Các cơ quan quản lý chú ý đến các thực hành ngân hàng chọn lọc đối với lĩnh vực tiền điện tử

Chính phủ Mỹ gia tăng hy vọng vào hệ thống ngân hàng. Báo cáo được công bố bởi Office of the Comptroller of the Currency (OCC) vào giữa tháng 12 tiết lộ rằng các tổ chức tài chính lớn nhất tại Hoa Kỳ đã triển khai các cơ chế nội bộ thực sự hạn chế quyền truy cập dịch vụ đối với các ngành bị coi là có vấn đề. Trung tâm của các cuộc tranh luận là câu hỏi về tính công bằng trong quyền truy cập hệ thống ngân hàng — một vấn đề mà nhóm quản lý của Trump hiện muốn đưa lên hàng đầu trong chương trình nghị sự chính trị.

Các ngân hàng xây dựng hàng rào cho ngành công nghiệp crypto

Phân tích do OCC thực hiện dưới sự chỉ đạo của kiểm soát viên Jonathan Gould đã xem xét chín tổ chức ngân hàng lớn nhất trong nước. Các phát hiện cho thấy rằng các ngân hàng như JPMorgan Chase, Bank of America và Citigroup đã áp dụng các quy trình nghiêm ngặt hơn nhiều đối với khách hàng từ các lĩnh vực kinh tế nhất định.

Các cơ chế này có dạng:

• Xác minh khách hàng nâng cao — các công ty trong ngành crypto, vũ khí hoặc nhiên liệu hóa thạch phải trải qua các quy trình phê duyệt nâng cao trước khi có thể sử dụng các dịch vụ ngân hàng cơ bản
• Tiêu chí quyết định tùy ý — phạm vi truy cập vào trung tâm tài khoản phụ thuộc vào đánh giá chủ quan của ngân hàng về tính phù hợp của hoạt động với các “giá trị” đã tuyên bố
• Chính sách không công bố — các hạn chế này được ghi trong các tài liệu nội bộ không công khai cho khách hàng, gây khó khăn cho họ trong việc xác định các vấn đề tiềm năng từ trước
• Thời hạn tồn tại — vấn đề này đã gia tăng qua các năm 2020–2023, đặc biệt nghiêm trọng trong giai đoạn này

Cơ sở pháp lý không chính xác gây thách thức cho việc thực thi

Báo cáo của OCC chỉ ra ý định “kết tội các ngân hàng về các thực hành phân biệt đối xử”, tuy nhiên tài liệu nguồn thể hiện rõ điểm yếu về cấu trúc. Theo phân tích, cơ quan này không dựa vào một điều khoản cụ thể của luật liên bang nào để có thể đưa ra các cáo buộc. Thay vào đó, tài liệu dựa trên một nghị định hành pháp do Donald Trump ký vào mùa hè năm trước, vốn thực chất hướng dẫn các cơ quan quản lý hành động, nhưng không có giá trị pháp lý đối với các tổ chức tài chính.

Nghị định yêu cầu các hình phạt “cắt đứt không công bằng các mối quan hệ với các đối tác kinh doanh hợp pháp”, nhưng câu này vẫn mang tính tuyên bố chính trị. Các chuyên gia, bao gồm các nhà phân tích từ các viện nghiên cứu, nhận thấy sự mỉa mai của tình hình: các cơ quan quản lý cáo buộc các ngân hàng về cách tiếp cận phân biệt đối xử, trong khi chính họ lại đánh giá các ngân hàng dựa trên hồ sơ uy tín và sự phù hợp với các hướng dẫn giám sát.

Tiền mã hóa trong bối cảnh các ưu tiên mới của quy định

Việc tiết lộ các thực hành ngăn chặn ngân hàng đã diễn ra cùng với sự gia tăng quan tâm đến bitcoin trong giới chính trị và doanh nghiệp. Tiền mã hóa, lâu nay bị xem là các tài sản đầu cơ, bắt đầu được các ủng hộ xem như một cơ chế tự do tài chính chống lại các hạn chế của ngành ngân hàng truyền thống.

Động thái này có thể thúc đẩy sự tiến hóa tự nhiên — tăng cường các nền tảng tài chính thay thế, đặc biệt là các dịch vụ phi tập trung (DeFi). Đối với các công ty hoạt động trong trung tâm tài khoản của hệ sinh thái tiền mã hóa, sự thay đổi quy định này có thể trở thành bước ngoặt. Khi các tài chính truyền thống bị kiểm soát chặt chẽ hơn do các thực hành phân biệt đối xử giả định, các hệ thống phi tập trung ngày càng trở nên hấp dẫn như các giải pháp tự trị.

Quan điểm này, mặc dù còn chưa chắc chắn do thiếu nền tảng pháp lý rõ ràng cho các hình phạt tiềm năng, cho thấy rằng cảnh quan ngân hàng đang trải qua một quá trình chuyển đổi quan trọng.