Công nghệ tài chính thay đổi cuộc sống người Thái: Các biến số thúc đẩy nền kinh tế trong tương lai

Không kể là vay mượn, rút tiền, chuyển khoản hay thậm chí đầu tư, mọi thứ hiện nay đều có thể thực hiện qua điện thoại chỉ với vài chạm. Đây là phạm vi của Fintech - Công nghệ tài chính, hay còn gọi là công nghệ trong lĩnh vực tài chính, đã trở thành một phần trong cuộc sống của người Thái.

Fintech (Fintech) là gì? Tại sao lại trở thành xu hướng

Fintech (Fintech) xuất phát từ sự kết hợp giữa Financial (tài chính) và Technology (công nghệ). Điều này có nghĩa là ứng dụng công nghệ số để giải quyết các vấn đề của hệ thống tài chính truyền thống, nhằm làm cho các giao dịch tài chính trở nên dễ dàng hơn, nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn.

Trước đây, chúng ta phải đến ngân hàng để thực hiện các giao dịch, tốn thời gian, chi phí tăng cao, dữ liệu không ổn định. Hiện nay, chỉ cần quét mã QR, tiền sẽ chuyển ngay đến đích mà không cần tiền mặt, không cần ký giấy tờ. Điều này còn giúp tiết kiệm phí dịch vụ nữa.

Công nghệ tài chính không mới xuất hiện trong vài năm gần đây, mà đã tồn tại từ thời sử dụng thẻ ATM và thanh toán qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đã được phát triển để phù hợp và hiện đại hơn theo thời gian, đến mức Thái Lan đang bước vào thời kỳ gọi là “thời kỳ tiền kỹ thuật số”.

Công nghệ tài chính chia thành mấy loại?

Công nghệ tài chính không phải là một hệ thống duy nhất, mà có nhiều dạng khác nhau tùy theo mục đích sử dụng. Có thể phân thành 7 loại chính như sau:

Banking Technology - Ứng dụng công nghệ vào hệ thống ngân hàng, giúp chúng ta thực hiện các giao dịch tài chính qua điện thoại mà không cần đến chi nhánh. Thanh toán dịch vụ, chuyển tiền liên ngân hàng miễn phí. Thậm chí thanh toán tiền nước, điện cũng chỉ cần qua ứng dụng.

Crowdfunding - Gọi vốn từ cộng đồng, trong đó các nhà đầu tư nhỏ lẻ góp tiền qua nền tảng trung gian. Hệ thống này giúp các doanh nghiệp SME và Startup dễ dàng huy động vốn hơn mà không cần qua ngân hàng.

Cryptocurrency - Tiền điện tử hoạt động dựa trên phân quyền (Decentralization), không có ngân hàng hay trung gian. Giao dịch trực tiếp qua hệ thống blockchain. Đây là công nghệ rất được quan tâm hiện nay.

Payment Technology - Hệ thống thanh toán qua công nghệ như mã QR hoặc ví điện tử như True Money Wallet, phổ biến tại Thái. Người dùng không cần tiền mặt, chỉ cần thanh toán qua nền tảng số.

Enterprise Financial Software - Phần mềm kế toán trực tuyến giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý sổ sách, xuất hóa đơn, đề xuất giá, trả lương mà không cần giấy tờ.

Investment Management - Ứng dụng đầu tư, có thể là cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc tiền điện tử. Người dùng có thể mở tài khoản và mua bán ngay lập tức.

Insurance Technology - Đóng bảo hiểm qua hệ thống trực tuyến, hệ thống tự tính phí, phân tích rủi ro và phát hành hợp đồng tự động, không cần giấy tờ như trước.

Các doanh nghiệp Fintech thành công tại Thái Lan

Thái Lan có nhiều doanh nghiệp Startup trong lĩnh vực Fintech nổi bật:

Bitkub - Nền tảng giao dịch tiền điện tử hàng đầu của Thái, giúp người dùng mua bán Bitcoin, Ethereum và các đồng tiền kỹ thuật số khác một cách thuận tiện. Doanh nghiệp này đã tăng trưởng mạnh trong năm qua.

