So sánh 5 công cụ đầu tư hàng đầu｜Làm thế nào để người mới bắt đầu chọn ra công cụ phù hợp nhất trong số nhiều lựa chọn?

Lạm phát đang đến, lãi suất ngân hàng không theo kịp tốc độ tăng giá, chỉ dựa vào lương đã rất khó để tích lũy tài sản. Nhưng các công cụ đầu tư trước mắt lại vô cùng đa dạng, từ cổ phiếu, quỹ, ngoại hối, tiền điện tử, gửi tiết kiệm, vậy nên chọn cái nào? Nhiều người thất bại trong đầu tư, thường không phải vì chọn sai công cụ, mà là chưa hiểu rõ tính cách và mục tiêu đầu tư của chính mình. Bài viết này sẽ giúp bạn phân tích đặc điểm của năm loại công cụ đầu tư phổ biến, để nhanh chóng tìm ra con đường phù hợp nhất với bản thân.

Trước khi chọn công cụ đầu tư, cần làm rõ ba việc này

Việc thứ nhất: Nhận diện rõ khả năng chịu rủi ro của bản thân

Những người mới bắt đầu đầu tư dễ mắc sai lầm nhất là không nhận thức rõ mức độ dao động mà mình có thể chịu đựng. Có người không chịu nổi khi tài sản giảm giá, ngày ngày dõi theo biến động, lo lắng không yên, thì nên chọn các công cụ có biến động nhỏ, lợi nhuận ổn định. Ngược lại, nếu bạn có thể chấp nhận biến động ngắn hạn của tài sản, và có thời gian để đồng hành cùng sự phát triển dài hạn của khoản đầu tư, thì có thể xem xét các mục tiêu tiềm năng hơn.

Điều này không có nghĩa là rủi ro cao luôn xấu, mà là cần phù hợp giữa công cụ đầu tư và tâm lý của bạn, nếu không, dù cơ hội tốt đến đâu cũng có thể bị sợ hãi bán ra.

Việc thứ hai: Đặt ra thời hạn đầu tư dựa trên giai đoạn cuộc đời

Mua nhà, nghỉ hưu, đi du lịch, các mục tiêu cuộc đời khác nhau cần thời hạn đầu tư khác nhau. Nếu bạn dự định mua nhà trả góp sau 3 năm, mà chọn phương án đầu tư cần 10 năm mới có kết quả, rất có thể đúng lúc cần tiền lại gặp đáy tài sản, đến lúc đó hối tiếc đã muộn rồi.

Xác định rõ thời hạn và mục tiêu số tiền cần đạt, từ đó suy ra các công cụ phù hợp nhất.

Việc thứ ba: Nắm vững ba tiêu chí đánh giá công cụ đầu tư

Khi chọn bất kỳ công cụ đầu tư nào cũng cần xem xét ba mặt: rủi ro, lợi nhuận và tính thanh khoản.

Rủi ro và lợi nhuận tỷ lệ thuận, đó là quy luật của thị trường. Lợi nhuận cao tất nhiên đi kèm rủi ro cao, giống như xổ số trúng thưởng nhiều nhưng xác suất rất thấp. Nhiều nhà đầu tư theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng, kết quả là mất sạch vốn.

Tính thanh khoản là khả năng bạn cần dùng tiền mà công cụ đầu tư có thể chuyển đổi thành tiền mặt nhanh như thế nào. Một số sản phẩm có thời hạn khóa (ví dụ quỹ đóng), nếu sau khi đầu tư đột nhiên cần tiền mà không thể rút ra, sẽ rất phiền phức.

So sánh năm loại công cụ đầu tư phổ biến

Thị trường hiện nay nổi bật với năm loại công cụ: gửi tiết kiệm ngân hàng, ngoại hối, quỹ, cổ phiếu, tiền điện tử. Dưới đây là bảng tổng hợp đặc điểm của chúng:

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng: An toàn nhất nhưng lợi nhuận thấp nhất

Trong thời kỳ lãi suất thấp, gửi tiết kiệm bằng đồng nội tệ đã không còn là công cụ đầu tư chủ đạo, chỉ là nơi giữ tiền tạm thời. Hiện nay, lãi suất gửi khoảng 1%~2%, thậm chí thấp hơn lạm phát, nghĩa là gửi tiền trong ngân hàng thực chất đang mất giá.

Ưu điểm của gửi tiết kiệm là hoàn toàn không rủi ro, nhược điểm là lợi nhuận quá thấp. Nếu bạn là nhà đầu tư bảo thủ, không thể chấp nhận bất kỳ dao động nào, gửi tiết kiệm có thể bảo vệ vốn, nhưng đừng mong giàu từ đó.

