Bắt đầu đầu tư với vốn hạn chế: chiến lược đã được kiểm chứng cho năm 2024

Nhiều người tin rằng đầu tư là đặc quyền của giới giàu có. Thực tế hoàn toàn khác biệt. Trong thời đại hiện nay, thị trường tài chính đã trở nên tiếp cận được với tất cả mọi người, bất kể số tiền ban đầu là bao nhiêu. Nếu bạn có ít tiền và muốn biết cách đầu tư ít tiền và tạo ra lợi nhuận, bạn đang ở đúng nơi.

Việc dân chủ hóa các nền tảng giao dịch đã loại bỏ các rào cản gia nhập cách đây một thập kỷ. Bây giờ hoàn toàn khả thi để bắt đầu xây dựng tài sản với các khoản đóng góp nhỏ và định kỳ. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến các chiến lược cụ thể, bác bỏ những huyền thoại phổ biến về đầu tư nhỏ lẻ và chỉ cho bạn cách lựa chọn giữa các loại tài sản khác nhau.

Chiến lược DCA: công cụ mạnh nhất để đầu tư với ít tiền

Nếu bạn chưa từng nghe về Dollar Cost Averaging (DCA), đã đến lúc làm điều đó. Phương pháp này, được các nhà đầu tư huyền thoại như Benjamin Graham ủng hộ, có lẽ là hiệu quả nhất cho người bắt đầu với vốn nhỏ.

Ý tưởng đơn giản nhưng mạnh mẽ: thực hiện các giao dịch mua đều đặn cùng một loại tài sản hoặc danh mục tài sản theo thời gian. Không phải là đầu tư một số tiền lớn một lần, mà là đóng góp định kỳ, ví dụ 50, 100 hoặc 200 đô la mỗi tháng.

Lợi ích là gì? Khi bạn mua đều đặn mà không quan tâm đến biến động giá, bạn sẽ mua với giá trung bình thấp hơn. Trong thời điểm giảm giá, 100 đô la mỗi tháng của bạn mua được nhiều đơn vị hơn. Trong thời điểm tăng giá, mua ít hơn nhưng đã có trung bình giá tốt. Kết quả là độ biến động giảm thiểu và tỷ lệ lợi nhuận-rủi ro rất hấp dẫn.

Phương pháp này đặc biệt mạnh mẽ đối với người tiết kiệm nhỏ vì nó buộc họ phải kỷ luật, tránh cám dỗ cố gắng “đoán thời điểm thị trường” và tạo ra kết quả ổn định về dài hạn.

Phá bỏ những niềm tin sai lệch về đầu tư nhỏ lẻ

Thủ đoạn 1: Tiết kiệm giống như đầu tư

Đây có thể là sai lầm gây hại nhất. Tiết kiệm là tích lũy vốn mà không biến động—thường là gửi vào các khoản tiền gửi hoặc tài khoản thanh toán. Đầu tư là đưa số vốn đó vào các tài sản biến động để sinh lợi.

Tiết kiệm hoạt động như một mạng lưới an toàn: bảo vệ bạn trước các tình huống bất ngờ. Nhưng tiền tiết kiệm không sinh lời nhiều, chỉ kiếm được lãi tối thiểu không đủ bù đắp lạm phát.

Trong khi đó, đầu tư nhằm mục đích làm tăng giá trị tài sản của bạn. Đúng, có rủi ro và biến động. Nhưng đổi lại, mang lại tiềm năng lợi nhuận thực sự. Nhà đầu tư thông minh dành một phần thu nhập cho quỹ dự phòng (quỹ khẩn cấp) và phần còn lại để đầu tư (xây dựng sự giàu có).

Thủ đoạn 2: Chỉ người giàu mới có thể đầu tư

Sai. Thực tế, những người không có thu nhập lớn còn có lý do nhiều hơn để đầu tư sớm. Thành phần thời gian là yếu tố quyết định.