Finnomena - Nền tảng quản lý đầu tư toàn diện, bao gồm thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư và thị trường quốc tế. Ngoài ra còn cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính và đánh giá rủi ro đầu tư.

Flow Account - Phần mềm kế toán trực tuyến rất phổ biến, phù hợp cho các doanh nghiệp mọi quy mô. Dễ sử dụng, không cần kiến thức kế toán chuyên sâu. Chỉ cần chọn mẫu phù hợp và điền dữ liệu.

Ưu điểm - Nhược điểm của việc sử dụng công nghệ tài chính

Ưu điểm của Fintech:

Giảm chi phí - phí dịch vụ giảm, tiết kiệm thời gian và nhân lực. Doanh nghiệp dễ dàng đầu tư hơn, tiếp cận thị trường vốn rộng rãi hơn.

Giúp các doanh nghiệp SME và Startup phát triển nhanh hơn vì không còn khó khăn trong việc huy động vốn. Ngoài ra, nhà đầu tư phổ thông có thể mua bán cổ phiếu, quỹ hoặc tài sản khác mọi lúc mọi nơi.

Nhược điểm của Fintech:

Rủi ro về an ninh tài chính - khi các tổ chức cho vay dễ dàng, lạm phát có thể tăng cao, ảnh hưởng đến nền kinh tế chung.

Vấn đề bảo mật dữ liệu - nguy cơ bị hack tài khoản, lừa đảo trực tuyến do toàn bộ dữ liệu cá nhân đều lưu trữ trong hệ thống số.

Fintech phù hợp với ai?

Trả lời: Mọi người và mọi nhóm nghề nghiệp như sau:

Cá nhân - Có thể tự thực hiện các giao dịch mà không cần trung gian.

Ngân hàng và tổ chức tài chính - Công nghệ không làm mất ngân hàng, mà giúp giảm chi phí, tiếp cận khách hàng nhiều hơn.

Doanh nghiệp thương mại điện tử - Có thể nhận thanh toán qua nhiều kênh, theo dõi số dư ngay lập tức.

Nhóm nhà đầu tư - Mở tài khoản đầu tư tự do, tham gia thị trường chứng khoán, quỹ hoặc tiền điện tử từ nhà.

Các doanh nghiệp mọi quy mô - Hệ thống kế toán số giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn.

Tầm quan trọng của công nghệ tài chính đối với Thái Lan trong tương lai

Cả chính phủ và tư nhân tại Thái Lan đều rất chú trọng đến Fintech. Chính phủ xây dựng các nền tảng như “เป๋าตัง” để thúc đẩy kinh tế, còn các doanh nghiệp tư nhân ứng dụng Fintech vào hoạt động kinh doanh.

Tuy nhiên, sự phát triển của Fintech tại Thái Lan còn gặp nhiều trở ngại như:

Vấn đề pháp lý - Luật pháp Thái chưa cho phép cấp Visa cho nhà đầu tư nước ngoài, gây khó khăn cho các Startup Fintech.

Vấn đề vốn - Ngân hàng Thái ít cho vay các Startup do rủi ro cao.

Vấn đề nhân lực - Thiếu nhân sự có kiến thức chuyên sâu về Fintech. Ngoài ra, còn có một số nhóm dân cư không thể tiếp cận thanh toán số.

Để Fintech phát triển, cần giải quyết nhanh các vấn đề pháp lý, tạo điều kiện cho chuyên gia nước ngoài và nhóm Digital Nomads tham gia phát triển. Đồng thời, cần hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp Startup và tổ chức đào tạo để cộng đồng hiểu rõ hơn về công nghệ tài chính.

Trong tương lai, công nghệ tài chính Fintech dự kiến sẽ phát triển, dù chậm hơn các quốc gia khác. Tuy nhiên, để Fintech trở thành yếu tố thúc đẩy nền kinh tế Thái Lan, cần nhanh chóng giải quyết các vấn đề đã đề cập.