2. Ngoại hối: phù hợp với nhà đầu tư muốn bắt sóng biến động tỷ giá

Tỷ giá các đồng tiền toàn cầu luôn biến động, đặc biệt sau khi Mỹ tăng lãi suất, còn biến động càng dữ dội hơn. Nhà đầu tư có kinh nghiệm sẽ mua thấp bán cao để kiếm chênh lệch tỷ giá, đặc biệt là người nhạy cảm với xu hướng ngoại tệ.

Ưu điểm của ngoại hối là tính thanh khoản tốt, thời gian giao dịch dài, nhược điểm là cần có kiến thức nhất định về kinh tế vĩ mô, nếu không dễ bị mắc kẹt trong biến động tỷ giá.

3. Quỹ: Giao phó cho các quản lý chuyên nghiệp

Quỹ là gửi tiền cho các quản lý chuyên nghiệp, họ sẽ điều phối đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Ưu điểm là bạn chỉ cần nhìn chung xu hướng, không cần phân tích từng công ty. Nhược điểm là phải trả phí quản lý.

Gần đây, ETF (quỹ thụ động) rất phổ biến, theo dõi chỉ số thị trường, tiết kiệm phí quản lý chủ động, nhưng cũng có nghĩa là khó vượt mặt thị trường. Quỹ và ETF mỗi loại có ưu nhược điểm riêng, người mới bắt đầu có thể chọn ETF chi phí thấp để làm quen.

4. Cổ phiếu: lợi nhuận cao, rủi ro cũng cao

Ngoài việc mua bán để kiếm chênh lệch giá, cổ phiếu còn có thể giữ lâu dài để nhận cổ tức, hoặc chơi lướt sóng giảm giá. So với quỹ, cổ phiếu như bỏ qua các quản lý, trực tiếp săn mồi trên thị trường, vốn ít nhưng yêu cầu chuyên môn cao.

Nhiều người nghĩ cổ phiếu dễ kiếm tiền, kết quả là bị “cắt lỗ” thua lỗ nặng. Thực tế, đầu tư cổ phiếu đòi hỏi thời gian nghiên cứu lớn, kiến thức tài chính vững, khả năng kiểm soát rủi ro và tâm lý vững vàng, bất kỳ yếu tố nào yếu đều dễ mắc sai lầm.

5. Tiền điện tử: công cụ đầu tư biến động lớn nhất

Bitcoin và các loại tiền điện tử khác do tính phi tập trung, tổng cung có hạn, đã thu hút nhiều nhà đầu tư trong những năm gần đây. Có người đặt cược nó có thể chống lạm phát, có người kỳ vọng giá trị dài hạn sẽ tăng.

Phương thức đầu tư tiền điện tử tương tự ngoại hối, cũng có thể giao dịch hai chiều. Ưu điểm là tiềm năng lợi nhuận cao nhất, nhược điểm là biến động dữ dội nhất, rủi ro cực lớn, phù hợp với nhà đầu tư đã chuẩn bị tâm lý.

Nhà đầu tư mới nên bắt đầu từ đâu?

Thay vì mù quáng đầu tư tất tay vào một công cụ, tốt hơn là phân bổ phù hợp theo giai đoạn cuộc đời của chính mình.

Khuyên bạn bắt đầu bằng cách mua quỹ hoặc ETF định kỳ, vừa làm quen thị trường, vừa tích lũy kiến thức. Khi đã hiểu rõ các ngành hoặc công ty cơ bản, có thể thử đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu. Nếu bạn nghiên cứu về tỷ giá hoặc xu hướng tiền điện tử, cũng có thể thử nghiệm dần dần.

Khi kinh nghiệm đầu tư tăng lên, có thể xem xét dùng đòn bẩy để nhân lợi nhuận (nhưng cũng phải chấp nhận rủi ro nhân đôi), hoặc điều chỉnh phân bổ tài sản theo chu kỳ kinh tế. Thị trường luôn có cơ hội, quan trọng là tìm ra nhịp điệu phù hợp với bản thân.

Kết luận

Thành công trong đầu tư không nằm ở việc chọn đúng công cụ, mà ở việc chọn đúng công cụ phù hợp với chính mình. Trước khi quyết định đầu tư, hãy dành thời gian nhận diện rõ khả năng chịu rủi ro, thời hạn đầu tư và mục tiêu lợi nhuận, rồi từ đó chọn lựa trong năm loại công cụ phổ biến. Như vậy, mới có thể đạt hiệu quả tối đa. Nhớ rằng: Hiểu rõ bản thân, lập kế hoạch, chọn đúng công cụ – đó chính là chiến thắng phần lớn người chơi trên thị trường.