Các tầng lớp trung lưu biến mất và đế chế vô hình: Hình mẫu thực sự của nền kinh tế ngầm ở Argentina

Khi đồng USD bắt đầu mất giá trị, Argentina đã định nghĩa lại khái niệm khủng hoảng kinh tế theo một cách nghẹt thở.

Trong mười năm, tỷ giá hối đoái của Argentina từ 1:10 đã tăng vọt lên 1:1400—con số này nghe như phép màu, nhưng thực chất là một cuộc di chuyển tài sản âm thầm không tiếng động. Những người nắm giữ USD nghĩ rằng họ đã kiểm soát được sức mua như vua chúa, cho đến khi họ bước vào một quán ăn đầu tiên. Một bát mì đổi ra nhân dân tệ đã phải trả tới 100 nhân dân tệ—không phải là nơi du lịch, chỉ là một quán nhỏ bình thường trong khu phố. Mười năm trước, nơi này trung bình 50 nhân dân tệ/người, giờ đây giá cả đã ngang bằng với trung tâm thương mại Thượng Hải hoặc Paris.

Đây không chỉ đơn thuần là lạm phát. Đây là tình trạng đình trệ—peso mất giá hơn 100 lần, hàng hóa tính bằng USD lại tăng giá hơn 50%. Ngay cả khi bạn đang trên chiếc tàu USD vững chắc, thì lũ lụt lạm phát vẫn có thể tràn qua mắt cá chân của bạn.

Mật mã hưởng thụ của giới trẻ

Đêm ở Buenos Aires luôn rực sáng đèn. Quán bar náo nhiệt, các phòng nhảy tango nhạc không ngừng vang vọng suốt đêm, các nhà hàng vẫn còn tặng tiền tip hào phóng. Trông có vẻ như một thời kỳ thịnh vượng, nhưng thực chất là một “tiệc cuối cùng” gần như tuyệt vọng.

Trong nửa đầu năm 2024, tỷ lệ nghèo của Argentina đã từng tăng vọt lên 52.9%; ngay cả sau cải cách, quý 1 năm 2025 vẫn có 31.6% người sống dưới mức nghèo khổ.

Thế giới tưởng tượng rằng, trong một quốc gia mất giá tiền tệ, giới trẻ sẽ điên cuồng mua USDT hoặc Bitcoin để phòng tránh rủi ro. Nhưng sự thật còn đau đớn hơn—đa số giới trẻ là nhóm tiêu xài theo lối “khoảng trống tháng lương”, sau khi trả tiền nhà, điện nước và chi tiêu hàng ngày, còn lại rất ít. Họ không phải là không muốn phòng tránh rủi ro, mà là không đủ điều kiện để làm vậy.

Từ 2017 đến 2023, tiền lương thực tế của người Argentina đã giảm 37%. Ngay cả khi tiền lương danh nghĩa tăng, sức mua của tiền lương trong khu vực tư nhân trong năm qua vẫn mất 14.7%. Điều này có nghĩa là gì? Năm nay bạn làm việc chăm chỉ hơn năm ngoái, nhưng bánh mì và sữa bạn mua lại ít đi.

Trong môi trường như vậy, “tiết kiệm” trở thành một trò đùa vô nghĩa. Vì không thể tích trữ đủ để trả tiền đặt cọc mua nhà, vì tiền tiết kiệm luôn bị mất giá nhanh hơn tốc độ tiền tệ tiêu biến, nên việc đổi peso có thể biến thành giấy lộn thành tiền, sang đổi lấy niềm vui hiện tại chính là lựa chọn duy nhất hợp lý về mặt kinh tế học.

Một khảo sát cho thấy, 42% người Argentina luôn cảm thấy lo lắng, 40% cảm thấy mệt mỏi sâu sắc. Đồng thời, 88% thừa nhận họ dùng “tiêu dùng theo cảm xúc” để chống lại sự lo lắng. Đối mặt với tương lai không chắc chắn bằng những bước nhảy tango, hoặc trấn an nội tâm bằng thịt nướng và bia.