So sánh các kịch bản này: đầu tư 5.000 euro mỗi năm trong 40 năm tạo ra nhiều vốn hơn nhiều so với đầu tư 9.000 euro mỗi năm trong 30 năm. Bắt đầu sớm 10 năm, dù với số tiền nhỏ, cũng tạo ra sự khác biệt lớn.

Những người có thu nhập trung bình hoặc thấp chính là những người cần nhất để tiền của họ làm việc cho họ. Chờ đến khi “có đủ vốn” là bỏ lỡ những năm quan trọng của quá trình tích lũy lãi kép.

Thủ đoạn 3: Các tài sản sinh lợi nằm ngoài tầm với

Cách đây 50 năm, điều này đúng. Ngành tài chính tập trung và elit. Ngày nay không còn nữa. Các tiến bộ công nghệ đã dân chủ hóa khả năng tiếp cận.

Hãy xem ví dụ của NVIDIA: nếu năm 2023, cổ phiếu tăng từ 200 lên 880 đô la, bạn có thể tiếp cận không? Cá nhân, có thể không. Nhưng có các công cụ tài chính cho phép bạn tiếp xúc với sự tăng trưởng đó mà không cần mua toàn bộ cổ phiếu. Với các công cụ như CFD, giao dịch với đòn bẩy vừa phải, vốn 100 đô la của bạn có thể có mức tiếp xúc tương đương 500 đô la trong một số tài sản.

Bốn cách để đầu tư số tiền nhỏ đều đặn

Lựa chọn 1: CFDs (Hợp đồng chênh lệch)

CFDs là các công cụ phái sinh tài chính phản ánh giá của tài sản cơ sở. Ưu điểm chính là đòn bẩy: bạn không cần sở hữu toàn bộ số tiền.

Ví dụ thực tế: Bạn muốn tiếp xúc với Amazon, cổ phiếu giá 180 đô la. Với đòn bẩy 1:5, bạn chỉ cần 36 đô la để có mức tiếp xúc tương đương một cổ phiếu đầy đủ. Điều này giúp đa dạng hóa tốt hơn vốn hạn chế của bạn.

CFDs hoạt động trên cổ phiếu, hàng hóa, chỉ số và tiền tệ. Rất hữu ích để đầu tư ít tiền vì chúng chia nhỏ yêu cầu vốn. Tuy nhiên, đòi hỏi kỷ luật: đòn bẩy làm tăng lợi nhuận nhưng cũng làm tăng rủi ro thua lỗ.

Lựa chọn 2: Tiền điện tử

Bitcoin quanh mức 40.000 đô la và Ethereum khoảng 2.000 đô la. Đối với nhiều người, điều này không thể tiếp cận. Nhưng có hàng nghìn dự án crypto với giá cả phải chăng.

Ripple (XRP), ví dụ, giao dịch dưới 1 đô la. Nếu đã tạo ra lợi nhuận +120% mỗi năm, tiềm năng rõ ràng. Dogecoin, Cardano, Polkadot và hàng chục lựa chọn khác cung cấp điểm vào phù hợp.

Cảnh báo: Tiền điện tử rất biến động. Phù hợp nếu bạn tìm kiếm lợi nhuận cao và có thể chịu đựng các biến động dữ dội. Không dành cho người thích sự ổn định.

Lựa chọn 3: Cổ phiếu giá thấp (Penny Stocks)

Có các cổ phiếu giao dịch dưới 1 đô la trên thị trường thứ cấp. Ở một số quốc gia nói tiếng Tây Ban Nha, gọi là “chicharros”.

Điểm hấp dẫn rõ ràng: tiếp cận kinh tế. Thực tế phức tạp hơn: thường có khối lượng giao dịch thấp, biến động cực đoan và thường có bảng cân đối tài chính không ổn định. Đầu tư vào chúng đòi hỏi phân tích cơ bản nghiêm túc, không phải là đầu cơ mù quáng.

