Tối đa hóa lợi ích thuế của bạn khi nộp đơn chung như một cặp vợ chồng

Mùa nộp thuế không nhất thiết phải căng thẳng, đặc biệt khi bạn hiểu cách khai thuế chung có thể mang lại lợi ích cho mình. Các cặp đôi đã kết hôn thường bỏ qua những cơ hội lớn để giảm thuế chỉ có thể đạt được khi khai thuế chung. Dưới đây là sáu lợi ích hấp dẫn xứng đáng để bạn xem xét khi quyết định cách nộp thuế năm nay.

Thúc đẩy đóng góp hưu trí qua tài khoản vợ/chồng

Một lợi ích lớn của việc khai thuế chung là khả năng mở rộng để xây dựng quỹ tiết kiệm hưu trí. Một người vợ/chồng đang đi làm có thể đóng góp vào IRA trong khi hỗ trợ các khoản đóng góp của người không đi làm – mỗi người có thể gửi tối đa 6.000 đô la mỗi năm (hoặc 7.000 đô la nếu trên 50) thông qua chiến lược IRA vợ/chồng. Điều này ngay lập tức nhân đôi khoản khấu trừ thuế của bạn cho năm đó.

Ngoài ra, giới hạn thu nhập của Roth IRA cao hơn đáng kể đối với các người nộp thuế đã kết hôn. Người độc thân có thu nhập trên 144.000 đô la vào năm 2022 sẽ gặp hạn chế đóng góp, trong khi các cặp đôi có thể kiếm tới 214.000 đô la. Điều này mở ra cơ hội hưởng lợi từ Roth cho các hộ gia đình bị loại trừ nếu khai thuế riêng biệt.

Nhân đôi quyền miễn thuế cá nhân

Khi bạn khai thuế chung, bạn không chỉ được hưởng một mà còn hai quyền miễn thuế cá nhân. Hãy xem xét khoản loại trừ lợi nhuận vốn khi bán nhà chính của bạn: người nộp thuế độc thân có thể loại trừ 250.000 đô la lợi nhuận, trong khi các cặp đôi khai thuế chung có thể loại trừ 500.000 đô la. Sự khác biệt này có thể giữ lại hàng trăm nghìn đô la khỏi thuế.

Tận dụng vị trí thuế suất thuận lợi hơn

Phân phối thu nhập giữa các vợ/chồng có thể tạo ra lợi ích thuế đáng kể. Một người vợ/chồng có thu nhập cao hơn có thể rơi vào mức thuế thấp hơn khi tổng thu nhập của hai người được tính trung bình. Ví dụ, một cá nhân kiếm 200.000 đô la thường rơi vào mức thuế 32%, nhưng với người vợ/chồng có thu nhập thấp hơn, khai thuế chung có thể đẩy hộ gia đình vào mức thuế 24% thay vào đó. Lợi ích của việc khai thuế chung đặc biệt rõ ràng khi có sự chênh lệch lớn về thu nhập giữa các bên.

Mở khóa các khoản tín dụng thuế nâng cao

Người khai thuế chung đủ điều kiện nhận nhiều loại tín dụng thuế hơn so với người nộp thuế cá nhân. Các khoản này bao gồm Tín dụng Thuế Trẻ Em, Tín dụng Thu nhập Kiếm được (EITC), Tín dụng Cơ hội Mỹ, Tín dụng Tiết kiệm, và các khoản tín dụng liên quan đến nhận con nuôi. Vì tín dụng giảm trực tiếp số thuế bạn phải trả, các cặp đôi thường yêu cầu các khoản tín dụng lớn hơn nhiều so với từng người riêng lẻ.

Tặng quà mà không phải chịu thuế

Các cặp đôi kết hôn có thể tận hưởng mức miễn trừ quà tặng hàng năm cao hơn khi khai thuế chung. Mỗi người vợ/chồng có thể tặng 16.000 đô la cho mỗi người nhận mỗi năm ($17.000 kể từ năm 2023) mà không cần báo cáo thuế quà tặng. Điều này có nghĩa là một cặp đôi có thể chuyển tổng cộng 32.000 đô la cho các thành viên gia đình hoặc bạn bè mà vẫn nằm dưới ngưỡng thuế.

Tiếp cận mức khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn

Khoảng cách khấu trừ tiêu chuẩn giữa người khai thuế chung và cá nhân vẫn còn đáng kể. Năm 2022, các cặp đôi khai thuế chung có thể khấu trừ 25.900 đô la, so với chỉ 12.950 đô la cho người độc thân hoặc người khai thuế riêng. Mức khấu trừ cao hơn này giúp giảm đáng kể tổng thu nhập chịu thuế của các cặp đôi. Các khoản khấu trừ bổ sung cho lãi vay thế chấp và đóng góp từ thiện còn làm tăng lợi ích của việc khai thuế chung.

Tại sao khai thuế chung xứng đáng để bạn xem xét

Những lợi ích được trình bày ở đây thể hiện các cơ hội tiết kiệm thực sự mà nhiều cặp đôi kết hôn chỉ nhận ra sau khi kết thúc mùa thuế. Dù là mở rộng đóng góp hưu trí, nhân đôi quyền miễn thuế, vị trí thuế suất thuận lợi hơn hay các tín dụng nâng cao – tổng thể các lợi ích khi khai thuế chung có thể mang lại sự thay đổi lớn. Trước khi quyết định, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế về hoàn cảnh cụ thể của bạn, vì mỗi hộ gia đình đều có những cơ hội riêng biệt.