Nhưng đó chỉ là bề nổi. Những số tiền peso khổng lồ bị giới trẻ tiêu xài hoang phí cuối cùng chảy về đâu? Chúng không biến mất, mà trong bóng tối, như những dòng sông ngầm, hội tụ về hai nhóm đặc biệt nhất.

Liên minh bí mật giữa siêu thị Hoa và ngân hàng Do Thái

Nếu Ngân hàng trung ương Argentina ngày mai ngừng hoạt động, hệ thống tài chính có thể tạm thời hỗn loạn; nhưng nếu 13.000 siêu thị Hoa cùng đóng cửa, xã hội có thể ngay lập tức tê liệt.

Trái tim tài chính thực sự của Argentina không nằm trong các tòa nhà ngân hàng, mà ẩn sâu trong các ngôi nhà cổ trong các khu phố và khu Once. Đây là liên minh bí mật giữa các chủ siêu thị Trung Quốc và các nhà tài chính Do Thái đã hoạt động lâu năm.

Tính đến năm 2021, số siêu thị Hoa tại Argentina đã vượt quá 13.000, chiếm hơn 40% tổng số siêu thị toàn quốc. Chúng không lớn như Carrefour, nhưng lại xuất hiện khắp nơi. Đối với nền kinh tế ngầm, những siêu thị này không chỉ là nơi bán sữa và bánh mì, mà còn là các điểm “hút tiền mặt” hoạt động suốt ngày đêm.

Phần lớn siêu thị Hoa cố gắng để khách hàng thanh toán bằng tiền mặt. Có nơi còn dán thông báo: “Giảm giá 10%~15% khi thanh toán bằng tiền mặt”. Đây là cách tránh thuế. Thuế tiêu thụ của Argentina lên tới 21%, các thương nhân sẵn sàng giảm giá để giữ lượng doanh thu khổng lồ ngoài hệ thống tài chính chính thức.

Báo cáo năm 2011 cho biết, hơn 10.000 siêu thị Hoa có doanh thu hàng năm đã đạt tới 5.98 tỷ USD. Sau hơn một thập kỷ, con số này chắc chắn còn lớn hơn. Nhưng vấn đề chết người là—peso là “đồ nóng bỏng”, trong môi trường lạm phát hàng năm ba chữ số, mỗi giây đều mất giá.

Các thương nhân Hoa kiếm được lượng lớn tiền mặt peso, cần gấp rút đổi ra nhân dân tệ để về nước. Đối với khách du lịch Trung Quốc, cách đổi tiền thuận tiện nhất và tỷ giá tốt nhất chính là qua các siêu thị Hoa hoặc nhà hàng Trung Quốc. Nhưng lượng khách du lịch nhỏ giọt không thể tiêu hết lượng tiền mặt khổng lồ này, nên siêu thị Hoa còn cần một lối thoát khác—đó chính là các ngân hàng đen do người Do Thái đứng đầu, tập trung trong khu Once.

Người Do Thái tập trung ở khu vực bán buôn Once. Lịch sử từng chứng kiến vụ nổ nhà thờ Do Thái AMIA ngày 18/7/1994—một chiếc xe tải chở đầy thuốc nổ lao vào trung tâm cộng đồng Do Thái, khiến 85 người thiệt mạng, hơn 300 người bị thương. Thảm họa này đã hoàn toàn thay đổi triết lý sinh tồn của cộng đồng Do Thái, khiến họ trở nên cực kỳ khép kín và cảnh giác, hình thành một vòng tròn đoàn kết cao độ.

Theo thời gian, các thương nhân Do Thái dần rút khỏi ngành bán buôn thực thể, chuyển sang lĩnh vực tài chính mà họ thành thạo hơn—quản lý các ngân hàng đen gọi là “Cueva（Hang động）”, sử dụng các mối quan hệ chính trị và kinh tế sâu rộng để xây dựng mạng lưới luân chuyển vốn ngoài hệ thống chính thức.

