Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch: Toàn bộ hướng dẫn đầu tư đổi tiền bạn cần biết

Hiện tại, đồng NTD đã giảm xuống còn 4.85 so với JPY, liệu đợt giảm này có thực sự là cơ hội?

Hôm nay (10/12/2025), tỷ giá NTD so với JPY đã đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46, tăng giá khoảng 8.7%. Nhưng đằng sau con số này thể hiện điều gì? Đối với bạn đang muốn đổi tiền, việc tham gia vào thị trường lúc này là thông minh hay mù quáng?

Thay vì cứ phân vân về thời điểm, hãy hiểu rõ lý do tại sao bạn muốn đổi sang yên Nhật.

Yên Nhật: Không chỉ là tiền du lịch, mà còn là tài sản phòng hộ

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ để đi mua sắm ở Tokyo, Osaka hoặc dùng tiền mặt khi trượt tuyết ở Hokkaido. Nhưng thực tế, vai trò của yên trong thị trường tài chính còn quan trọng hơn nhiều.

Xét từ góc độ phòng hộ rủi ro, yên Nhật cùng với USD và CHF là 3 đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu. Khi thị trường biến động, dòng vốn sẽ chảy vào yên để tránh rủi ro — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để vui chơi mà còn để phòng ngừa rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Xét từ góc độ chênh lệch lãi suất, Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), thu hút nhiều nhà đầu tư vay mượn yên Nhật với lãi suất thấp để đầu tư vào USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất USD-JPY có thể lên tới 4.0%). Tuy nhiên, khi rủi ro tăng cao, các giao dịch chênh lệch lãi suất này sẽ đóng vị thế, khiến yên Nhật chịu áp lực bán ra.

Gần đây, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản có tín hiệu nâng lãi suất, Thống đốc Ueda Hideo đã phát đi tín hiệu hawkish, kỳ vọng lãi suất sẽ tăng lên 80%. Nếu cuộc họp ngày 19/12 thực sự nâng lãi thêm 0.25 điểm lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%, điều này sẽ thay đổi động thái chênh lệch lãi suất dài hạn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ về dưới 150.

4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan, chi phí chênh lệch lớn

Việc đổi tiền tưởng đơn giản, nhưng thực tế tỷ giá và phí dịch vụ giữa các phương thức rất khác nhau. Ví dụ, với 50,000 TWD, nếu chọn sai cách, bạn có thể mất thêm 1,500 đến 2,000 TWD không đáng có.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng

Đây là cách truyền thống — mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Trông tiện lợi, nhưng ngân hàng dùng tỷ giá “bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 JPY), một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định.

Với 50,000 TWD, chi phí mất khoảng 1,500 đến 2,000 TWD. Chỉ phù hợp khi gấp hoặc số tiền nhỏ.

Phương thức 2: Đổi online rồi rút tiền mặt tại quầy

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để đổi TWD sang yên Nhật theo tỷ giá “bán ra giao ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt), rồi sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ. Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước, khi rút còn phải trả phí khoảng 100 TWD trở lên.

Phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn chia nhỏ để trung bình giá. Với 50,000 TWD, mất khoảng 500-1,000 TWD phí. Ngân hàng E.SUN, CTBC có dịch vụ này, lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật khoảng 1.5-1.8%, có thể đầu tư luôn.

Phương thức 3: Đổi online, chỉ định điểm rút

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền số tiền, loại tiền, điểm rút, ngày lấy, rồi chuyển khoản online. Sau đó mang giấy tờ và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Đây là cách đặt trước thông minh nhất trước khi đi nước ngoài, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, 2 điểm mở 24/7. Với 50,000 TWD, chi phí mất khoảng 300-800 TWD.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, không giới hạn thời gian, chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín có giới hạn rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không phí đổi tiền. Nhược điểm là có khoảng 200 máy ATM trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 JPY), có thể hết tiền vào giờ cao điểm.

Với 50,000 TWD, chi phí mất khoảng 800-1,200 TWD, phù hợp cho nhu cầu đột xuất.

Lựa chọn tối ưu theo từng tình huống

Trước 1 tuần đi du lịch: chọn đổi online qua ngân hàng + rút tại sân bay, tiết kiệm thời gian và chi phí.

Đầu tư hàng ngày: chọn đổi online + gửi tiết kiệm yên Nhật, vừa tích lũy tài sản, vừa theo dõi tỷ giá.

Cần gấp: dùng ATM ngoại tệ, chấp nhận mất phí để linh hoạt thời gian.

