Bắt đầu với 100.000 TWD cho người mới, làm thế nào để tạo ra sự nhân đôi tài sản thông qua đầu tư?

Mốc quan trọng cuối năm, nhìn lại chi tiêu sinh hoạt những năm gần đây rõ ràng tăng cao, từ các mặt hàng tiêu dùng cơ bản đến chi phí vay mua nhà đều âm thầm leo thang. Giá trứng tăng gấp đôi, cơm hộp và đồ uống tăng 20~30%, lãi suất vay mua nhà còn tăng từ 1.31% trong thời kỳ dịch bệnh lên khoảng 2.2%. Với khoản vay mua nhà hàng chục triệu, những chênh lệch phần trăm này mỗi năm đã khiến bạn thiệt hại gần 9 triệu đồng. Đối mặt với lạm phát liên tục ăn mòn sức mua, đầu tư và quản lý tài chính đã không còn là lựa chọn mà là điều bắt buộc.

Bản chất của đầu tư thực ra rất đơn giản—chỉ cần kết hợp đúng tư duy, lựa chọn dự án cẩn thận và dành đủ thời gian. Đối với những người có số vốn 10 triệu đồng, khoản tiền này thực ra đủ để bắt đầu hành trình tích lũy tài sản.

Xây dựng nền tảng vững chắc Trước tiên hãy học cách dòng tiền chảy

Nhiều người vội vàng đầu tư, nhưng bỏ qua bước quan trọng nhất—kiểm tra tình hình tài chính của chính mình.

Ghi chép sổ sách không chỉ là ghi lại chi tiêu, mà còn là quản lý như một công ty. Bạn cần nắm rõ thu nhập và chi tiêu hàng tháng để tính ra số tiền dư có thể dùng để đầu tư. Khoản tiền này phải là phần “không ảnh hưởng đến sinh hoạt”, vì các khoản đầu tư không phải lúc nào cũng tăng giá—khi giảm giá, nếu cần tiền gấp chỉ có thể bán lỗ, điều này gây tổn hại nghiêm trọng đến việc tích lũy tài sản dài hạn.

Xây dựng dòng tiền ổn định mới có thể cung cấp nguồn vốn liên tục cho đầu tư. Đồng thời, bạn cũng nên suy nghĩ về mục tiêu đầu tư của mình: có muốn hàng tháng nhận dòng tiền để trang trải chi phí cố định? Hay tích lũy vốn để đạt lợi nhuận hàng năm 20~30%? Hay là chống lạm phát dài hạn? Mục tiêu khác nhau sẽ quyết định hướng đi đầu tư hoàn toàn khác nhau.

Ba nhóm người Ba kiểu hình thức đầu tư

Nhân viên có thu nhập ổn định—Chasing cổ tức ổn định và tăng trưởng

Đối với nhân viên có lương cố định nhưng tăng trưởng chậm, ETF hoặc quỹ cổ tức cao là lựa chọn hàng đầu. Ví dụ như ETF 0056 của Đài Loan, tiêu biểu cho cổ tức cao, trong 10 năm qua, cổ tức cộng với tăng giá cổ phiếu đã đạt tổng cộng 100%, tức là vốn ban đầu đã nhân đôi.

Điểm đặc biệt của hình thức đầu tư này là chính cổ tức đã tạo ra phản hồi tích cực. Giả sử đầu tư 10 triệu đồng, cổ tức 7~8% mỗi năm, mỗi tháng nhận 6~7 trăm đồng, đủ để trang trải phí liên lạc. Nếu kiên trì mỗi năm bỏ ra 10 triệu đồng, sau 13 năm cổ tức sẽ đủ để tạo ra thu nhập 10 triệu/năm, như là tăng lương gián tiếp. Dù trong quá trình không thể tích lũy lãi kép hiệu quả, nhưng lợi nhuận nhanh, dễ duy trì, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

Nhóm người thu nhập cao—Lợi thế của lãi kép và đòn bẩy

Bác sĩ, kỹ sư và các nhóm thu nhập cao có khả năng chịu rủi ro tốt hơn, phù hợp phân bổ ETF theo dõi chỉ số thị trường. Ví dụ như SPY, trong 10 năm, giá cổ phiếu tăng 116%, trung bình mỗi năm tăng 8%. Mặc dù cổ tức chỉ khoảng 1.1%, nhưng điểm mấu chốt là hiệu ứng lãi kép—ban đầu với 10 triệu, sau 30 năm đầu tư sẽ tăng lên hơn 1 triệu, tích lũy vốn 3 triệu nhưng cuối cùng tạo ra tài sản hơn 12 triệu.

Chỉ cần Mỹ giữ vững vị thế trung tâm của nền kinh tế toàn cầu, giá trị tài sản sẽ có nền tảng vững chắc. Tuy nhiên, điểm yếu của chiến lược này là dòng tiền mặt trong quá trình đầu tư khá hạn chế, phải dựa vào thu nhập từ công việc để vượt qua thời kỳ thị trường ảm đạm.

Đầu tư bất động sản cũng là vũ khí của nhóm thu nhập cao. Mua nhà trị giá chục triệu, tăng giá 20% sau 5 năm, lợi nhuận 200 triệu nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng nếu chỉ trả trước 200 triệu, phần còn lại vay ngân hàng, trừ đi lãi suất 100 triệu trong 5 năm, lợi nhuận thực tế chỉ còn 50%. Tận dụng đòn bẩy và lãi suất thấp để nâng cao hiệu quả đầu tư là chiến lược thông minh.