Trong bối cảnh kiểm soát ngoại hối kéo dài, tỷ giá chính thức và tỷ giá chợ đen từng chênh lệch hơn 100%. Điều này có nghĩa là, những người trung thực đổi tiền qua kênh chính thức sẽ mất một nửa giá trị tài sản ngay lập tức. Các doanh nghiệp và cá nhân đều phải dựa vào mạng lưới tài chính đen của người Do Thái.

Các siêu thị Hoa mỗi ngày tạo ra lượng tiền mặt peso khổng lồ, cần gấp rút đổi ra tiền tệ cứng; các ngân hàng đen của người Do Thái có dự trữ USD và các kênh chuyển tiền toàn cầu, nhưng lại cần lượng tiền mặt peso lớn để duy trì hoạt động cho vay lãi cao hàng ngày. Nhu cầu của hai bên khớp nhau hoàn hảo, tạo ra một vòng tròn kinh doanh hoàn chỉnh.

Vì vậy, các xe vận chuyển tiền chuyên dụng chạy đêm ngày giữa các siêu thị Hoa và khu Once. Dòng tiền mặt của người Hoa cung cấp máu liên tục cho hệ thống tài chính của người Do Thái, trong khi dự trữ USD của họ là lối thoát duy nhất cho tài sản của người Hoa.

Không cần thủ tục pháp lý phức tạp, không cần xếp hàng tại ngân hàng, dựa trên sự hiểu biết và tin tưởng giữa các nhóm dân tộc, hệ thống này vận hành hiệu quả suốt hàng chục năm. Chính hệ thống ngầm không hợp pháp này đã bảo vệ người dân trong thời kỳ hỗn loạn của chính quyền, duy trì các nhu cầu sinh tồn cơ bản của vô số gia đình và thương nhân.

Hai chiến lược tránh thuế qua tiền mặt và tiền mã hóa

Nếu siêu thị Hoa và ngân hàng đen là mạch chủ của nền kinh tế ngầm Argentina, thì tiền mã hóa chính là mạch máu bí mật hơn nữa.

Cả cộng đồng Web3 toàn cầu đều truyền tụng một huyền thoại: Argentina là thánh địa của tiền mã hóa. Trong quốc gia 4,6 triệu dân này, tỷ lệ sở hữu tiền mã hóa lên tới 19.8%, đứng đầu khu vực Mỹ Latinh. Nhưng đi sâu vào đất nước này, bạn sẽ nhận ra sự thật phía sau huyền thoại không hấp dẫn như vậy.

Chẳng có nhiều người bàn về lý tưởng phi tập trung, cũng chẳng mấy ai quan tâm đến đổi mới công nghệ blockchain. Tất cả đam mê cuối cùng đều hướng về một động từ rõ ràng: trốn thoát.

Stablecoin chiếm tới 61.8% khối lượng giao dịch tiền mã hóa tại Argentina. Đối với các freelancer, du khách kỹ thuật số và tầng lớp giàu có có hoạt động quốc tế, USDT chính là đô la kỹ thuật số của họ. Thay vì giấu đô la dưới đệm, hoặc liều lĩnh đổi tiền chợ đen, chỉ cần nhấp chuột đổi peso sang USDT đã trở nên thanh lịch và an toàn hơn.

Nhưng an toàn không phải là lý do duy nhất, mà còn vì mục đích che giấu.

Với tầng lớp dân thường, “tiền mã hóa” chính là tiền mặt. Tại sao siêu thị Hoa thích nhận tiền mặt? Vì thanh toán bằng tiền mặt có thể không cần hóa đơn, tránh thu thuế 21%. Đối với tầng lớp công nhân lương chỉ vài trăm đô la, một tờ peso nhàu nát chính là “cảng tránh thuế” của họ. Họ không cần hiểu blockchain, chỉ cần biết rằng thanh toán bằng tiền mặt rẻ hơn 15%.

Còn đối với tầng lớp trung lưu, freelancer và du khách kỹ thuật số, các stablecoin như USDT đóng vai trò tương tự. Cơ quan thuế Argentina không thể truy cập các giao dịch trên chuỗi. Một nhà phát triển Web3 địa phương mô tả tiền mã hóa như “ngân hàng Thụy Sĩ số”.