Tiền nhỏ: đổi tại quầy, từ 5,000 đến 10,000 TWD, chi phí không đáng kể.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền “đắp chiếu”

Nếu bạn đã đổi rồi, đừng để số tiền này không sinh lời. Tùy theo mức độ chấp nhận rủi ro, có 4 lựa chọn phổ biến:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định) Mở tài khoản ngoại tệ, gửi online từ 10,000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Đây là cách đơn giản để sinh lợi thụ động.

2. Bảo hiểm yên Nhật (phân bổ trung hạn) Mua bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp người không muốn thao tác nhiều.

3. ETF yên Nhật (tăng trưởng) Ví dụ như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, đầu tư định kỳ để giảm chi phí. Phí quản lý 0.4%/năm, rủi ro thấp hơn so với giao dịch ngoại hối trực tiếp.

4. Giao dịch lướt sóng ngoại hối (mạnh mẽ) Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng ngắn hạn, lợi thế là có thể mua bán hai chiều, 24/7, ít vốn. Yêu cầu kỹ năng phân tích kỹ thuật tốt.

Đổi USD sang HKD hay sang yên Nhật: lựa chọn phòng hộ nào phù hợp?

Nhiều nhà đầu tư phân vân giữa USD, HKD và JPY. Tóm lại:

USD: dự trữ an toàn nhất, thanh khoản toàn cầu cao, lợi nhuận thấp.

HKD: gắn với USD (tỷ giá cố định), ổn định nhưng ít khả năng tăng giá. Đổi USD sang HKD chủ yếu để giữ tiền, không phù hợp làm tài sản phòng hộ dài hạn.

JPY: có khả năng tăng giá, kỳ vọng nâng lãi suất của ngân hàng trung ương, lãi suất tiết kiệm hấp dẫn, cơ hội chênh lệch lãi suất và biến động giá. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, yên Nhật có sự cân bằng giữa phòng hộ và sinh lời hơn.

Nếu phải chọn giữa USD-HKD và yên Nhật, yên Nhật sẽ hấp dẫn hơn — vừa phòng hộ, vừa có thể hưởng lợi từ chu kỳ nâng lãi.

Đổi yên Nhật có còn hợp lý không? Câu trả lời: chia nhỏ từng đợt

Tỷ giá đã hồi về 4.85, so với đầu năm tăng 8.7%. Đổi toàn bộ một lần lúc này không phải là lựa chọn sáng suốt.

Dựa trên dự báo thị trường mới nhất, Ngân hàng Nhật Bản sẽ nâng lãi suất để hỗ trợ yên, nhưng các yếu tố như chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu, diễn biến USD, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây dao động 2-5% trong ngắn hạn.

Khuyến nghị:

1. Lần 1 (ngay lập tức): nếu có kế hoạch đi nước ngoài, dùng đổi online để giữ tỷ giá tốt, dành tiền du lịch.
2. Lần 2 (sau 1 tuần): theo dõi kết quả họp của BOJ, nếu nâng lãi chắc chắn, đầu tư thêm 30% số tiền còn lại.
3. Lần 3 (liên tục): mỗi tháng chuyển đổi nhỏ, giảm chi phí trung bình, từ từ xây dựng vị thế phòng hộ.

Cách này giúp tránh bỏ lỡ cơ hội và không bị kẹt trong một mức tỷ giá duy nhất.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dùng để đổi tiền mặt thực tế, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá trong thị trường ngoại hối, giao dịch trong vòng 2 ngày, có lợi hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 JPY. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 JPY.

Q: Rút tiền qua ATM ngoại tệ tối đa là bao nhiêu?

Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giới hạn rút tối đa khoảng 150,000 TWD/ngày quy đổi. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Thời cao điểm, tiền mặt có thể hết, nên lên kế hoạch trước.

Q: Cần mang giấy tờ gì khi đổi ngoại tệ?

Khi đổi tiền mặt tại quầy, cần mang CMND + hộ chiếu; đổi số lượng lớn (trên 10 triệu VND) có thể phải khai nguồn gốc tiền. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng.

Kết luận: Đừng xem yên Nhật chỉ là tiền mặt du lịch

Yên Nhật đã tiến hóa từ tiền tiêu vặt du lịch sang một loại tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Chiến lược chính là: chia nhỏ đợt đổi để tránh bỏ lỡ cơ hội, sau đó không để tiền “đắp chiếu” mà hãy để nó sinh lời. Người mới bắt đầu có thể dùng dịch vụ online của ngân hàng Đài Loan hoặc ATM ngoại tệ, rồi từ từ chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch lướt sóng.

Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, bạn còn có lớp phòng hộ khi thị trường toàn cầu biến động. Thay vì cứ phân vân có nên đổi hay không, hãy bắt đầu bằng một đợt nhỏ, thời gian sẽ chứng minh quyết định này là sáng suốt đến mức nào.