Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất? So sánh 8 tài khoản số tốt nhất năm 2024

Nếu bạn giữ tiền tiết kiệm của mình trong một tài khoản truyền thống, đã từng nghĩ đến số tiền bạn đang bỏ lỡ chưa? Thực tế là tiết kiệm truyền thống không theo kịp nhịp độ của các khoản đầu tư hiện đại. Trong năm 2024, các ngân hàng số đã thay đổi cảnh quan tài chính Brazil, cung cấp các tài khoản có lợi nhuận liên kết với CDI – và sự khác biệt về lợi nhuận là đáng kể.

Tại sao việc để tiền đứng yên không còn hợp lý nữa

Tiết kiệm vẫn sinh lời khoảng 7,41% mỗi năm. Có vẻ hấp dẫn cho đến khi bạn phát hiện ra rằng một tài khoản số thông thường cung cấp 100% CDI, tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt này không nhỏ: với R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng, bạn nhận được R$ 129,29 từ tiết kiệm so với R$ 204,12 từ CDI – chênh lệch hơn 57%.

Câu hỏi mà các nhà đầu tư thông minh đặt ra bây giờ là: ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI? Câu trả lời không phải lúc nào cũng duy nhất, vì nó phụ thuộc vào hồ sơ của bạn và khối lượng bạn dự định giữ.

Cơ chế đằng sau CDI và tại sao nó sinh lợi hơn

(Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một chỉ số động của lãi suất thực hành giữa các tổ chức tài chính. Khác với tiết kiệm – có lợi nhuận cố định tính theo tháng – CDI được tính lại hàng ngày, theo dõi lãi suất Selic.

Cập nhật hàng ngày này là chìa khóa. Trong khi tiết kiệm chỉ sinh lời vào ngày sinh nhật của khoản gửi, thì CDI mỗi ngày làm việc đều tạo ra lợi nhuận. Đối với nhà đầu tư hỏi ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI, tần suất này là rất quan trọng.

8 ngân hàng số có lợi nhuận cao nhất năm 2024

Nubank: Người tiên phong với 100% CDI

Nubank đã củng cố vị trí là ngân hàng số lớn nhất đất nước bằng cách cung cấp tài khoản thanh toán tự động phân bổ tiền vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tiết kiệm (lợi nhuận hàng tháng), Nubank ghi nhận lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi.

Neon: Lên đến 113% CDI (Tăng trưởng Tiến bộ)

Neon đã thiết lập chiến lược giữ chân khách hàng thông minh: bắt đầu với 100% CDI và tăng dần lên 113% mỗi sáu tháng. Khách hàng duy trì trên nền tảng trong hai năm sẽ đạt mức tối đa. Đối với những ai muốn biết ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI, Neon thường đứng đầu bảng xếp hạng này.

PicPay: 102% CDI với Quản lý Tài chính Tích hợp

Hoạt động từ năm 2012, PicPay nổi bật với chức năng “Hộp Tiền” – về cơ bản là các khoản tiết kiệm phân loại trong cùng một tài khoản. Lợi nhuận 102% CDI được ghi nhận hàng ngày, cung cấp cả tổ chức lẫn lợi nhuận cùng lúc.

PagBank: Ổn định với 100% CDI

PagBank, nền tảng của PagSeguro, đã ra mắt Tài khoản Lợi nhuận, cung cấp 100% CDI trên số dư duy trì ít nhất 30 ngày. Đây là một lựa chọn đáng tin cậy cho những ai coi trọng thương hiệu đã được khẳng định phía sau dịch vụ.

Mercado Pago: 105% CDI cho khách hàng Meli+

Mercado Pago cung cấp 100% CDI cho tất cả mọi người. Nhưng nếu bạn đăng ký Meli+ và duy trì hàng tháng R$ 1.000 hoặc nhiều hơn trong tài khoản, bạn nhận được 105% CDI. Một cấu trúc thưởng cho người dùng tích cực nhất trong hệ sinh thái.

99Pay: Lên đến 110% CDI với Cashback

99Pay đổi mới bằng cách kết hợp lãi suất CDI với lợi ích cashback. Đối với số dư đến R$ 5.000, cung cấp lên đến 110% CDI. Khác với các ví khác, lợi nhuận này được ghi nhận bảy ngày trong tuần, kể cả cuối tuần. Ngoài ra, người dùng còn nhận cashback khi đi xe và nạp tiền.

Iti: 100% CDI từ Ngày Đầu tiên (Itaú Digital)

Iti, phiên bản số của Itaú, cung cấp lợi nhuận 100% CDI qua chức năng “Mục Tiêu của Tôi” – tương tự như các hộp tiền của các nền tảng khác, nhưng khác biệt là bắt đầu sinh lợi từ ngày làm việc đầu tiên, không sau 30 ngày.