Một lập trình viên nhận dự án quốc tế tại Argentina, nếu dùng ngân hàng để nhận tiền, không chỉ bị bắt buộc quy đổi theo tỷ giá chính thức, còn phải nộp thuế thu nhập cá nhân cao ngất. Nhưng nếu dùng USDT để nhận, số tiền đó hoàn toàn ẩn danh.

Cơ chế tránh thuế “đối đầu” này xuyên suốt mọi tầng lớp xã hội Argentina. Từ các tiểu thương giao dịch tiền mặt ở góc phố, đến các tầng lớp tinh hoa chuyển USDT, đều thể hiện sự không tin tưởng vào uy tín của nhà nước và bảo vệ tài sản cá nhân.

Trong một quốc gia có thuế cao, phúc lợi thấp, tiền tệ liên tục mất giá, mỗi “giao dịch mờ ám” đều là một cuộc phản kháng chống lại sự cướp bóc có hệ thống.

Giá trị của việc tuân thủ pháp luật

Chúng ta thường nghĩ rằng, có một công việc nộp thuế, hợp pháp, là tấm vé bước vào tầng lớp trung lưu. Nhưng trong một quốc gia có chế độ tiền tệ song hành và lạm phát mất kiểm soát, tấm “vé hợp pháp” đó lại trở thành một chiếc xiềng nặng.

Khó khăn của họ bắt nguồn từ một bài toán không lời giải: thu nhập neo theo tỷ giá chính thức, chi tiêu neo theo tỷ giá chợ đen.

Giả sử bạn là giám đốc điều hành của một tập đoàn đa quốc gia, lương tháng 1 triệu peso. Theo tỷ giá chính thức 1:1000, lương tháng của bạn tương đương 1.000 USD. Nhưng trong thực tế, khi đi mua sữa, đổ xăng, tất cả giá cả đều neo theo tỷ giá chợ đen (1:1400 hoặc cao hơn). Sự chênh lệch này khiến giá trị thực của thu nhập bị cắt giảm một nửa ngay tại thời điểm nhận lương.

Thêm vào đó, bạn không có khả năng “ẩn mình”. Không thể như chủ siêu thị Hoa giảm giá tiền mặt để trốn thuế, cũng không thể như dân du lịch dùng USDT để giấu tài sản. Mọi khoản thu nhập đều nằm trong tầm ngắm của cơ quan thuế (AFIP), hoàn toàn minh bạch, không chỗ trốn thoát.

Từ 2017 đến 2023, Argentina đã xuất hiện hàng loạt “người nghèo mới（Nuevos Pobres）”. Họ từng là tầng lớp trung lưu tử tế, có trình độ cao, sống trong các khu phố tốt. Nhưng bị đòn giáng của chi phí sinh hoạt tăng vọt và thu nhập mất giá liên tục, họ đành nhìn mình trượt dốc về phía giới nghèo.

Đây là một xã hội “loại bỏ ngược”. Những người sống sót trong nền kinh tế ngầm—chủ siêu thị Hoa, ngân hàng đen của người Do Thái, freelancer nhận USDT—nắm giữ bí quyết tồn tại trong đống đổ nát. Còn những ai cố gắng “làm việc tốt” trong hệ thống chính thức, lại trở thành những người trả giá cho chi phí của hệ thống.

Ngay cả những người tinh quái nhất trong nhóm này, cũng chỉ cố gắng “phòng thủ”. Nhiều người Argentina dùng các nền tảng như Mercado Pago để gửi tiết kiệm với lãi suất 30%~50% mỗi năm. Nhưng sau khi tính đến mất giá do lạm phát, APY đó chỉ giữ cho peso của họ không mất giá so với đô la trong điều kiện tỷ giá ổn định. Còn khi tỷ giá biến động thất thường, lợi nhuận đó không theo kịp tốc độ mất giá của peso.

