định rõ người có thể xử lý các tài khoản mạng xã hội, giao dịch trực tuyến, tài sản trên blockchain. “Dù là chú hoặc anh họ đáng tin cậy, họ vẫn có thể bối rối về cách lấy tiền từ ví Bitcoin,” ông Bear cảnh báo. Việc chỉ định người có kiến thức nhất định về lĩnh vực này rất quan trọng.

Ghi chép và lưu trữ thông tin tài khoản: Tạo danh sách các thông tin quan trọng và thông báo cho người thừa kế hoặc lưu trữ an toàn trong két sắt. “Tôi đã nhiều lần thấy người thừa kế phải tìm kiếm trong hàng giờ các giấy tờ hoặc tệp tin trên máy tính,” ông Bear nói.

Sử dụng quỹ tín thác: Ở Mỹ, đặc biệt là New York, việc thành lập quỹ tín thác và đặt quỹ này làm người chuyển giao tài sản sau khi chết là khuyến nghị. Điều này giúp người ủy thác có thể truy cập ngay sau khi người chủ mất mà không cần chờ đợi sự can thiệp của tòa án.

Sử dụng LLC (công ty trách nhiệm hữu hạn): Trong trường hợp cần thanh khoản nhanh hoặc không muốn bỏ lỡ cơ hội thị trường, có thể thành lập LLC để gửi tiền điện tử vào đó, rồi chuyển LLC này thành tài sản của quỹ tín thác. Cách này đơn giản và nhanh hơn so với việc chuyển ví lạnh (cold storage).

Thông báo cho nhà lưu ký về quỹ tín thác: Đăng ký rõ quỹ tín thác là chủ sở hữu tài sản với các nhà lưu ký như Coinbase, BitGo, Fireblocks. Điều này giúp người thừa kế có căn cứ pháp lý khi yêu cầu truy cập trong tương lai.

Không ghi thông tin tiền mã hóa trong di chúc: Ở Mỹ, di chúc trở thành hồ sơ công khai, ai cũng có thể xem. Ghi rõ chìa khóa bí mật hoặc địa chỉ ví trong di chúc có thể khiến thông tin này bị người khác lấy mất, nên tuyệt đối tránh.

Thừa kế mà không có kế hoạch là rủi ro — Những việc người sở hữu tiền điện tử tại Mỹ cần làm ngay

Nhiều người sở hữu tiền điện tử tại Mỹ thường xem nhẹ việc lập kế hoạch thừa kế cho tài sản của mình. Nếu qua đời không có di chúc, người được chỉ định sẽ tham gia vào quá trình phân chia tài sản theo pháp luật, nhưng điều này có thể gây ra các vấn đề đặc thù của tiền điện tử.

Người thừa kế sẽ phải đối mặt với thủ tục xác nhận di sản phức tạp, trong khi giá trị tiền điện tử vẫn biến động liên tục. Nếu không có kế hoạch phù hợp, gia đình có thể mất đi tài sản lớn hoặc gặp nhiều khó khăn.

Thời điểm này, các người sở hữu tiền điện tử tại Mỹ cần lập kế hoạch ngay. Khi vị trí pháp lý của tài sản kỹ thuật số đã rõ ràng hơn, việc tham khảo ý kiến luật sư, cố vấn tài chính và sử dụng các hình thức như quỹ tín thác, LLC để đảm bảo chuyển giao tài sản đúng đắn là điều vô cùng cần thiết để bảo vệ tài sản của mình cho thế hệ tiếp theo.