Banco PAN: Tăng dần theo CDI (10% và 100%)

Banco PAN thiết lập mô hình tăng dần: 30 ngày đầu sinh lợi 10% CDI, sau đó là 100% CDI. Bất kỳ số dư nào từ R$ 30 trở lên đều tự động sinh lợi hàng ngày, không giới hạn tối đa.

Ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI? Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình của bạn

Hiểu rõ sự khác biệt: CDI so với Tiết kiệm

Tiết kiệm theo công thức không đổi: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0). Lợi nhuận của bạn được tính một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Nói cách khác: nếu bạn gửi tiền vào ngày 15, phải chờ đến ngày 15 của tháng sau để thấy lợi nhuận được cộng vào.

Trong khi đó, CDI được tính lại hàng ngày. Lợi nhuận của nó theo dõi biến động của Selic theo thời gian thực. Khi một sản phẩm cung cấp trên 100% CDI – như Neon với 113% – có nghĩa là ngân hàng đang chuyển phần thưởng bổ sung cho khách hàng dựa trên lãi suất tham chiếu, nhân rộng lợi nhuận trong các giai đoạn Selic cao.

Các kịch bản thực tế: Bạn kiếm được bao nhiêu ở mỗi ngân hàng

Giả sử R$ 10.000 đầu tư trong 12 tháng với CDI 10,40% mỗi năm:

• Tiết kiệm: R$ 741 lợi nhuận
• 100% CDI: R$ 1.040 lợi nhuận
• 110% CDI: R$ 1.144 lợi nhuận
• 113% CDI (Neon): R$ 1.173 lợi nhuận

Đối với nhà đầu tư có R$ 100.000, sự khác biệt này tăng lên thành R$ 11.730 so với R$ 7.410 – lợi thế hơn R$ 4.320 mỗi năm chỉ riêng việc chọn ngân hàng phù hợp.

Các chức năng ngoài lợi nhuận

Lợi nhuận là quan trọng, nhưng không phải tất cả. Cũng cần xem xét:

Tổ chức tài chính: PicPay và Iti cung cấp phân loại mục tiêu, giúp dễ dàng lập kế hoạch.

Lợi ích bổ sung: 99Pay kết hợp lợi nhuận với cashback trong các giao dịch hàng ngày.

Dễ dàng truy cập: Nubank cung cấp tích hợp liền mạch với tài khoản thanh toán của bạn.

Thương hiệu đáng tin cậy: PagBank (PagSeguro) và Iti (Itaú) mang lại sự tin cậy từ các tổ chức đã khẳng định.

Cách chọn lựa: Mẹo thực tế

1. Kiểm tra số dư tối thiểu: Banco PAN chấp nhận R$ 30, trong khi 99Pay có các mức lợi nhuận khác nhau tùy theo khối lượng.

2. Xem xét thời gian giữ: Nếu dự định giữ lâu dài, Neon với tăng trưởng tiến bộ là lợi thế.

3. Tích hợp với thói quen của bạn: Thường xuyên sử dụng Mercado Livre? Mercado Pago với Meli+ sẽ tăng lợi nhuận. Thường đi taxi? 99Pay thêm cashback.

4. Tần suất cập nhật: Tất cả đều cung cấp lợi nhuận hàng ngày hoặc trong ngày làm việc, nhưng hãy kiểm tra chính sách rút tiền.

Kết luận: Ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI năm 2024

Câu trả lời rõ ràng là: Neon, với 113% CDI sau hai năm giữ tiền. Tuy nhiên, câu trả lời tốt nhất dành cho bạn có thể khác.

Nếu bạn muốn lợi nhuận tối đa ngay lập tức, 99Pay (110% CDI) sẽ dễ tiếp cận hơn. Nếu bạn ưu tiên sự ổn định, Nubank và Iti là những lựa chọn an toàn với 100% CDI. Nếu bạn muốn kết hợp đầu tư và mua sắm hàng ngày, 99Pay với cashback mang lại lợi nhuận kép.

Trong năm 2024, để tiền tiết kiệm trong ngân hàng tiết kiệm là một chi phí cơ hội đáng kể. Các ngân hàng số đã làm cho việc tiếp cận các tỷ lệ lợi nhuận cạnh tranh với các khoản đầu tư phức tạp trở nên phổ biến hơn. Vấn đề không còn là đổi ngân hàng nữa, mà là ngân hàng nào phù hợp nhất với hồ sơ nhà đầu tư của bạn.

Hãy chuyển đổi tài khoản của bạn ngay bây giờ và xem sự khác biệt: không chỉ là ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI, mà còn là bạn sẽ bỏ lỡ bao nhiêu tiền mỗi tháng khi trì hoãn quyết định này.