Nhóm trẻ có thời gian dồi dào—Nắm bắt xu hướng để kiếm nhanh

Học sinh, nhân viên kinh doanh có khả năng phân bổ thời gian linh hoạt, có thể tham gia đầu cơ ngắn hạn thay vì đầu tư dài hạn. Những người này dựa vào khả năng nhạy bén với biến động thị trường và thu thập thông tin.

Ví dụ như Bitcoin, hiện đang trong giai đoạn thuận lợi—giảm một nửa, ETF giao ngay ra mắt, biến động địa chính trị đều thúc đẩy nhu cầu. Tuy nhiên, Bitcoin biến động dữ dội, vốn có thể giảm mạnh, không phù hợp làm tài sản chính, nhưng dùng để giao dịch ngắn hạn thì hiệu quả rõ rệt. Thị trường chứng khoán cũng là sân chơi của các “món hời” như cổ phiếu du lịch, cổ phiếu AI, dựa vào dự đoán dòng tiền qua các tin tức, theo xu hướng là có thể kiếm lời.

Phân tích thực chiến 5 loại tài sản

Vàng—Truyền thống chống lạm phát

Trong 10 năm qua, vàng tăng 53%, trung bình 4.4% mỗi năm. Vàng không có cổ tức, chỉ dựa vào chênh lệch giá, nhưng khi kinh tế bất ổn hoặc rủi ro địa chính trị tăng cao, vàng là lựa chọn hàng đầu để phòng ngừa rủi ro. Trong các năm 2019~2020, 2023~2024, giá vàng tăng mạnh do dịch COVID-19, chính sách của Mỹ, chiến tranh Nga-Ukraine và các sự kiện lớn khác. Vàng là công cụ hiệu quả chống lại mất giá tiền tệ dài hạn.

Bitcoin—Biến động cao, cơ hội lớn

Giá hiện tại: $91.66K, giảm 2.55% trong 24h

Trong 10 năm qua, Bitcoin từ vài cent đã tăng gần nghìn lần, nhưng không chắc sẽ lặp lại kỳ tích này. Mỗi đợt tăng giá đều có động lực mới—sự sụp đổ của sàn giao dịch, nhu cầu địa chính trị, thay thế đô la Mỹ. Trong ngắn hạn, Bitcoin có thể có lợi (hiệu ứng giảm một nửa, ETF giao ngay, chính sách thân thiện), nhưng dài hạn nên dựa vào vị trí giá thấp để mua vào, bán ra dần khi giá cao, và giữ trong phạm vi 10% tổng tài sản vì biến động giá khó dự đoán.

0056—Cổ tức hàng tháng, niềm vui nhỏ bé

ETF cổ tức cao của Đài Loan này trong 10 năm đã phân phối 60%, giá cổ phiếu tăng 40%. Chiến lược tập trung vào các công ty trả cổ tức cao, vốn tăng trưởng hạn chế nhưng dòng tiền ổn định. Nếu mỗi năm bỏ ra 10 triệu, kiên trì 13 năm, cổ tức hàng năm đã đạt 10 triệu, như thu nhập thụ động tích lũy theo từng năm. Sau 25 năm, cổ tức hàng năm có thể vượt 20 triệu, cuộc sống nghỉ hưu vì thế mà được cải thiện rõ rệt.

SPY—Cỗ máy lãi kép của top 500 công ty Mỹ

Chỉ số theo dõi 500 công ty lớn nhất Mỹ, trong 10 năm tăng 116%. Tỷ lệ cổ tức thấp (sau thuế khoảng 1.1%) nhưng tăng trưởng vốn mạnh, trung bình 8% mỗi năm. Đầu tư 10 triệu ban đầu, sau 30 năm tích lũy lãi kép gần đạt 1 triệu, cách làm này gần như không rủi ro và là bí quyết làm giàu của Buffett, chỉ cần dành thời gian và kiên nhẫn đủ lớn.

Bản lĩnh của Buffett—Di sản của bậc thầy lãi kép

Mô hình lợi nhuận của công ty chủ lực của Buffett rất dễ sao chép—qua tích lũy tiền mặt từ bảo hiểm để thực hiện arbitrage. Ví dụ như phát hành trái phiếu Nhật Bản lãi 0.5%, dùng số tiền đó mua cổ phiếu Nhật có lợi nhuận 3~4%, hoặc phát hành hợp đồng tiết kiệm để huy động vốn mua trái phiếu chính phủ, chênh lệch lãi suất chính là lợi nhuận ròng. Mô hình này không bị thay đổi khi người sáng lập qua đời, miễn là chiến lược kinh doanh duy trì, sẽ liên tục tạo ra lợi nhuận ổn định, là lựa chọn hàng đầu cho nhà đầu tư lãi kép.

Chiến thắng của nhà đầu tư nhỏ lẻ

10 triệu đồng có vẻ nhỏ bé, nhưng chính là điểm khởi đầu của ước mơ. Chìa khóa không nằm ở số vốn lớn hay nhỏ, mà là tư duy đầu tư, lựa chọn mục tiêu, và sự kết hợp hoàn hảo của thời gian.

Dù theo chiến lược cổ tức, tăng trưởng lãi kép hay đầu cơ ngắn hạn, đều cần hiểu rõ nhịp sống và khả năng chịu rủi ro của bản thân. Phương pháp phù hợp với người khác có thể không phù hợp với bạn, chỉ khi tìm ra con đường phù hợp, kiên trì thực hiện, bạn mới có thể thấy số vốn nhỏ ngày càng lớn lên như quả cầu tuyết, cuối cùng tiến tới tự do tài chính.