Lựa chọn mệnh giá yên Nhật và chiến lược đổi tiền toàn diện: 50.000 TWD làm sao để tiết kiệm nhất

Tại sao bây giờ nên đổi sang yên Nhật?

Đến cuối năm 2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đã gần chạm mức 4.85, tăng hơn 8% so với đầu năm 4.46. Đổi sang yên Nhật không chỉ là lựa chọn du lịch quốc tế mà còn trở thành công cụ đầu tư để đối phó rủi ro mất giá của đồng Đài tệ.

Kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ thấp, yên Nhật lâu nay được xếp vào top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng với USD, Franc Thụy Sỹ). Khi thị trường toàn cầu biến động, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật để trú ẩn — ví dụ, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ một phần tài sản bằng yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản thể hiện thái độ diều hâu rõ rệt, Chủ tịch Ueda Hideo gợi ý dự kiến tăng lãi suất lên 80%, dự kiến tăng lên 0.75% vào tháng 12 (đỉnh 30 năm), điều này càng hỗ trợ cho hiệu suất trung hạn của yên Nhật.

Thị trường mới nhất và thời điểm đầu tư vào tỷ giá Đài tệ/ yên Nhật

Dữ liệu ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.85. Trong năm, đồng tiền này đã tăng giá 8.7% tích lũy, nhưng trong ngắn hạn vẫn dao động trong khoảng 154-156 yên Nhật đổi 1 USD.

Quan sát thị trường cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch quốc tế và phân bổ trú ẩn an toàn. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với:

• Rủi ro biến động ngắn hạn: Nếu các giao dịch chênh lệch toàn cầu đóng vị thế hoặc căng thẳng địa chính trị gia tăng, yên Nhật có thể giảm giá 2-5% trong ngắn hạn.
• Triển vọng trung dài hạn tích cực: Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, yên Nhật với vai trò đồng tiền vay lãi thấp vẫn còn động lực tăng giá dài hạn.

Khuyến nghị: Phân bổ từng đợt, không nên đổi toàn bộ một lần. Theo lịch trình du lịch hoặc đầu tư, chia thành 2-3 lần để giảm thiểu rủi ro tỷ giá.

Cách phân bổ mặt yên Nhật: Gói nhỏ phù hợp tiêu dùng hàng ngày

ATM và cửa hàng tiện lợi tại Nhật chủ yếu cung cấp các mệnh giá 1,000, 5,000, 10,000 yên Nhật. Đối với du khách, việc kết hợp các mệnh giá là rất quan trọng:

• 1,000 yên: phù hợp cho mua sắm nhỏ, ăn vặt (khoảng 200 TWD)
• 5,000 yên: cho các giao dịch trung bình (khoảng 1,000 TWD), tần suất sử dụng cao nhất
• 10,000 yên: thanh toán tại cửa hàng, nhà hàng, khách sạn (khoảng 2,000 TWD)

Ví dụ, với ngân sách 50,000 TWD, đề xuất phân bổ như sau:

• 1,000 yên: 3-5 tờ (khoảng 3,000-5,000 yên, 600-1,000 TWD)
• 5,000 yên: 6-8 tờ (khoảng 30,000-40,000 yên, 6,000-8,000 TWD)
• 10,000 yên: còn lại theo số dư

Cách này vừa đáp ứng tiêu dùng hàng ngày, vừa tránh mệnh giá quá lớn khó sử dụng.

So sánh 4 phương thức đổi yên Nhật tại Đài Loan

1. Đổi tiền mặt tại quầy: truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền TWD trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), chi phí cao hơn.

Ví dụ, theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật (tương đương 1 TWD = 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng phí cố định.

Tỷ giá bán ra tiền mặt và phí quầy (cập nhật ngày 10/12/2025):

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mặt hàng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí có thể tăng chi phí. Phù hợp: Người không quen dùng mạng, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

2. Đổi online + rút ATM: linh hoạt tối đa

Dùng ngân hàng trực tuyến chuyển TWD sang yên Nhật, lưu trữ trong tài khoản ngoại tệ (tỷ giá bán ra thực tế tốt hơn tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 1%), sau đó dùng thẻ ngân hàng rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ. Phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần.

ATM ngoại tệ của Sinopac cho phép rút tối đa 150,000 TWD/ngày từ tài khoản TWD, không mất phí đổi ngoại tệ. Các ngân hàng khác như China Trust giới hạn 120,000 TWD/ngày.