Tất cả các hoạt động tài chính và đầu cơ đều là cố gắng “không bị thiệt”, chứ không phải là tăng trưởng thực sự của cải.

Sự sụp đổ của tầng lớp trung lưu thường là âm thầm. Họ không xuống đường biểu tình như tầng lớp thấp, cũng không di cư như giới giàu. Họ chỉ lặng lẽ hủy bỏ các bữa tiệc cuối tuần, thay đổi trường học tư cho con, và đêm đêm lo lắng tính toán chi tiêu cho tháng tới.

Họ là những người trung thành nhất với thuế của đất nước này, nhưng cũng là nhóm bị cướp bóc triệt để nhất.

Cuộc chơi đổi mới

Milei đang phá bỏ một bức tường kéo dài hàng chục năm. Tổng thống theo chủ nghĩa Austria “điên rồ” này, đã dùng cưa điện để thực hiện một cuộc thử nghiệm xã hội khiến cả thế giới phải chú ý: cắt giảm 30% chi tiêu chính phủ, dỡ bỏ kiểm soát ngoại hối kéo dài nhiều năm.

Hiệu quả rõ rệt ngay lập tức. Ngân sách thặng dư chưa từng thấy trong nhiều năm, tỷ lệ lạm phát giảm từ 200% về khoảng 30%, chênh lệch tỷ giá chính thức và chợ đen từng lên tới 100% đã được thu hẹp còn khoảng 10%.

Tuy nhiên, cái giá của cải cách là rất đắt. Khi các khoản trợ cấp bị cắt giảm, tỷ giá được mở, những người nghèo mới và nhóm tiêu xài theo tháng trúng đòn đầu tiên. Nhưng điều bất ngờ là, mặc dù cuộc sống còn nhiều khó khăn, phần lớn người dân vẫn ủng hộ cải cách.

Lịch sử Argentina là một chu kỳ liên tục của sụp đổ và tái thiết. Từ 1860 đến 1930, quốc gia này từng là một trong những nước giàu nhất thế giới; sau đó rơi vào suy thoái kéo dài, liên tục dao động giữa tăng trưởng và khủng hoảng. Các cải cách tự do năm 2015 cuối cùng thất bại. Liệu lần này, cuộc cải cách có phải là bước ngoặt để phá vỡ chu kỳ đó không? Hay chỉ là một hy vọng tạm thời rồi lại rơi vào tuyệt vọng sâu hơn?

Chẳng ai biết câu trả lời. Nhưng điều chắc chắn là, thế giới ngầm do ngân hàng Do Thái, siêu thị Hoa và vô số cá thể “miễn dịch lạm phát” cùng nhau xây dựng, sở hữu một sức mạnh và sức sống mãnh liệt. Nó cung cấp nơi trú ẩn khi chính quyền chính thức sụp đổ, và lặng lẽ thích nghi khi chính quyền tái thiết.

Sức sống hoang dã

Kết thúc bài viết, chúng ta trở lại bữa trưa đó.

Trong một quốc gia giá cả tăng vọt, tiền tệ sụp đổ, người dân vẫn giữ thói quen đưa tiền tip, vẫn nhảy tango, vẫn cười đùa trong quán cà phê. Chính sức sống hoang dã này mới là bản chất thực sự của đất nước này.

Trong suốt một thế kỷ, cung điện Rose của Buenos Aires đã đổi chủ nhiều lần, peso đã mất giá từng tờ một. Nhưng người dân, dựa vào các giao dịch ngầm, trí tuệ mờ ám, vẫn kiên trì đi qua ngõ cụt.

Miễn là Argentina vẫn còn khao khát “ổn định” nhỏ hơn là khát “tự do”; miễn là người dân vẫn còn thấp hơn niềm tin vào chính phủ so với các thương nhân góc phố, thì nền kinh tế ngầm này sẽ luôn tồn tại.

Trên mảnh đất Nam Mỹ này, sách giáo khoa kinh tế chính thức đã mất tác dụng, thay vào đó là một đế chế ngầm do vô số giao dịch, niềm tin và trí tuệ mờ ám dệt nên.