Lựa chọn 4: ETFs và Quỹ đầu tư

Một ETF là một rổ tài sản được đóng gói thành một công cụ duy nhất. Ví dụ, Vanguard S&P 500 ETF (VUSA), cung cấp tiếp xúc với 500 công ty Mỹ chỉ với một lần mua từ 70-80 euro.

Các quỹ hoạt động tương tự nhưng có quản lý chủ động. Ưu điểm là đa dạng hóa tức thì: giảm thiểu rủi ro đặc thù rất nhiều. Nhược điểm là bạn không chọn các tài sản cụ thể; bạn theo dõi một chỉ số hoặc tin tưởng vào nhà quản lý.

Để đầu tư ít tiền, chúng rất phù hợp vì loại bỏ nhu cầu chọn cổ phiếu riêng lẻ và cung cấp rủi ro kiểm soát tốt.

Năm lời khuyên thiết yếu cho nhà đầu tư có ngân sách hạn chế

1. Chỉ đầu tư những gì bạn không cần dùng hôm nay

Đừng hy sinh bữa ăn hiện tại để lấy lợi nhuận tương lai. Mục tiêu là xây dựng tài sản, không phải đối mặt với nghèo đói hiện tại. Thiết lập quỹ dự phòng (3-6 tháng chi phí) trước khi bắt đầu đầu tư.

2. Nắm vững kiến thức trước khi bỏ tiền vào

Không đầu tư vào các công cụ bạn không hiểu. Các tài khoản demo ảo cho phép bạn thực hành mà không rủi ro thật. Sử dụng chúng nhiều trước khi chuyển sang tiền thật.

3. Thực hành với các trình mô phỏng trước khi giao dịch

Các nền tảng uy tín cung cấp tài khoản thực hành với tiền ảo. Dành 1-2 tháng giao dịch trên demo. Làm quen với giao diện, hiểu cách hoạt động của các lệnh, thử nghiệm các chiến lược khác nhau mà không áp lực.

4. Kiên nhẫn là đồng minh tốt nhất của bạn

Không ai xây dựng sự giàu có trong ngày hoặc tuần. Các tài sản vững chắc được tạo ra qua nhiều năm, thậm chí hàng thập kỷ. Hãy kỷ luật, đóng góp đều đặn và để quá trình lãi kép làm phép màu.

5. Sử dụng đòn bẩy một cách thông minh

Đòn bẩy quản lý tốt nhân đôi sức mạnh mua của bạn. Nhưng không phải để đầu cơ điên cuồng. Dùng nó để đa dạng hóa hiệu quả hơn, không để đặt toàn bộ tài khoản vào một vị thế duy nhất.

Kết hợp với các công cụ quản lý rủi ro: stop-loss (đóng vị thế thua lỗ tự động), take-profit (đảm bảo lợi nhuận khi đạt mục tiêu) và trailing stop-loss (bảo vệ lợi nhuận nếu giá giảm).

Phần kết: Liệu có thực sự khả thi để tạo lợi nhuận với đầu tư ít?

Hoàn toàn có thể. Nhưng không phải là phép thuật. Cần ba yếu tố: kỷ luật (đóng góp đều đặn), kiên nhẫn (nghĩ về năm chứ không phải ngày) và giáo dục (học hỏi trước khi hành động).

Chiến lược DCA đã loại bỏ lý do “tôi không có đủ vốn ban đầu”. CFDs và đòn bẩy mở rộng khả năng tiếp cận các tài sản tưởng chừng xa vời. Tiền điện tử tạo ra cơ hội tăng trưởng cao với điểm vào thấp.

Nhà đầu tư ít tiền không bị thiệt thòi; ngược lại, họ đang ở vị trí tâm lý tốt nhất: không bị ảnh hưởng bởi các thành kiến của người giàu và không bị cám dỗ chấp nhận rủi ro quá mức.

Hãy bắt đầu hôm nay. Đóng góp 50, 100 hoặc 200 đô la. Thực hiện đều đặn hàng tháng. Trong năm năm, bạn sẽ nhìn lại và ngạc nhiên về những gì sự kiên trì và lãi kép đã đạt được.