Phương pháp này phù hợp để mua từng phần khi tỷ giá thấp (ví dụ, tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80), giúp phân tán chi phí.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, mua từng phần, tỷ giá tốt hơn, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, điểm ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), có thể hết tiền vào giờ cao điểm. Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn linh hoạt.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

3. Đổi online + lấy tại sân bay: phương án tốt trước chuyến đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước qua website ngân hàng, chọn điểm lấy và ngày, khi đến quầy mang CMND và giấy thông báo giao dịch để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đài Loan có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất tiện lợi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, lấy trực tiếp tại sân bay, có kế hoạch rõ ràng. Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy hạn chế giờ làm việc, không thể thay đổi điểm lấy. Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 300-800 TWD.

4. Rút tiền ATM ngoại tệ trực tiếp: tiện lợi cho tình huống khẩn cấp

Dùng thẻ chip của ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ tiền qua liên ngân hàng chỉ mất 5 TWD/lần, không mất phí đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, số lượng máy ATM và mệnh giá có hạn (thường chỉ các đồng tiền phổ biến, mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 yên). Không nên chờ đến phút chót mới rút để tránh hết tiền mặt.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí thấp liên ngân hàng. Nhược điểm: Số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định, dễ hết hàng vào giờ cao điểm. Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp.

Ước tính chi phí (50,000 TWD): lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

So sánh chi phí 4 phương thức đổi tiền

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay: khác nhau thế nào

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho mua bán ngoại tệ thực tế bằng tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), phù hợp cho du lịch, giao dịch trực tiếp. Ưu điểm là tiện lợi, nhưng chênh lệch so với tỷ giá giao ngay thường là 1-2%.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, giao dịch không dùng tiền mặt (ví dụ, chuyển khoản qua tài khoản ngoại tệ). Tỷ giá này tốt hơn, sát với giá quốc tế.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, Ngân hàng Đài Loan bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật, còn tỷ giá giao ngay khoảng 0.2065 TWD/yên Nhật. Với 10,000 TWD, đổi theo tỷ giá tiền mặt sẽ được khoảng 48,500 yên, còn theo tỷ giá giao ngay khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD). Càng lớn số tiền, chênh lệch càng rõ.

Cần chuẩn bị gì khi đổi tiền yên Nhật

Khi đổi tiền mặt tại quầy, người Đài Loan cần mang theo CMND + hộ chiếu; người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh.

Nếu đã đặt trước online, cần mang theo giấy thông báo giao dịch.

Trường hợp đặc biệt: Dưới 20 tuổi cần có người giám hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn (trên 10 triệu TWD) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Quy định mới về hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ

Sau quy định mới tháng 10/2025, hạn mức rút tại các ngân hàng đã điều chỉnh:

Quan sát mới: hạn mức trong ngày thường giảm còn 100,000-150,000 TWD. Nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng nội bộ để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Trong giờ cao điểm (ví dụ sân bay), tiền mặt dễ hết, cần lên kế hoạch trước.

Đầu tư sau khi đổi yên Nhật

Nếu không chỉ giữ tiền mặt, mà còn muốn chuyển vào các hình thức đầu tư ổn định hoặc tăng trưởng:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật
Ngân hàng E.SUN, Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến. Mức gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp cho người thích an toàn.

2. Bảo hiểm yên Nhật
Bảo hiểm nhân thọ của Cathay, Fubon với sản phẩm tiết kiệm, lãi suất 2-3%. Phù hợp trung hạn, vừa tích lũy vừa có bảo vệ.

3. ETF yên Nhật
Ví dụ, VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch lướt sóng
Kỹ năng cao, có thể tham gia các cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng ngắn hạn, tận dụng cơ chế giao dịch hai chiều của yên Nhật. Giao dịch 24/7, vốn nhỏ cũng có thể chơi.

Dù yên Nhật là đồng trú ẩn, vẫn có thể biến động theo chiều hướng ngược lại. Chính sách tăng lãi suất của BOJ hỗ trợ, nhưng các yếu tố toàn cầu như chốt lời chênh lệch hoặc xung đột địa chính trị có thể gây giảm giá. Nên chọn công cụ phù hợp với khả năng chịu rủi ro.

1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật

Công thức: Số yên Nhật = số TWD × tỷ giá

Ví dụ, theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 TWD/yên Nhật, thì 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên.

Nếu dùng tỷ giá giao ngay khoảng 0.2065 TWD/yên Nhật, thì đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Tóm lại: chiến lược tốt nhất cho người mới đổi yên Nhật

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư nhỏ. Dù đi du lịch hay đối phó mất giá của đồng Đài tệ, nguyên tắc “chia nhỏ ra đổi + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ các phương pháp đơn giản như “Ngân hàng Đài Loan online đổi tiền + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi dần chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch lướt sóng theo nhu cầu. Cách này vừa giúp đi du lịch tiết kiệm, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.